MSME là xương sống của bất kỳ nền kinh tế nào, vì họ tạo ra cơ hội việc làm, cung cấp hàng hóa và dịch vụ, và đóng góp vào tăng trưởng địa phương và quốc gia. Tuy nhiên, thách thức lớn nhất mà hầu hết các doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt là huy động đủ vốn để phát triển hoặc điều hành hoạt động. Đó là lúc các khoản vay kinh doanh không được bảo đảm xuất hiện. Đây là các khoản vay không yêu cầu bất kỳ hình thức thế chấp nào và đang giúp các doanh nhân nhỏ mơ ước lớn và định hình tương lai cho doanh nghiệp của họ.
Các khoản vay kinh doanh ảnh hưởng đến thành công của các doanh nhân nhỏ như thế nào
Các bên cho vay như ngân hàng và NBFC thường cung cấp các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho các chủ doanh nghiệp nhỏ vì họ không thể chứng minh bất kỳ tài sản nào, như đất đai hoặc thiết bị. Đây là nơi các khoản vay kinh doanh giúp các doanh nhân tài trợ cho doanh nghiệp của họ theo cách sau:
- Mở rộng hoạt động kinh doanh: Hầu hết chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng vốn vay để mở thêm cửa hàng, mua thiết bị hoặc tăng lượng hàng tồn kho.
- Quản lý các vấn đề về dòng tiền: Hoạt động kinh doanh thường có lúc thăng lúc trầm, do nhiều lý do như điều kiện kinh tế, cạnh tranh trên thị trường hoặc tính theo mùa. Các khoản vay có thể giúp chủ sở hữu quản lý vốn lưu động trong thời điểm khó khăn này.
- Quảng cáo: Để một doanh nghiệp nhỏ phát triển, quảng cáo là điều quan trọng. Các khoản vay cung cấp cho chủ sở hữu tiền để chạy nhiều quảng cáo khác nhau trên thị trường cho sản phẩm hoặc dịch vụ của họ.
- Nắm bắt công nghệ: Một số lượng lớn doanh nghiệp đăng ký vay vốn dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ để cải thiện năng lực công nghệ, giúp họ có thể cạnh tranh trên thị trường hiện đại.
Cách thức các ứng dụng trực tuyến thay đổi quy trình cho vay kinh doanh
Nộp đơn xin vay vốn kinh doanh không thế chấp chưa bao giờ dễ dàng và nhanh chóng đến thế. Vài năm trước, một doanh nhân cần phải đích thân đến ngân hàng, điền vào các giấy tờ dài dòng và chờ đợi nhiều tuần trong khi quá trình phê duyệt được thực hiện. Ngày nay, với sự hỗ trợ của công nghệ số, quá trình nộp đơn trở nên thuận tiện hơn nhiều:
- Ứng dụng nhanh: Hầu hết các bên cho vay hiện nay đều có trang web hoặc ứng dụng di động nơi chủ doanh nghiệp MSME có thể điền đơn đăng ký trực tuyến chỉ trong vài phút.
- Phê duyệt ngay lập tức: Một số tổ chức tài chính như ngân hàng và đặc biệt là NBFC sử dụng các thuật toán tiên tiến để đánh giá đơn xin vay và khả năng tín dụng của người vay và đưa ra quyết định nhanh chóng, thường phê duyệt trong vòng vài giờ.
- Quy trình không cần giấy tờ: Việc tải các tài liệu cần thiết lên trang web của chủ doanh nghiệp MSME có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức.
- Minh bạch: Người nộp đơn có thể dễ dàng so sánh lãi suất, điều khoản vay và các lựa chọn EMI từ nhiều trang web khác nhau.
Đây là phong trào số giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tập trung nhiều hơn vào việc điều hành doanh nghiệp của mình và không phải tốn thời gian vào các thủ tục vay phức tạp.
Các tính năng và lợi ích của khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Nhiều đặc điểm kết hợp lại khiến các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm trở nên phổ biến đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ:
- Không cần thế chấp: Vì khoản vay kinh doanh tức thời sẽ là ngắn hạn nên không cần phải cung cấp tài sản thế chấp cho bên cho vay. Do đó, không có rủi ro nào đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ không có tài sản có giá trị nhất để thế chấp.
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Người vay có thể tận dụng các điều khoản hoàn trả theo tình hình tài chính của mình, thường kéo dài từ 12 đến 60 tháng.
- Lãi suất hợp lý: Hầu hết các bên cho vay đều cung cấp mức lãi suất cạnh tranh cho khoản vay không thế chấp, mức lãi suất này rất phải chăng.
- Giải ngân nhanh: Tiền thường được giải ngân trong vòng vài ngày kể từ khi khoản vay được chấp thuận và điều này giúp các doanh nghiệp đáp ứng các yêu cầu tài chính cấp bách của mình một cách nhanh chóng.
- Dịch vụ cho vay tùy chỉnh: Chủ doanh nghiệp có thể vay theo nhu cầu và cũng có thể giải ngân nhanh chóng nếu cần vì các khoản vay kinh doanh có số tiền nhỏ hơn.
Các giấy tờ cần thiết để xin vay vốn kinh doanh
Một trong những lý do tại sao các khoản vay không có bảo đảm rất tiện lợi là yêu cầu về giấy tờ tối thiểu. Phần lớn các bên cho vay chỉ cần các giấy tờ cơ bản như:
- Danh tính: Thẻ Aadhaar, thẻ PAN hoặc hộ chiếu.
- Địa Chỉ: Hóa đơn tiền điện, hợp đồng thuê nhà hoặc giấy tờ sở hữu tài sản.
- Đăng ký kinh doanh: Đăng ký GST, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc văn bản hợp tác
- Báo cáo của Ngân hàng: Báo cáo ngân hàng gần đây trong 6-12 tháng qua để kiểm tra tình hình tài chính của doanh nghiệp.
- Bằng chứng thu nhập: Nó đề cập đến các tài liệu tài chính như ITR (Báo cáo thuế thu nhập) hoặc báo cáo lãi lỗ.
Vì những tài liệu này rất dễ tìm nên một doanh nghiệp kinh doanh nhỏ có thể nộp đơn xin vay mà không cần chậm trễ.
Kết luận
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm hiện đang thay đổi bối cảnh của các doanh nghiệp nhỏ, với khả năng tiếp cận dễ dàng hơn với các khoản tiền không yêu cầu thế chấp. Các doanh nhân có thể mở rộng MSME của mình và kiểm soát dòng tiền bằng cách nắm bắt cơ hội tăng trưởng trong khi có quy trình đăng ký dễ dàng và không gặp rắc rối. Các nền tảng trực tuyến đã hiện đại hóa tốc độ, tính minh bạch và khả năng tiếp cận cao của các khoản vay kinh doanh ngay cả đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Sự chuyển đổi này được hỗ trợ tốt bởi các NBFC, vì họ cung cấp các giải pháp tùy chỉnh và quy trình giải ngân nhanh chóng. Tập trung vào các chính sách thân thiện với khách hàng và thủ tục đơn giản hóa. Các thực thể này đảm bảo rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tin tưởng vào họ như những đối tác đáng tin cậy để phát triển. Xây dựng một tương lai tươi sáng hơn và toàn diện hơn ở Ấn Độ cho các doanh nghiệp nhỏ chính xác là những gì các NBFC sẽ thực hiện thông qua các hoạt động mở rộng sáng tạo của họ và một loạt các sản phẩm và dịch vụ cho vay kinh doanh.
