Maraming payo tungkol sa pamumuhunan. Ang mga podcast, libro, social media account, newsletter, at mga kurso ay nangangakong magtuturo sa iyo kung paano yumaman. Ang ilan sa mga ito ay mabuti. Karamihan ay maingay lamang. At ang dami ng impormasyon ay nagpapahirap na paghiwalayin ang mga gawi na mahalaga mula sa mga mukhang matalino ngunit hindi naman gaanong mahalaga.
Kapag pinag-aaralan mo ang mga taong nakapagbuo ng tunay at pangmatagalang kayamanan sa pamamagitan ng pamumuhunan, lumilitaw ang mga padron.
Narito ang ilan na kapansin-pansin.
Nag-iisip Sila sa Loob ng mga Dekada, Hindi sa Loob ng mga Buwan
Ang pinakakaraniwang pagkakamali ng mga karaniwang mamumuhunan ay ang pagsukat ng mga resulta sa isang maikling panahon. Ang bawat pagbaba ng merkado ay parang isang krisis, at ang bawat pagtaas ng presyo ay parang pagpapatunay. Ang emosyonal na siklo na iyon ay humahantong sa pagbili ng mataas at pagbebenta ng mababa, na siyang eksaktong kabaligtaran ng kung ano ang bumubuo ng yaman.
Ang matagumpay na mga mamumuhunan ay kumikilos sa ibang orasan. Sinusukat nila ang pag-unlad sa mga taon at dekada. Nagsisimula silang maunawaan na ang merkado ay bababa ng 20 hanggang 30 porsyento sa isang punto sa anumang partikular na dekada, at pinaplano nila ito sa halip na tumugon dito. Alam din nila na ang isang sari-saring portfolio na hawak sa loob ng 20 taon ay may kasaysayang nagbubunga ng malakas na kita.
Hindi ito nangangahulugan na binabalewala nila ang nangyayari sa merkado. Nangangahulugan lamang ito na sinasala nila ang lahat sa pamamagitan ng pangmatagalang lente bago gumawa ng desisyon. Ang tanong na "Binabago ba nito ang aking 10-taong tesis?" ay isang ganap na naiibang tanong kaysa sa "ano ang nangyayari sa aking portfolio ngayon?"
Itinatalaga Nila ang Hindi Nila Nagagawa nang Mahusay
Ang matagumpay na mga mamumuhunan ay may tapat na pag-unawa sa kung ano ang kanilang magaling at kung ano ang hindi. Higit sa lahat, kumukuha sila ng mga tao upang hawakan ang mga bahaging hindi nila kayang gawin sa halip na subukang alamin ang lahat nang mag-isa.
- Ang isang siruhano na kumikita nang malaki at gustong mamuhunan sa real estate ay hindi kailangang matuto kung paano mag-screen ng mga nangungupahan at mag-coordinate ng mga pagkukumpuni ng tubo. umupa ng isang lokal na tagapamahala ng ari-arian upang pangasiwaan ang pang-araw-araw na operasyon ng kanilang portfolio ng pagrenta upang ang mga ari-arian ay kumita nang malaki nang hindi nauubos ang kanilang oras at lakas.
- Isang negosyante na nakapagtayo ng isang matagumpay na negosyo ngunit walang karanasan sa estratehiya sa buwis o pagbuo ng portfolio kumukuha ng tagapayo sa pananalapi upang bumuo ng isang komprehensibong plano sa pananalapi na isinasaalang-alang ang kahusayan sa buwis, alokasyon ng mga asset, pamamahala ng panganib, atbp.
Tungkol ito sa paggamit ng iyong kakayahan. Ang oras na ginugugol mo sa pagsisikap na maging mahusay sa isang bagay na wala sa iyong kakayahan ay oras na hindi mo ginugugol sa mga bagay na mahusay ka na. At ang mga pagkakamaling nagagawa mo habang natututo ay maaaring magastos.
Sinusunod Nila ang Isang Sistema, Hindi ang Kanilang Gut
Ang matagumpay na mga mamumuhunan ay lumilikha ng isang sistema at sinusunod ito. Ang sistemang iyon ay maaaring kasing simple ng pag-aambag ng isang takdang halaga sa isang diversified index fund sa unang araw ng bawat buwan anuman ang mga kondisyon ng merkado. O maaari rin itong isang detalyadong hanay ng mga pamantayan para sa pagsusuri ng mga paupahang ari-arian bago mag-alok.
Inaalis ng sistema ang emosyon sa ekwasyon. Kapag bumaba ang merkado at sinabi ng iyong likas na ugali na ibenta, sasabihin ng sistema na bumili (o hawakan). Kapag ang isang deal ay mukhang kapana-panabik at sinabi ng iyong kutob na ituloy mo na, sasabihin ng sistema na suriin muna ang mga numero.
Nauunawaan Nila ang Panganib sa halip na Iwasan Ito
Ang mga karaniwang mamumuhunan ay may posibilidad na mapabilang sa dalawang grupo na may kinalaman sa panganib. Ang una ay iniiwasan ito nang lubusan, pinapanatili ang lahat sa mga savings account at conservative bonds. Ang pangalawa naman ay labis na kumukuha nito sa pamamagitan ng pagtutuon sa iisang stock, iisang ari-arian, o isang ispekulatibong taya na maaaring kumita nang malaki o maging wala.
Ang matagumpay na mga mamumuhunan ay nasa gitnang lugar. Tinatanggap nila ang mga kalkuladong panganib batay sa pagsusuri sa halip na emosyon. Nauunawaan nila na ang panganib at kita ay magkaugnay, at ang pag-iwas sa lahat ng panganib ay nangangahulugan ng pagtanggap ng mga kita na halos hindi nakakasabay sa implasyon.
Ang pagkakaiba-iba ay ang pangunahing kasangkapan na ginagamit ng matagumpay na mamumuhunan upang pamahalaan ang panganib. Ang pagkalat ng kapital sa maraming uri ng asset, heograpiya, at uri ng pamumuhunan ay nangangahulugan na walang iisang posisyon ang may kapangyarihang sirain ang portfolio. Masakit ang isang pagwawasto sa stock market, ngunit kung nagmamay-ari ka rin ng real estate at mga bono, nababawasan ang epekto. Ang isang paupahang ari-arian ay nananatiling bakante sa loob ng dalawang buwan, ngunit kung nagmamay-ari ka ng apat na ari-arian sa dalawang merkado, ang iba ay natatakpan ang kakulangan.
Sinusukat din nila ang kanilang mga posisyon ayon sa kanilang paniniwala at sa panganib na kaakibat nito. Ang isang pamumuhunan na may mataas na kumpiyansa sa isang malawak na market index fund ay maaaring kumakatawan sa 50 porsyento ng isang portfolio. Gayunpaman, ang isang speculative bet sa isang umuusbong na sektor ay nakakakuha ng 2 porsyento.
Patuloy Silang Natututo
Ang pinakamatagumpay na mga mamumuhunan ay mga patuloy na mag-aaral ng kanilang kasanayan. Binabasa at pinag-aaralan nila ang sarili nilang mga nakaraang desisyon (kabilang ang mga nagkamali). Nanatili rin silang mausisa tungkol sa mga bagong uri ng asset at mga bagong impormasyon na maaaring humamon sa kanilang kasalukuyang pag-iisip.
Hindi ito nangangahulugan ng paghabol sa bawat bagong trend o patuloy na pagbabago ng mga estratehiya. Gayunpaman, kailangan mong manatiling nakatuon sa proseso ng pamumuhunan. Ang isang mamumuhunan sa real estate na nagbabasa ng isang libro bawat taon tungkol sa pagsusuri ng merkado, estratehiya sa buwis, o pamamahala ng ari-arian ay nakakagawa ng mas mahusay na mga desisyon sa ikalimang taon kaysa noong unang taon.
Paglalagay ng Lahat ng Magkasama
Ang limang gawi na ito ay hindi nangangailangan ng napakaraming talino, mataas na kita, o perpektong tiyempo. Gayunpaman, nangangailangan ang mga ito ng disiplina, kamalayan sa sarili, pasensya, at kahandaang maglaro sa mahabang panahon. Kaya naman ang mga mamumuhunan na nagkakaroon ng pangmatagalang kayamanan ay kadalasang yaong mga natututong maging consistent.
