คำแนะนำด้านการลงทุนมีอยู่มากมายนับไม่ถ้วน ไม่ว่าจะเป็นพอดแคสต์ หนังสือ บัญชีโซเชียลมีเดีย จดหมายข่าว และคอร์สเรียนต่างๆ ที่ต่างก็สัญญาว่าจะสอนวิธีสร้างความมั่งคั่งให้คุณ บางส่วนก็ดี แต่ส่วนใหญ่ก็เป็นแค่ข้อมูลที่ไม่จำเป็น และปริมาณข้อมูลมหาศาลทำให้ยากที่จะแยกแยะนิสัยที่สำคัญออกจากนิสัยที่ฟังดูฉลาดแต่ไม่ได้ช่วยให้เกิดความเปลี่ยนแปลงอะไรเลย
เมื่อคุณศึกษาผู้คนที่สร้างความมั่งคั่งอย่างแท้จริงและยั่งยืนผ่านการลงทุน คุณจะเห็นรูปแบบบางอย่างปรากฏขึ้น
นี่คือตัวอย่างที่โดดเด่นบางส่วน
พวกเขาคิดเป็นทศวรรษ ไม่ใช่เดือน
ความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดของนักลงทุนทั่วไปคือการวัดผลลัพธ์ในช่วงเวลาสั้นๆ ทุกครั้งที่ตลาดตกต่ำจะรู้สึกเหมือนเป็นวิกฤต และทุกครั้งที่ตลาดฟื้นตัวจะรู้สึกเหมือนเป็นการยืนยันความสำเร็จ วงจรทางอารมณ์เช่นนี้ทำให้ซื้อในราคาสูงและขายในราคาต่ำ ซึ่งเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับการสร้างความมั่งคั่งอย่างสิ้นเชิง
นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะทำงานโดยใช้กรอบเวลาที่แตกต่างออกไป พวกเขาจะวัดความก้าวหน้าเป็นปีและทศวรรษ พวกเขาเริ่มเข้าใจว่าตลาดจะร่วงลง 20 ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ในช่วงใดช่วงหนึ่งของทศวรรษ และพวกเขาวางแผนรับมือแทนที่จะตอบสนองต่อสถานการณ์นั้น พวกเขายังรู้ด้วยว่าพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงและถือครองไว้ 20 ปีนั้นโดยทั่วไปแล้วให้ผลตอบแทนที่ดี
นี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเพิกเฉยต่อสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาด เพียงแต่พวกเขาพิจารณาทุกอย่างผ่านมุมมองระยะยาวก่อนตัดสินใจ “สิ่งนี้จะเปลี่ยนแปลงสมมติฐาน 10 ปีของฉันหรือไม่?” เป็นคำถามที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจาก “เกิดอะไรขึ้นกับพอร์ตการลงทุนของฉันในวันนี้?”
พวกเขามอบหมายงานที่ตัวเองทำได้ไม่ดีให้คนอื่นทำ
นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าตนเองเก่งอะไรและไม่เก่งอะไร ที่สำคัญกว่านั้นคือ พวกเขาจ้างคนอื่นมาจัดการส่วนที่อยู่นอกเหนือความเชี่ยวชาญของตน แทนที่จะพยายามคิดหาคำตอบทุกอย่างด้วยตัวเอง
- ศัลยแพทย์ที่มีรายได้สูงและต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ไม่จำเป็นต้องเรียนรู้วิธีการคัดกรองผู้เช่าและประสานงานการซ่อมแซมระบบประปา พวกเขา จ้างผู้จัดการทรัพย์สินในท้องถิ่น เพื่อกำกับดูแลการดำเนินงานประจำวันของพอร์ตการลงทุนด้านการให้เช่า เพื่อให้ทรัพย์สินสร้างผลตอบแทนโดยไม่ต้องเสียเวลาและพลังงานของตนเอง
- ผู้ประกอบการที่สร้างธุรกิจประสบความสำเร็จ แต่ไม่มีพื้นฐานด้านกลยุทธ์ภาษีหรือการสร้างพอร์ตโฟลิโอ จ้างที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อสร้างแผนการเงินที่ครอบคลุมซึ่งคำนึงถึงประสิทธิภาพด้านภาษี การจัดสรรสินทรัพย์ การจัดการความเสี่ยง และอื่นๆ
นี่คือเรื่องของการใช้ประโยชน์จากโอกาส เวลาที่คุณใช้ไปกับการพยายามพัฒนาทักษะในสิ่งที่ไม่ใช่ความสามารถของคุณ คือเวลาที่คุณไม่ได้ใช้ไปกับสิ่งที่คุณถนัดอยู่แล้ว และความผิดพลาดที่คุณทำในระหว่างการเรียนรู้นั้นอาจมีค่าใช้จ่ายสูง
พวกเขาทำตามระบบ ไม่ใช่สัญชาตญาณ
นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะสร้างระบบและปฏิบัติตามระบบนั้น ระบบนั้นอาจเรียบง่าย เช่น การลงทุนในกองทุนรวมดัชนีที่มีการกระจายความเสี่ยงเป็นจำนวนเงินคงที่ในวันที่ 1 ของทุกเดือน โดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด หรืออาจเป็นเกณฑ์โดยละเอียดสำหรับการประเมินอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าก่อนที่จะยื่นข้อเสนอ
ระบบนี้ตัดอารมณ์ออกไปจากสมการ เมื่อตลาดหุ้นตกและสัญชาตญาณของคุณบอกให้ขาย ระบบจะบอกให้ซื้อ (หรือถือ) เมื่อข้อเสนอใดดูน่าสนใจและสัญชาตญาณของคุณบอกให้คว้าโอกาส ระบบจะบอกให้ตรวจสอบตัวเลขก่อน
พวกเขาเข้าใจความเสี่ยง แทนที่จะหลีกเลี่ยงมัน
นักลงทุนทั่วไปมักจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่มเมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยง กลุ่มแรกหลีกเลี่ยงความเสี่ยงโดยสิ้นเชิง โดยเก็บเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีออมทรัพย์และพันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำ กลุ่มที่สองรับความเสี่ยงมากเกินไปโดยการลงทุนในหุ้นตัวเดียว อสังหาริมทรัพย์เพียงแห่งเดียว หรือการลงทุนเก็งกำไรที่อาจให้ผลตอบแทนสูงหรืออาจขาดทุนยับเยินก็ได้
นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะอยู่ตรงจุดกึ่งกลาง พวกเขาตัดสินใจรับความเสี่ยงอย่างรอบคอบโดยอาศัยการวิเคราะห์มากกว่าอารมณ์ พวกเขาเข้าใจว่าความเสี่ยงและผลตอบแทนนั้นเกี่ยวโยงกัน และการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทั้งหมดหมายถึงการยอมรับผลตอบแทนที่แทบจะไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
การกระจายความเสี่ยงคือ เครื่องมือหลักที่นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จใช้ เพื่อบริหารความเสี่ยง การกระจายเงินทุนไปในสินทรัพย์หลายประเภท ภูมิภาค และรูปแบบการลงทุนที่หลากหลาย หมายความว่าไม่มีสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งที่มีอำนาจทำลายพอร์ตการลงทุนได้ การปรับตัวลงของตลาดหุ้นอาจส่งผลกระทบ แต่หากคุณมีอสังหาริมทรัพย์และพันธบัตรด้วย ผลกระทบก็จะลดลง อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอาจว่างอยู่สองเดือน แต่หากคุณมีอสังหาริมทรัพย์สี่แห่งในสองตลาด อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ก็จะช่วยชดเชยส่วนที่ขาดหายไปได้
นอกจากนี้ พวกเขายังจัดสัดส่วนการลงทุนตามความเชื่อมั่นและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง การลงทุนที่มีความมั่นใจสูงในกองทุนดัชนีตลาดในวงกว้างอาจคิดเป็น 50 เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุน ในขณะที่การลงทุนเก็งกำไรในภาคส่วนเกิดใหม่จะได้รับเพียง 2 เปอร์เซ็นต์
พวกเขายังคงเรียนรู้ต่อไป
นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดคือผู้ที่ใฝ่รู้ในสิ่งที่ตนทำอยู่เสมอ พวกเขาอ่านและศึกษาการตัดสินใจในอดีตของตนเอง (รวมถึงการตัดสินใจที่ผิดพลาด) นอกจากนี้พวกเขายังมีความอยากรู้อยากเห็นเกี่ยวกับสินทรัพย์ประเภทใหม่ๆ และข้อมูลใหม่ๆ ที่อาจท้าทายความคิดเดิมของพวกเขา
นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องไล่ตามทุกกระแสใหม่หรือเปลี่ยนกลยุทธ์อยู่ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม คุณจำเป็นต้องมีส่วนร่วมกับกระบวนการลงทุนอย่างต่อเนื่อง นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่อ่านหนังสือเกี่ยวกับการวิเคราะห์ตลาด กลยุทธ์ด้านภาษี หรือการบริหารจัดการทรัพย์สินปีละเล่ม จะตัดสินใจได้ดีกว่าในปีที่ห้าเมื่อเทียบกับปีแรก
วางมันทั้งหมดเข้าด้วยกัน
นิสัยทั้งห้าข้อนี้ไม่จำเป็นต้องใช้สติปัญญามากมาย รายได้สูง หรือจังหวะเวลาที่สมบูรณ์แบบ แต่สิ่งที่ต้องอาศัยคือวินัย การตระหนักรู้ในตนเอง ความอดทน และความเต็มใจที่จะวางแผนระยะยาว นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้ลงทุนที่สร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนจึงมักเป็นผู้ที่เรียนรู้ที่จะควบคุมความสม่ำเสมอได้
