Naisip mo na ba kung saan talaga nabubuhay ang iyong digital na buhay? Tinatapik natin ang ating mga telepono para magbayad para sa kape, nag-a-upload ng mga larawan, nag-a-apply ng credit card, at inaakala na lang natin na ang ating pribadong impormasyon ay naglalaho at nagiging isang mahiwagang at napaka-secure na cloud. Ngunit ang cloud ay hindi mahika. Ito ay isang grupo lamang ng mga pisikal na server na nasa malalaki at naka-air condition na bodega sa buong mundo. At depende sa kung saan pisikal na matatagpuan ang mga server na iyon, ibang-iba ang mga batas na nalalapat sa iyong personal na impormasyon.
Ang realidad na ito ay nagpapasiklab ng isang malawakang talakayan sa mundo ng teknolohiyang pinansyal, na nagdadala sa isang konsepto na tinatawag na "soberanya ng datos" sa harap at gitna.
Hiwa-hiwalayin natin ang terminong iyan, dahil parang mas komplikado ito kaysa sa aktwal na kahulugan. Ang soberanya ng datos ay nangangahulugan lamang na ang digital na impormasyon ay napapailalim sa mga batas ng bansa, estado, o soberanong bansa kung saan ito pisikal na nakaimbak. Kung ang iyong datos sa pagbabangko ay nasa isang server sa Europa, pinoprotektahan ito ng mga batas sa privacy ng Europa. Kung ito ay nasa Estados Unidos, nalalapat ang mga batas ng US. Sa loob ng mahabang panahon, itinatapon lang ng malalaking kumpanya ng teknolohiya ang aming datos kung saan pinakamura ang espasyo sa server. Ngunit sa wakas ay nagising na ang mga tao. Gusto naming malaman kung sino mismo ang may access sa aming mga impormasyon, lalo na pagdating sa aming mga bank account, credit history, at personal na pagkakakilanlan.
Dahil sa teknolohiyang pinansyal, o fintech, naging napakadali ng ating buhay. Maaari kang maghati ng gastusin sa hapunan, bumili ng mga stock, o maaprubahan ang mortgage habang nakaupo sa iyong sopa na nakasuot ng sweatpants. Ngunit ang lahat ng kaginhawahang iyon ay may kaakibat na malaking target. Patuloy na sinusubukan ng mga hacker na pasukin ang mga sistemang ito. Dahil dito, ang mga kumpanya ng fintech ay kailangang bumuo ng mga digital vault na halos hindi tinatablan ng bala.
Ngayon, isipin mo ang pagsisikap na bumuo ng mga hindi matatawarang imbakan para sa mga partikular na niche market—mga komunidad na nagpapatakbo sa ilalim ng ganap na magkakaibang legal at kultural na balangkas. Hindi lang ito basta kopya-kopya at idikit. Kailangan mong bumuo ng mga pasadyang, lubos na ligtas na imprastraktura mula sa simula.
Kapag pinag-uusapan natin ang mga niche market sa larangan ng pananalapi, hindi lamang natin pinag-uusapan ang mga budgeting app para sa mga estudyante sa kolehiyo o tax software para sa mga freelance graphic designer. Pinag-uusapan natin ang mga ganap na natatanging legal na entity, tulad ng mga tribong Katutubong Amerikano. Ang mga soberanong bansang ito ay may sariling kinikilalang pamahalaan, sariling konstitusyon, at sariling lokal na ekonomiya. Sa loob ng mga dekada, ang tradisyonal at malalaking sistema ng pagbabangko ay halos hindi pinansin o labis na hindi pinaglingkuran ang mga komunidad na ito. Dahil sa agwat sa kasaysayan na ito, maraming tribo ang kumilos na sa kanilang sariling mga kamay, na bumubuo ng kanilang sariling mga financial ecosystem upang suportahan ang kanilang mga tao at itulak ang lokal na paglago ng ekonomiya.
Ngunit kapag ang isang soberanong bansa ay nagpapatakbo ng isang serbisyong pinansyal, isang malaking tanong ang lilitaw: saan napupunta ang mga digital na papeles? Hindi ito basta-basta maaaring itapon sa isang random na corporate server sa kabilang panig ng bansa. Lubos nitong sinisira ang layunin ng pagiging isang soberanong entidad. Ang datos ay kailangang manatiling matatag sa ilalim ng legal na hurisdiksyon ng tribo.
Dito nagiging lubhang kawili-wili ang banggaan ng pananalapi at espesyalisadong teknolohiya. Upang mapanatiling ligtas ang kanilang mga digital na hangganan gaya ng kanilang mga pisikal na hangganan, malaki ang pamumuhunan ng mga katutubong komunidad sa mga customized na imprastraktura ng fintech. Nagtatayo sila ng sarili nilang mga lokal na data center, nagpapatupad ng napakahigpit na mga pamantayan sa pag-encrypt, at lumilikha ng mga platform ng pagpapautang na partikular na tumutugon sa mga natatanging realidad sa pananalapi ng kanilang komunidad. Ang isang pangunahing halimbawa ng kilusang ito ay ang pagtaas ng pagkakaroon ng mga pautang ng tribo , na nagbibigay ng mga kinakailangang at naa-access na opsyon sa pananalapi habang mahigpit na tumatakbo sa ilalim ng batas ng tribo. Para aktwal na gumana at bumuo ng tiwala ang mga sistemang pinansyal na ito, kailangang maging matibay ang digital na imprastraktura. Tinitiyak nito na ang mga sensitibong detalye sa pananalapi ng mga nanghihiram ay mananatiling mahigpit sa ilalim ng soberanong kontrol ng tribo, ligtas mula sa panlabas na panghihimasok.
Kaya, paano mo nga ba talaga bubuo ng ganitong uri ng espesyalisadong teknolohiya? Nangangailangan ito ng matalinong kombinasyon ng matibay na hardware at customized na software. Una, kailangan mong pisikal na ilagay ang mga server sa soberanong lupain. Iyan ang unang hakbang. Susunod, kukuha ka ng mga nangungunang eksperto sa cybersecurity upang bumuo ng mga firewall at encryption protocol na kapantay ng makikita mo sa Wall Street. Panghuli, kailangang isulat ng mga developer ang software upang awtomatiko nitong maunawaan at sumunod sa mga partikular na batas ng soberanong bansang iyon.
Napakaraming trabaho ito, at hindi ito nangyayari sa isang iglap. Ngunit sulit ang kapalit nito. Ang makukuha mo sa huli ay isang sistemang pinansyal na hindi lamang lubos na ligtas kundi lubos ding magalang sa mga taong pinaglilingkuran nito.
Habang tinitingnan natin ang kinabukasan ng pera, malinaw na ang isang "one-size-fits-all" na diskarte sa teknolohiyang pinansyal ay hindi na sapat para dito. Gusto ng mga tao ang kaginhawahan ng isang app, siyempre, ngunit hinihingi rin nila ang seguridad at mga sistemang sumusunod sa kanilang mga lokal na batas. Sa pamamagitan ng pagtuon sa mga lokal at ligtas na imprastraktura, ang industriya ng fintech ay hindi lamang pinoprotektahan ang mga numero sa isang screen. Binibigyan nito ang mga natatanging komunidad ng mga tool na kailangan nila upang ganap na kontrolin ang kanilang sariling digital at pinansyal na kinabukasan.
