Không thiếu những lời khuyên về đầu tư ngoài kia. Podcast, sách, tài khoản mạng xã hội, bản tin và các khóa học đều hứa hẹn sẽ dạy bạn cách xây dựng sự giàu có. Một số trong đó rất hữu ích. Phần lớn chỉ là những thông tin nhiễu. Và khối lượng thông tin khổng lồ khiến việc phân biệt những thói quen quan trọng với những thói quen nghe có vẻ thông minh nhưng không mang lại hiệu quả trở nên khó khăn.
Khi bạn nghiên cứu những người đã tạo dựng được khối tài sản thực sự và bền vững thông qua đầu tư, bạn sẽ thấy những mô hình chung xuất hiện.
Dưới đây là một vài ví dụ nổi bật.
Họ suy nghĩ theo thập kỷ, chứ không phải theo tháng.
Sai lầm phổ biến nhất mà các nhà đầu tư trung bình mắc phải là đánh giá kết quả trong thời gian ngắn. Mỗi lần thị trường giảm điểm đều giống như một cuộc khủng hoảng, và mỗi lần thị trường tăng điểm lại giống như một sự xác nhận. Chu kỳ cảm xúc đó dẫn đến việc mua vào ở giá cao và bán ra ở giá thấp, điều này hoàn toàn trái ngược với cách thức tạo dựng sự giàu có.
Các nhà đầu tư thành công hoạt động theo một nhịp độ khác. Họ đo lường sự tiến bộ bằng năm và thập kỷ. Họ bắt đầu hiểu rằng thị trường sẽ giảm từ 20 đến 30% vào một thời điểm nào đó trong bất kỳ thập kỷ nào, và họ lên kế hoạch cho điều đó thay vì phản ứng lại. Họ cũng biết rằng một danh mục đầu tư đa dạng được nắm giữ trong 20 năm đã mang lại lợi nhuận cao trong lịch sử.
Điều này không có nghĩa là họ phớt lờ những gì đang xảy ra trên thị trường. Nó chỉ có nghĩa là họ xem xét mọi thứ thông qua lăng kính dài hạn trước khi đưa ra quyết định. Câu hỏi “Liệu điều này có làm thay đổi luận điểm đầu tư 10 năm của tôi?” hoàn toàn khác với câu hỏi “Điều gì đang xảy ra với danh mục đầu tư của tôi ngày hôm nay?”
Họ giao phó những việc mà họ không làm tốt cho người khác.
Những nhà đầu tư thành công hiểu rõ điểm mạnh và điểm yếu của mình. Quan trọng hơn, họ thuê người xử lý những phần việc nằm ngoài chuyên môn của mình thay vì cố gắng tự mình tìm hiểu mọi thứ.
- Một bác sĩ phẫu thuật có thu nhập cao và muốn đầu tư vào bất động sản không cần phải học cách sàng lọc người thuê nhà và điều phối việc sửa chữa đường ống nước. Họ thuê một người quản lý bất động sản địa phương Giám sát hoạt động hàng ngày của danh mục bất động sản cho thuê để đảm bảo các bất động sản đó tạo ra lợi nhuận mà không tiêu tốn thời gian và công sức của họ.
- Một doanh nhân đã xây dựng được một doanh nghiệp thành công nhưng không có kiến thức về chiến lược thuế hoặc quản lý danh mục đầu tư. thuê một cố vấn tài chính Xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện có tính đến hiệu quả thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, v.v.
Đây là vấn đề về đòn bẩy. Thời gian bạn dành để cố gắng thành thạo một kỹ năng nào đó nằm ngoài khả năng của mình là thời gian bạn không dành cho những việc bạn đã giỏi. Và những sai lầm bạn mắc phải trong quá trình học hỏi có thể rất tốn kém.
Họ tuân theo một hệ thống, chứ không phải theo trực giác.
Các nhà đầu tư thành công tạo ra một hệ thống và tuân theo nó. Hệ thống đó có thể đơn giản như việc đóng góp một khoản tiền cố định vào quỹ chỉ số đa dạng vào ngày đầu tiên của mỗi tháng bất kể điều kiện thị trường ra sao. Hoặc nó có thể là một bộ tiêu chí chi tiết để đánh giá các bất động sản cho thuê trước khi đưa ra lời đề nghị.
Hệ thống này loại bỏ cảm xúc khỏi phương trình. Khi thị trường giảm và trực giác của bạn mách bảo bán, hệ thống sẽ nói mua (hoặc giữ). Khi một thương vụ có vẻ hấp dẫn và trực giác của bạn bảo nên nắm bắt, hệ thống sẽ nói hãy kiểm tra các con số trước.
Họ hiểu rõ rủi ro thay vì né tránh nó.
Các nhà đầu tư trung bình thường rơi vào một trong hai nhóm khi đối mặt với rủi ro. Nhóm thứ nhất hoàn toàn tránh rủi ro, giữ tất cả tiền trong tài khoản tiết kiệm và trái phiếu an toàn. Nhóm thứ hai lại chấp nhận quá nhiều rủi ro bằng cách tập trung vào một cổ phiếu duy nhất, một bất động sản duy nhất, hoặc một khoản đầu tư mạo hiểm có thể mang lại lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ hoàn toàn.
Những nhà đầu tư thành công nằm ở vị trí trung dung. Họ chấp nhận rủi ro được tính toán kỹ lưỡng dựa trên phân tích chứ không phải cảm xúc. Họ hiểu rằng rủi ro và lợi nhuận có mối liên hệ mật thiết, và việc tránh mọi rủi ro đồng nghĩa với việc chấp nhận lợi nhuận chỉ đủ để theo kịp lạm phát.
Đa dạng hóa là công cụ chính mà các nhà đầu tư thành công sử dụng Để quản lý rủi ro. Phân bổ vốn trên nhiều loại tài sản, khu vực địa lý và hình thức đầu tư khác nhau có nghĩa là không một vị thế nào có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho danh mục đầu tư. Một đợt điều chỉnh thị trường chứng khoán sẽ gây tổn hại, nhưng nếu bạn cũng sở hữu bất động sản và trái phiếu, tác động sẽ được giảm nhẹ. Một bất động sản cho thuê có thể bị bỏ trống trong hai tháng, nhưng nếu bạn sở hữu bốn bất động sản ở hai thị trường khác nhau, những bất động sản còn lại sẽ bù đắp được khoảng trống đó.
Họ cũng phân bổ vốn theo mức độ tin tưởng và rủi ro liên quan. Một khoản đầu tư đầy tự tin vào quỹ chỉ số thị trường rộng lớn có thể chiếm 50% danh mục đầu tư. Tuy nhiên, một khoản đầu tư mạo hiểm vào một lĩnh vực mới nổi chỉ chiếm 2%.
Họ không ngừng học hỏi
Những nhà đầu tư thành công nhất luôn không ngừng học hỏi. Họ đọc và nghiên cứu những quyết định đầu tư trong quá khứ của chính mình (bao gồm cả những quyết định sai lầm). Họ cũng luôn tò mò về các loại tài sản mới và những thông tin mới có thể thách thức lối suy nghĩ hiện tại của họ.
Điều này không có nghĩa là phải chạy theo mọi xu hướng mới hoặc liên tục thay đổi chiến lược. Tuy nhiên, bạn cần phải luôn tham gia vào quá trình đầu tư. Một nhà đầu tư bất động sản đọc một cuốn sách mỗi năm về phân tích thị trường, chiến lược thuế hoặc quản lý tài sản sẽ đưa ra những quyết định tốt hơn vào năm thứ năm so với năm đầu tiên.
Để tất cả chúng cùng nhau
Năm thói quen này không đòi hỏi trí thông minh vượt trội, thu nhập cao hay thời điểm hoàn hảo. Tuy nhiên, chúng đòi hỏi kỷ luật, sự tự nhận thức, lòng kiên nhẫn và sẵn sàng theo đuổi mục tiêu dài hạn. Đó là lý do tại sao những nhà đầu tư xây dựng được sự giàu có bền vững thường là những người biết cách làm chủ sự nhất quán.
