MSMEs เป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจทุกประเภท เนื่องจากพวกเขาสร้างโอกาสในการทำงาน เสนอสินค้าและบริการ และสนับสนุนการเติบโตในระดับท้องถิ่นและระดับประเทศ อย่างไรก็ตาม ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่เผชิญคือการระดมทุนให้เพียงพอต่อการเติบโตหรือดำเนินกิจการ นั่นคือจุดที่สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกันเข้ามามีบทบาท สินเชื่อเหล่านี้ไม่ต้องการหลักประกันใดๆ และช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยมีความฝันที่ยิ่งใหญ่และกำหนดอนาคตของธุรกิจของตน
สินเชื่อธุรกิจส่งผลต่อความสำเร็จของผู้ประกอบการรายย่อยอย่างไร
ผู้ให้กู้ เช่น ธนาคารและ NBFC มักเสนอสินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกันให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากพวกเขาอยู่ในสถานะที่ไม่สามารถแสดงทรัพย์สินใดๆ เช่น ที่ดินหรืออุปกรณ์ได้ สินเชื่อธุรกิจจึงช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:
- ขยายธุรกิจของพวกเขา: เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่มักกู้เงินเพื่อเปิดร้านค้าเพิ่ม ซื้ออุปกรณ์ หรือเพิ่มสินค้าคงคลัง
- จัดการปัญหาการไหลเวียนเงินสด: การดำเนินธุรกิจมักเผชิญกับอุปสรรคหลายประการ เช่น สภาพเศรษฐกิจ การแข่งขันในตลาด หรือฤดูกาล สินเชื่อสามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจจัดการเงินทุนหมุนเวียนในช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้ได้
- โฆษณา: การโฆษณาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะเติบโต เงินกู้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีเงินสำหรับลงโฆษณาผลิตภัณฑ์หรือบริการต่างๆ ในตลาด
- โอบรับเทคโนโลยี: ธุรกิจจำนวนมากยื่นขอสินเชื่อ SME เพื่อปรับปรุงศักยภาพทางเทคโนโลยี ให้สามารถแข่งขันในตลาดสมัยใหม่และแข่งขันในตลาดได้
การสมัครออนไลน์เปลี่ยนกระบวนการกู้ยืมทางธุรกิจอย่างไร
การขอสินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกันไม่เคยง่ายและรวดเร็วมาก่อน เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา นักธุรกิจต้องไปธนาคารด้วยตัวเอง กรอกเอกสารจำนวนมาก และรอหลายสัปดาห์เพื่อรอการอนุมัติ ปัจจุบัน ด้วยการสนับสนุนของเทคโนโลยีดิจิทัล กระบวนการสมัครจึงสะดวกยิ่งขึ้นมาก:
- แอปพลิเคชั่นด่วน: ในปัจจุบันผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มีเว็บไซต์หรือแอปมือถือที่เจ้าของธุรกิจ MSME สามารถกรอกใบสมัครออนไลน์ได้ภายในไม่กี่นาที
- อนุมัติทันที: สถาบันการเงินบางแห่ง เช่น ธนาคาร และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง NBFC ใช้ขั้นตอนวิธีขั้นสูงในการประเมินใบสมัครสินเชื่อและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ และตัดสินใจอย่างรวดเร็ว โดยมักจะอนุมัติภายในไม่กี่ชั่วโมง
- กระบวนการไร้กระดาษ: การอัพโหลดเอกสารที่จำเป็นบนเว็บไซต์โดยเจ้าของธุรกิจ MSME สามารถประหยัดเวลาและความยุ่งยากได้มาก
- โปร่งใส: ผู้สมัครสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ยืม และตัวเลือก EMI สำหรับเว็บไซต์ต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย
การเคลื่อนไหวทางดิจิทัลนี้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถมุ่งเน้นไปที่การดำเนินธุรกิจได้มากขึ้น และไม่ต้องเสียเวลาไปกับขั้นตอนการกู้ยืมเงินที่ซับซ้อน
คุณสมบัติและประโยชน์ของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
คุณสมบัติหลายประการรวมกันทำให้สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกันเป็นที่นิยมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก:
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน: เนื่องจากสินเชื่อธุรกิจแบบเร่งด่วนเป็นสินเชื่อระยะสั้น จึงไม่จำเป็นต้องให้หลักประกันแก่ผู้ให้กู้ ดังนั้น เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดในการเสนอเป็นหลักประกันจึงไม่มีความเสี่ยง
- ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น: ผู้กู้สามารถเลือกใช้เงื่อนไขการชำระคืนตามสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง ซึ่งโดยปกติแล้วจะอยู่ระหว่าง 12 ถึง 60 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนออัตราที่มีการแข่งขันสำหรับสินเชื่อไม่มีหลักประกันซึ่งมีราคาไม่แพง
- การเบิกจ่ายด่วน: โดยปกติเงินทุนจะถูกจ่ายออกภายในไม่กี่วันหลังจากได้รับการอนุมัติสินเชื่อ และช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินเร่งด่วนได้อย่างรวดเร็ว
- บริการสินเชื่อตามความต้องการ: เจ้าของธุรกิจสามารถกู้ยืมเงินตามความต้องการ และยังสามารถปิดบัญชีได้อย่างรวดเร็วหากจำเป็น เนื่องจากสินเชื่อธุรกิจมีจำนวนน้อย
เอกสารที่ต้องใช้ในการสมัครสินเชื่อธุรกิจ
เหตุผลประการหนึ่งที่ทำให้สินเชื่อไม่มีหลักประกันสะดวกมากก็คือเอกสารที่จำเป็นมีน้อยมาก ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเพียงเอกสารพื้นฐาน เช่น:
- บัตรประจำตัว: บัตร Aadhaar บัตร PAN หรือหนังสือเดินทาง
- ที่ตั้ง: บิลค่าไฟฟ้า, สัญญาเช่า หรือ เอกสารทรัพย์สิน
- การจดทะเบียนธุรกิจ: การลงทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม ใบรับรองการจดทะเบียนธุรกิจ หรือหนังสือรับรองหุ้นส่วน
- ใบแจ้งยอดธนาคาร: ใบแจ้งยอดบัญชีจากธนาคารล่าสุดในช่วง 6-12 เดือนล่าสุด เพื่อตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของธุรกิจ
- หลักฐานรายได้: หมายถึงเอกสารทางการเงิน เช่น ใบแจ้งภาษีเงินได้ (ITR) หรือรายงานกำไรขาดทุน
เนื่องจากเอกสารดังกล่าวหาได้ง่าย ธุรกิจขนาดเล็กจึงสามารถสมัครกู้เงินได้โดยไม่ต้องล่าช้า
สรุป
ปัจจุบันสินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกันกำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของธุรกิจขนาดเล็ก โดยสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันได้ง่ายขึ้น ผู้ประกอบการสามารถขยายธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (MSME) และควบคุมกระแสเงินสดได้โดยคว้าโอกาสในการเติบโตในขณะที่มีขั้นตอนการสมัครที่ง่ายดายและไม่ยุ่งยาก แพลตฟอร์มออนไลน์ได้ทำให้ความรวดเร็ว ความโปร่งใส และการเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจมีความทันสมัยมากยิ่งขึ้นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
การเปลี่ยนแปลงนี้ได้รับการสนับสนุนอย่างดีจาก NBFC เนื่องจากพวกเขาเสนอโซลูชันที่ปรับแต่งได้และกระบวนการจ่ายเงินที่รวดเร็ว โดยเน้นที่นโยบายที่เป็นมิตรต่อลูกค้าและเอกสารที่ง่ายขึ้น หน่วยงานเหล่านี้ทำให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถพึ่งพาพวกเขาในฐานะพันธมิตรที่เชื่อถือได้สำหรับการเติบโต การสร้างอนาคตที่สดใสและครอบคลุมมากขึ้นในอินเดียสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นสิ่งที่ NBFC มุ่งมั่นที่จะทำผ่านการขยายตัวที่สร้างสรรค์และผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อธุรกิจที่หลากหลาย
