MSMEs کسی بھی معیشت میں ریڑھ کی ہڈی کی حیثیت رکھتے ہیں، کیونکہ وہ روزگار کے مواقع پیدا کرتے ہیں، سامان اور خدمات پیش کرتے ہیں اور مقامی اور قومی ترقی میں اپنا حصہ ڈالتے ہیں۔ تاہم، سب سے بڑا چیلنج جس کا سب سے زیادہ چھوٹے کاروباروں کو سامنا ہے وہ کام کو بڑھانے یا چلانے کے لیے کافی سرمایہ اکٹھا کرنا ہے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں غیر محفوظ کاروباری قرضے آتے ہیں۔ یہ وہ قرضے ہیں جن کے لیے کسی قسم کی ضمانت کی ضرورت نہیں ہوتی ہے اور یہ چھوٹے کاروباریوں کو بڑے خواب دیکھنے اور اپنے کاروبار کے مستقبل کی تشکیل میں مدد فراہم کرتے ہیں۔
کاروباری قرض کس طرح چھوٹے کاروباریوں کی کامیابی کو متاثر کرتے ہیں۔
بینک اور NBFCs جیسے قرض دہندہ اکثر چھوٹے کاروباری مالکان کو غیر محفوظ کاروباری قرضے پیش کرتے ہیں کیونکہ وہ ایسی پوزیشن میں ہوتے ہیں جہاں وہ زمین یا سامان جیسے کوئی اثاثہ نہیں دکھا سکتے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں کاروباری قرضے درج ذیل طریقے سے کاروباری افراد کو اپنے کاروبار کی مالی معاونت کرتے ہیں:
- اپنے کاروبار کو وسعت دیں: زیادہ تر چھوٹے کاروباری مالکان مزید دکانیں کھولنے، سامان خریدنے، یا انوینٹری بڑھانے کے لیے قرضوں کا استعمال کرتے ہیں۔
- کیش فلو کے مسائل کا انتظام کریں: معاشی حالات، مارکیٹ میں مسابقت، یا موسمی حالات جیسے کئی وجوہات کی بنا پر کاروباری کارروائیوں کو اکثر اتار چڑھاؤ کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ قرضے مالکان کو ان مشکل وقتوں میں ورکنگ کیپیٹل کا انتظام کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔
- ایڈورٹائزنگ: چھوٹے کاروبار کے بڑھنے کے لیے، اشتہارات اہم ہیں۔ قرضے مالکان کو اپنی مصنوعات یا خدمات کے لیے مارکیٹ میں کئی مختلف اشتہارات چلانے کے لیے رقم دیتے ہیں۔
- ٹیکنالوجی کو اپنانا: کاروبار کی ایک بڑی تعداد اپنی تکنیکی صلاحیتوں کو بہتر بنانے کے لیے SME قرض کے لیے درخواست دیتی ہے، جس سے وہ ایک جدید مارکیٹ میں مقابلہ کرنے اور مارکیٹ میں مقابلہ کرنے کے قابل ہوتے ہیں۔
کس طرح آن لائن درخواستیں کاروباری قرض کے عمل کو تبدیل کرتی ہیں۔
غیر محفوظ کاروباری قرض کے لیے درخواست دینا کبھی بھی آسان اور تیز نہیں رہا۔ کچھ سال پہلے، ایک تاجر کو جسمانی طور پر بینکوں میں جانے، لمبے لمبے کاغذات بھرنے اور منظوری کے عمل کے دوران ہفتوں تک انتظار کرنے کی ضرورت تھی۔ آج، ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کی مدد سے، درخواست کے عمل کو بہت زیادہ آسان بنایا گیا ہے:
- فوری ایپس: زیادہ تر قرض دہندگان کے پاس فی الحال ویب سائٹس یا موبائل ایپس ہیں جہاں MSME کاروباری مالکان چند منٹوں میں آن لائن درخواست بھر سکتے ہیں۔
- فوری منظوری: کچھ مالیاتی ادارے جیسے بینک اور خاص طور پر NBFCs قرض کی درخواستوں اور قرض لینے والے کی ساکھ کی اہلیت کا اندازہ لگانے اور فوری فیصلے کرنے کے لیے جدید الگورتھم کا استعمال کرتے ہیں، اکثر گھنٹوں میں منظوری فراہم کرتے ہیں۔
- کاغذ کے بغیر عمل: MSME کاروباری مالکان کی طرف سے ویب سائٹ پر ضروری دستاویزات اپ لوڈ کرنے سے کافی وقت اور پریشانی کی بچت ہو سکتی ہے۔
- شفافیت: درخواست دہندہ آسانی سے مختلف سائٹس کے لیے شرح سود، قرض کی شرائط اور EMI کے اختیارات کا موازنہ کر سکتا ہے۔
یہ ڈیجیٹل موومنٹ ہے جہاں چھوٹے کاروباری مالکان اپنے کاروبار کو چلانے پر زیادہ توجہ دے سکتے ہیں اور قرض کے پیچیدہ طریقہ کار پر اپنا وقت ضائع نہیں کرسکتے ہیں۔
چھوٹے کاروباری قرضوں کی خصوصیات اور فوائد
غیر محفوظ کاروباری قرضوں کو چھوٹے کاروباری مالکان کے لیے مقبول بنانے کے لیے بہت سی خصوصیات مل جاتی ہیں:
- کوئی ضمانت کی ضرورت نہیں ہے: چونکہ فوری کاروباری قرض قلیل مدتی ہونے والا ہے، اس لیے قرض دہندگان کو ضمانت فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ لہذا، چھوٹے کاروباری مالکان کے لیے کوئی خطرہ نہیں ہے جن کے پاس ضمانت کے طور پر پیش کرنے کے لیے سب سے قیمتی اثاثے نہیں ہیں۔
- لچکدار ادائیگی کے اختیارات: قرض لینے والے اپنے مالیاتی منظر نامے کے مطابق ادائیگی کی شرائط سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں، جو عام طور پر 12 سے 60 ماہ کے درمیان چلتے ہیں۔
- معقول شرح سود: زیادہ تر قرض دہندہ غیر محفوظ قرض کے لیے مسابقتی شرحیں پیش کر رہے ہیں، جو کہ سستی ہے۔
- فوری ادائیگی: فنڈز عام طور پر قرض کی منظوری کے چند دنوں کے اندر تقسیم کیے جاتے ہیں، اور اس سے کاروباروں کو اپنی فوری مالی ضروریات کو تیزی سے پورا کرنے میں مدد ملتی ہے۔
- اپنی مرضی کے مطابق قرض کی خدمات: کاروباری مالکان ضرورت کے مطابق قرض لے سکتے ہیں اور ضرورت پڑنے پر اسے جلد بند بھی کر سکتے ہیں کیونکہ کاروباری قرضے چھوٹی مقدار میں ہیں۔
کاروباری قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے درکار دستاویزات
غیر محفوظ قرضوں کے بہت آسان ہونے کی ایک وجہ کم سے کم دستاویزات کی ضرورت ہے۔ قرض دہندگان کی اکثریت کو صرف بنیادی کاغذات کی ضرورت ہوتی ہے جیسے:
- شناخت: آدھار کارڈ، پین کارڈ، یا پاسپورٹ۔
- ایڈریس: بجلی کا بل، کرایہ کا معاہدہ، یا جائیداد کے کاغذات۔
- کاروبار کا اندراج: جی ایس ٹی رجسٹریشن، بزنس رجسٹریشن سرٹیفکیٹ، یا پارٹنرشپ ڈیڈ
- بینک اسٹیٹمنٹس: کاروبار کی مالی صحت کو جانچنے کے لیے گزشتہ 6-12 ماہ کے حالیہ بینک اسٹیٹمنٹس۔
- آمدنی کا ثبوت: اس سے مراد مالی دستاویزات جیسے ITRs (انکم ٹیکس ریٹرن) یا منافع اور نقصان کے بیانات ہیں۔
چونکہ ایسی دستاویزات آسانی سے دستیاب ہیں، اس لیے ایک چھوٹا کاروباری ادارہ بغیر کسی تاخیر کے قرض کے لیے درخواست دے سکتا ہے۔
نتیجہ
غیر محفوظ کاروباری قرضے اب چھوٹے کاروباروں کے منظر نامے کو تبدیل کر رہے ہیں، ایسے فنڈز تک آسان رسائی کے ساتھ جن کے لیے ضمانت کی ضرورت نہیں ہے۔ کاروباری افراد اپنے MSMEs کو وسعت دے سکتے ہیں اور ایک آسان اور پریشانی سے پاک درخواست کے عمل کے ساتھ ترقی کا موقع لے کر کیش فلو کو کنٹرول کر سکتے ہیں۔ آن لائن پلیٹ فارمز نے چھوٹے کاروباری مالکان تک کاروباری قرضوں کی رفتار، شفافیت اور اعلیٰ رسائی کو جدید بنایا ہے۔
اس تبدیلی کو NBFCs کی طرف سے اچھی طرح سے تعاون حاصل ہے، کیونکہ وہ اپنی مرضی کے مطابق حل اور فوری ادائیگی کے عمل پیش کرتے ہیں۔ کسٹمر دوستانہ پالیسیوں اور آسان دستاویزات پر توجہ کے ساتھ۔ یہ ادارے اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ چھوٹے کاروباری مالکان ترقی کے لیے قابل اعتماد شراکت دار کے طور پر ان پر انحصار کر سکتے ہیں۔ چھوٹے کاروباروں کے لیے ہندوستان میں ایک روشن اور زیادہ جامع مستقبل کی تعمیر بالکل وہی ہے جو NBFCs اپنی اختراعی توسیع اور کاروباری قرض کی مصنوعات اور خدمات کی ایک وسیع رینج کے ذریعے کرنے کے لیے تیار ہیں۔
