Sa tingin ba ay sapat na ang segurong pangkalusugan? Isipin mo ulit.
Sinasaklaw ang mga singil sa medikal. Mabuti. Ngunit paano ang kinabukasan ng iyong pamilya kung wala ka? Sino ang nagbabayad sa mga EMI, bayad sa paaralan, at pang-araw-araw na gastusin?
Dito pumapasok ang mga benepisyo ng term life insurance. Kasama ng mga tamang uri ng health insurance plan, lumikha ka ng kumpletong proteksyon.
Tingnan natin kung paano nagtutulungan ang dalawa para ganap na matiyak ang iyong pamilya.
Bakit Hindi Sapat ang Isang Insurance
Maraming tao ang bumibili ng segurong pangkalusugan at iniisip na sila ay ganap na protektado. Maling assumption.
Sinasaklaw ng health insurance ang: Mga bayarin sa ospital, mga gastos sa operasyon, mga gastos sa gamot, mga singil sa paggamot.
Hindi saklaw ng health insurance ang: Nawalan ng kita kung hindi ka makapagtrabaho. Gastos ng pamilya kung wala ka. Mga gastos sa edukasyon ng mga bata sa hinaharap. Patuloy na pagbabayad ng pautang.
Kailangan mo pareho. Seguro sa kalusugan para sa mga medikal na emerhensiya. Term insurance para sa pinansyal na seguridad ng pamilya.
Pag-unawa sa Mga Benepisyo ng Term Life Insurance
Ang term life insurance ay purong proteksyon. Walang paghahalo ng pamumuhunan. Kaligtasan lang.
Paano ito gumagana:
Magbayad ng maliit na taunang premium. Kumuha ng malaking insurance cover – karaniwang 50 lakhs hanggang 2 crores. Kung may mangyari sa iyo sa panahon ng patakaran, ang pamilya ay makakatanggap ng buong halaga. Kung matatapos ang patakaran at buhay ka, walang ibabalik na pera ngunit protektado ang pamilya sa kabuuan.
Mga pangunahing benepisyo:
Pinakamataas na saklaw sa pinakamababang halaga. Ang 30 taong gulang ay nakakakuha ng 1 crore na pabalat para lamang sa 15,000-20,000 taon-taon. Ang pamilya ay tumatanggap ng lump sum upang pamahalaan ang lahat ng mga gastos. Pinapalitan ang iyong kita sa loob ng maraming taon. Secured ang edukasyon ng mga bata. Ang pautang sa bahay ay binabayaran. Ang asawa ay hindi nahihirapan sa pananalapi.
Iba't ibang Uri ng Health Insurance Plan
Ngayon ay unawain natin ang mga uri ng mga plano sa segurong pangkalusugan at mga opsyon sa saklaw ng kalusugan:
Indibidwal na seguro sa kalusugan:
Sinasaklaw ang isang tao. Bumili ka ng hiwalay na patakaran para sa iyong sarili. Ang asawa at mga anak ay nangangailangan ng kanilang sariling mga patakaran.
Pinakamahusay para sa: Mga solong tao, mga mag-asawang may dalawahang kita na gustong malayang saklaw.
Family floater plan:
Saklaw ng isang patakaran ang buong pamilya. Sum insured na ibinahagi sa lahat ng miyembro. Kahit sino ay maaaring gumamit ng buong halaga kung kinakailangan.
Pinakamahusay para sa: Mga pamilyang may maliliit na bata, mga pamilyang nuklear na gustong komprehensibong saklaw.
Mga plano sa kalusugan ng senior citizen:
Partikular para sa mga taong higit sa 60. Sumasaklaw sa mga karamdamang may kaugnayan sa edad. Mas mataas na premium ngunit kinakailangang saklaw.
Pinakamahusay para sa: Mga matatandang magulang na nangangailangan ng espesyal na saklaw na medikal.
Mga plano sa kritikal na sakit:
Sinasaklaw ang mga partikular na malubhang sakit tulad ng kanser, atake sa puso, pagkabigo sa bato. Nagbabayad ng lump sum sa diagnosis.
Pinakamahusay para sa: Lahat bilang suplemento sa regular na segurong pangkalusugan.
Top-up na planong pangkalusugan:
Nag-activate pagkatapos maubos ang base insurance. Nagbibigay ng karagdagang coverage sa mas mababang halaga.
Pinakamahusay para sa: Mga taong gustong mas mataas ang kabuuang saklaw sa matipid.
Pagtutugma ng Term Insurance sa Mga Planong Pangkalusugan
Dapat ding isaalang-alang ng iyong term cover ang iyong kasapatan sa segurong pangkalusugan.
Formula para sa term insurance:
Taunang kita × 10-15 taon = Kinakailangan ang pangunahing termino ng takip
Dagdag pa: Mga natitirang pautang Dagdag pa: Mga gastos sa edukasyon ng mga bata Dagdag pa: Mga pangangailangan sa pangangalaga ng mga magulang Minus: Mga kasalukuyang pamumuhunan at ipon
Pagsasaalang-alang sa segurong pangkalusugan:
Kung mayroon ka lang 5 lakh na health cover, maaaring maubusan ng medikal na emerhensiya ang ipon. Kailangan ng mas mataas na term cover para makabawi.
Kung mayroon kang 25 lakh na komprehensibong coverage sa kalusugan, ang pagkalkula ng term insurance ay maaaring mas nakatuon sa pagpapalit ng kita.
Para sa Iba't ibang Yugto ng Buhay
Young single professional (25-30):
Seguro sa kalusugan: Indibidwal na plano na 10-15 lakhs. Term insurance: 50 lakhs ang saklaw kung ang mga magulang ay umaasa sa iyo.
Mga benepisyo ng term life insurance dito protektahan ang mga magulang. Pinoprotektahan ng segurong pangkalusugan ang iyong mga medikal na pangangailangan.
Bagong kasal (30-35):
Seguro sa kalusugan: Family floater na 15-20 lakhs na sumasaklaw sa pareho. Term insurance: 1 crore para sa kapalit ng kita.
Ang parehong mag-asawa ay dapat magkaroon ng term insurance. Sama-samang sinasaklaw ng health floater ang mga medikal na pangangailangan.
Mga magulang na may maliliit na anak (35-45):
Seguro sa kalusugan: Family floater 20-25 lakhs. Rider ng kritikal na sakit. Top-up para sa karagdagang coverage.
Term insurance: 1.5-2 crore na sumasaklaw sa lahat ng responsibilidad sa pamilya.
Tinitiyak ng kumbinasyong ito na hindi mauubos ng mga medikal na emerhensiya ang ipon, at mananatiling ligtas ang pamilya kung mawawala ang kumikitang miyembro.
Pre-retirement (45-60):
Seguro sa kalusugan: Pinahusay na saklaw 30-50 lakhs. Plano ng senior citizen para sa mga magulang.
Term insurance: Magpatuloy hanggang sa maging independyente ang mga bata at ma-clear ang mga pautang.
Ang mga gastos sa medikal ay tumataas sa edad. Ang mga uri ng plano sa segurong pangkalusugan ay dapat lumawak. Pinoprotektahan ng term insurance hanggang matapos ang mga responsibilidad.
Mga Benepisyo sa Buwis mula sa Kapwa
Ang parehong mga insurance ay nagbibigay ng mga pakinabang sa buwis, na nagpapataas ng kanilang halaga.
Mula sa term insurance:
Ang bayad na premium ay kwalipikado para sa Seksyon 80C na bawas hanggang 1.5 lakhs. Ang death benefit na natanggap ng pamilya ay ganap na walang buwis.
Mula sa health insurance:
Ang premium ay kwalipikado sa ilalim ng Seksyon 80D. Hanggang 25,000 para sa sarili at pamilya. Karagdagang 25,000 para sa mga magulang (50,000 kung ang mga magulang ay senior citizen).
Halimbawa ng pinagsamang pagtitipid ng buwis:
Term insurance premium: 20,000 Health insurance premium: 25,000 Parents' health insurance: 30,000 Total deduction: 75,000 Tax na matitipid sa 30% bracket: 22,500 yearly
Pagbuo ng Kumpletong Proteksyon
Hakbang 1: Kalkulahin ang pangmatagalang pangangailangan ng insurance
Gumamit ng formula: Kita × 12 taon + Mga Pautang + Mga layunin sa hinaharap = Kinakailangang takip
Huwag maliitin. Ang 1 crore ay dapat na pinakamababa para sa karamihan ng mga pamilyang nasa gitna ng klase.
Hakbang 2: Pumili ng mga tamang uri ng plano sa segurong pangkalusugan
Family floater bilang base. Kritikal na sakit bilang add-on. Top-up para sa mas mataas na coverage. Plano ng senior citizen para sa mga magulang.
Hakbang 3: Bilhin ang pareho kaagad
Huwag mag-antala. Bawat taon ng pagkaantala ay tumataas ang premium at panganib ng pagtanggi dahil sa mga isyu sa kalusugan.
Hakbang 4: Suriin taun-taon
Tumaas ang kita? Dagdagan ang term cover. Nagkaroon ng baby? Palakihin ang halaga ng floater sa kalusugan. Pagtanda ng mga magulang? Magdagdag ng senior plan.
Kumikilos Ngayon
Huwag hintayin na lumitaw ang mga isyu sa kalusugan. Ang parehong mga insurance ay nagiging mahal o hindi magagamit pagkatapos. Repasuhin bawat taon. Mga pagbabago sa buhay, dapat din ang insurance.
Ang kumpletong proteksyon ay hindi luho. Ito ay pangangailangan. Ang segurong pangkalusugan at ang term insurance ay magkasamang lumikha ng kumpletong kalasag na iyon. Magsimula ngayon. Ang seguridad ng iyong pamilya ay hindi makapaghintay para sa bukas.
