Думаєте, медичного страхування достатньо? Подумайте ще раз.
Медичні рахунки покриваються. Добре. Але як щодо майбутнього вашої родини, якщо вас не буде поруч? Хто оплачує внески до зарплати, плату за навчання та щоденні витрати?
Саме тут і проявляються переваги строкового страхування життя. У поєднанні з правильними типами планів медичного страхування ви створюєте повний захист.
Давайте подивимося, як обидва варіанти працюватимуть разом, щоб повністю захистити вашу родину.
Чому однієї страховки недостатньо
Багато людей купують медичну страховку та думають, що вони повністю захищені. Хибне припущення.
Медичне страхування покриває: Лікарняні рахунки, витрати на операції, витрати на ліки, вартість лікування.
Медичне страхування не покриває: Втрачений дохід, якщо ви не можете працювати. Сімейні витрати, якщо вас немає. Майбутні витрати на освіту дітей. Поточні виплати за кредитом.
Вам потрібні обидва. Медичне страхування на випадок невідкладної медичної допомоги. Строкове страхування для фінансової безпеки сім'ї.
Розуміння переваг строкового страхування життя
Термінове страхування життя – це чистий захист. Ніякого змішування інвестицій. Тільки безпека.
Як це працює:
Сплачуйте невеликий щорічний внесок. Отримайте велике страхове покриття – зазвичай від 50 лакхів до 2 крор. Якщо з вами щось трапиться протягом терміну дії поліса, родина отримає повну суму. Якщо поліс закінчиться, а ви живі, гроші не повертаються, але родина була захищена протягом усього терміну.
Основні переваги:
Максимальне покриття за мінімальною вартістю. 30-річний отримує покриття у розмірі 1 крор рупій лише за 15 000-20 000 на рік. Сім'я отримує одноразову виплату для покриття всіх витрат. Замінює ваш дохід на роки. Освіта дітей гарантована. Іпотечний кредит погашається. Чоловік/дружина не має фінансових труднощів.
Різні типи планів медичного страхування
Тепер давайте розберемося, види планів медичного страхування та варіанти медичного страхування:
Індивідуальне медичне страхування:
Покриває одну особу. Ви купуєте окремий поліс для себе. Для чоловіка/дружини та дітей потрібні власні поліси.
Найкраще підходить: самотнім людям, парам з подвійним доходом, які бажають незалежного медичного страхування.
Сімейний план житла з плавучим покриттям:
Один поліс покриває всю родину. Страхова сума розподіляється між усіма членами. Будь-хто може скористатися повною сумою за потреби.
Найкраще підходить для: сімей з маленькими дітьми, нуклеарних сімей, які бажають повного страхування.
Плани охорони здоров'я для людей похилого віку:
Спеціально для людей старше 60 років. Покриває вікові захворювання. Вища премія, але необхідне покриття.
Найкраще підходить для: літніх батьків, яким потрібне спеціалізоване медичне страхування.
Плани лікування критичних захворювань:
Покриває конкретні серйозні захворювання, такі як рак, серцевий напад, ниркова недостатність. Виплачує одноразову суму після встановлення діагнозу.
Найкраще підходить: для всіх як доповнення до звичайного медичного страхування.
Плани медичного страхування, що поповнюють:
Активується після вичерпання базової страховки. Забезпечує додаткове покриття за нижчою ціною.
Найкраще для: людей, які бажають отримати вищий загальний охоплення за економічною ціною.
Поєднання термінового страхування з планами медичного страхування
Ваше страхове покриття також має враховувати достатність вашого медичного страхування.
Формула для строкового страхування:
Річний дохід × 10-15 років = необхідне базове страхове покриття
Плюс: Непогашені кредити Плюс: Витрати на освіту дітей Плюс: Потреби батьків у догляді Мінус: Існуючі інвестиції та заощадження
Розгляд медичного страхування:
Якщо у вас є медичне страхування лише на 5 лакхів, невідкладна медична допомога може виснажити ваші заощадження. Потрібне страхування на більший термін, щоб компенсувати це.
Якщо у вас є комплексне медичне страхування на 25 лакхів, розрахунок термінового страхування може бути більше зосереджений на заміщенні доходу.
Для різних етапів життя
Молодий самотній спеціаліст (25-30):
Медичне страхування: Індивідуальний план на 10-15 лакхів. Термінове страхування: покриття на 50 лакхів, якщо батьки перебувають на вашому утриманні.
Переваги строкового страхування життя тут захищають батьків. Медичне страхування покриває ваші медичні потреби.
Молодята (30-35):
Медичне страхування: Сімейний постійний пенсійний фонд на суму 15-20 лакхів, що покриває обидва види страхування. Строкове страхування: 1 крор рупій для заміщення доходу.
Обидва подружжя повинні мати строкову страховку. Медична страховка, що плаває, покриває медичні потреби разом.
Батьки з маленькими дітьми (35-45 років):
Медичне страхування: Сімейне страхування на 20-25 лакхів. Додаткове покриття для критичних захворювань. Доплата за додаткове покриття.
Строкове страхування: 1.5-2 крори, що покриває всі сімейні обов'язки.
Таке поєднання гарантує, що невідкладна медична допомога не виснажить заощадження, а родина залишиться в безпеці у разі втрати працюючого члена сім'ї.
Передпенсійний вік (45-60):
Медичне страхування: Розширене покриття 30-50 лакхів. План для пенсіонерів для батьків.
Строкове страхування: Триватиме до тих пір, поки діти не стануть самостійними, а позики не будуть виплачені.
Медичні витрати зростають з віком. Види медичних страхових планів повинні розширюватися. Строкове страхування захищає до закінчення терміну дії обов'язків.
Податкові пільги від обох
Обидва види страхування надають податкові пільги, що підвищує їхню вартість.
Від строкового страхування:
Сплачена премія дає право на відрахування згідно з розділом 80C до 1.5 лакхів. Допомога у разі смерті, отримана родиною, повністю звільняється від оподаткування.
З медичного страхування:
Премія відповідає вимогам розділу 80D. До 25 000 для себе та сім'ї. Додатково 25 000 для батьків (50 000, якщо батьки є пенсіонерами).
Приклад комбінованої економії на податках:
Страховий внесок на строкове страхування: 20 000 Страховий внесок на медичне страхування: 25 000 Медичне страхування батьків: 30 000 Загальна відрахування: 75 000 Зекономлений податок у категорії 30%: 22 500 щорічно
Повний захист будівлі
Крок 1: Розрахуйте потребу в страхуванні на певний термін
Використовуйте формулу: Дохід × 12 років + Кредити + Майбутні цілі = Необхідне покриття
Не варто недооцінювати. 1 крор має бути мінімумом для більшості сімей середнього класу.
Крок 2: Виберіть правильні види медичного страхування
Сімейна фіксована страховка як базова. Страхування від критичної хвороби як доповнення. Доплата для вищого покриття. План для пенсіонерів для батьків.
Крок 3: Купуйте обидва негайно
Не зволікайте. Кожен рік затримки збільшує страховий внесок та ризик відмови через проблеми зі здоров'ям.
Крок 4: Щорічний огляд
Збільшення доходу? Збільшення терміну страхування. Народження дитини? Збільшення суми плаваючого медичного страхування. Старіння батьків? Додайте план для пенсіонерів.
Дійте сьогодні
Не чекайте, поки з'являться проблеми зі здоров'ям. Тоді обидві страховки стають дорогими або недоступними. Переглядайте їх щороку. Життя змінюється, страховка теж повинна змінюватися.
Повний захист – це не розкіш. Це необхідність. Медичне страхування та страхування на випадок невідкладної допомоги разом створюють цей повний захист. Почніть сьогодні. Безпека вашої родини не може чекати на завтра.
