КХХМ асоси ҳама гуна иқтисодиёт мебошанд, зеро онҳо имкониятҳои ҷойҳои корӣ фароҳам меоранд, молҳо ва хидматҳоро пешниҳод мекунанд ва ба рушди маҳаллӣ ва миллӣ саҳм мегузоранд. Аммо, бузургтарин мушкилоте, ки аксари тиҷорати хурд бо онҳо рӯ ба рӯ мешаванд, ҷалби сармояи кофӣ барои афзоиш ё пешбурди амалиёт мебошад. Маҳз дар он ҷо қарзҳои тиҷории таъминнашуда ворид мешаванд. Инҳо қарзҳое мебошанд, ки ягон шакли гаравро талаб намекунанд ва ба соҳибкорони хурд дар орзуи калон ва ташаккули ояндаи тиҷорати худ кӯмак мекунанд.
Чӣ тавр қарзҳои тиҷоратӣ ба муваффақияти соҳибкорони хурд таъсир мерасонанд
Қарздиҳандагон ба монанди бонкҳо ва БМФК аксар вақт ба соҳибони тиҷорати хурд қарзҳои кафолатноки тиҷоратиро пешниҳод мекунанд, зеро онҳо дар ҷойе ҳастанд, ки онҳо наметавонанд дороиҳо, ба монанди замин ё таҷҳизотро нишон диҳанд. Маҳз дар он қарзҳои тиҷоратӣ ба соҳибкорон дар маблағгузории тиҷорати худ бо роҳи зерин кӯмак мекунанд:
- Тиҷорати худро васеъ кунед: Аксари соҳибони тиҷорати хурд қарзҳоро барои кушодани нуқтаҳои бештар, харидани таҷҳизот ё зиёд кардани захираҳо истифода мебаранд.
- Масъалаҳои гардиши пули нақдро идора кунед: Амалиётҳои тиҷоратӣ аксар вақт бо сабабҳои гуногун, ба монанди шароити иқтисодӣ, рақобат дар бозор ё мавсимӣ ба боло ва паст дучор мешаванд. Қарзҳо метавонанд ба соҳибкорон дар идоракунии сармояи корӣ дар ин замонҳои душвор кӯмак расонанд.
- Реклама: Барои рушди тиҷорати хурд, таблиғ муҳим аст. Қарзҳо ба соҳибон пул медиҳанд, то дар бозор барои маҳсулот ё хидматҳои худ таблиғоти гуногунро нашр кунанд.
- Технологияи фарогир: Шумораи зиёди корхонаҳо барои беҳтар кардани иқтидори технологии худ барои гирифтани қарзи хурду миёна муроҷиат мекунанд, ки ба онҳо имкон медиҳад, ки дар бозори муосир рақобат кунанд ва дар бозор рақобат кунанд.
Чӣ тавр Барномаҳои онлайн равандҳои қарзи тиҷоратиро тағир медиҳанд
Муроҷиат барои қарзи тиҷоратӣ бидуни кафолат ҳеҷ гоҳ осон ва зуд набуд. Чанд сол пеш, ба як соҳибкор лозим буд, ки ҷисмонӣ ба бонкҳо равад, варақаҳои дарозро пур кунад ва ҳафтаҳо интизор шавад, то раванди тасдиқкунӣ анҷом ёбад. Имрӯз, бо дастгирии технологияи рақамӣ, раванди дархост хеле қулайтар шудааст:
- Барномаҳои зуд: Аксари қарздиҳандагон ҳоло вебсайтҳо ё барномаҳои мобилӣ доранд, ки соҳибони тиҷорати MSME метавонанд дар тӯли чанд дақиқа дархости онлайнро пур кунанд.
- Тасдиқи фаврӣ: Баъзе муассисаҳои молиявӣ, аз қабили бонкҳо ва махсусан БФК алгоритмҳои пешрафтаро барои арзёбии дархостҳои қарзӣ ва қобилияти қарзии қарзгиранда истифода мебаранд ва зуд қарор қабул мекунанд ва аксар вақт дар давоми чанд соат тасдиқ мекунанд.
- Раванди бе коғаз: Боркунии ҳуҷҷатҳои зарурӣ дар вебсайт аз ҷониби соҳибони тиҷорати хурду миёна метавонад вақти зиёд ва душвориро сарфа кунад.
- Transparency: Довталаб метавонад ба осонӣ меъёрҳои фоизӣ, шартҳои қарз ва имконоти EMI барои сайтҳои гуногунро муқоиса кунад.
Маҳз ин ҳаракати рақамӣ аст, ки соҳибони тиҷорати хурд метавонанд бештар ба пешбурди тиҷорати худ тамаркуз кунанд ва вақти худро барои расмиёти хеле мураккаби қарз сарф накунанд.
Хусусиятҳо ва манфиатҳои қарзҳои тиҷорати хурд
Бисёр хусусиятҳо якҷоя карда мешаванд, то қарзҳои тиҷоратии кафолатнокро барои соҳибони тиҷорати хурд маъмул гардонанд:
- Ҳеҷ гуна гарав талаб карда намешавад: Азбаски қарзи фаврии тиҷорӣ кӯтоҳмуддат хоҳад буд, зарурати пешниҳоди гарав ба қарздиҳандагон вуҷуд надорад. Аз ин рӯ, барои соҳибони тиҷорати хурд, ки дороиҳои пурарзиштарин барои пешниҳод ба сифати гарав надоранд, хатаре вуҷуд надорад.
- Имкониятҳои пардохти чандир: Қарзгирандагон метавонанд аз шартҳои баргардонидан мувофиқи сенарияи молиявии худ истифода баранд, ки одатан аз 12 то 60 моҳ давом мекунад.
- Меъёрҳои фоизии оқилона: Аксари қарздиҳандагон барои қарзи таъминнашуда нархҳои рақобатпазирро пешниҳод мекунанд, ки дастрас аст.
- Пардохти зуд: Маблағҳо одатан дар давоми чанд рӯзи тасдиқи қарз пардохт карда мешаванд ва ин ба тиҷорат кӯмак мекунад, ки талаботи молиявии фаврии худро зуд иҷро кунанд.
- Хидматҳои қарзии фармоишӣ: Соҳибони тиҷорат метавонанд тибқи талабот қарз гиранд ва инчунин дар ҳолати зарурӣ онро зуд пӯшанд, зеро қарзҳои тиҷоратӣ миқдори кам доранд.
Ҳуҷҷатҳое, ки барои дархост барои қарзи тиҷоратӣ заруранд
Яке аз сабабҳои хеле қулай будани қарзҳои таъминнашуда ин ҳадди ақали ҳуҷҷатҳои зарурӣ мебошад. Аксарияти қарздиҳандагон танҳо ҳуҷҷатҳои асосӣ доранд, ба монанди:
- Ҳувият: Корти Aadhaar, корти PAN ё шиноснома.
- Нишонӣ: Ҳисоби барқ, шартномаи иҷора ё ҳуҷҷатҳои амвол.
- Бақайдгирии тиҷорат: Бақайдгирии GST, шаҳодатномаи бақайдгирии тиҷорат ё санади шарикӣ
- Ҳисоботи бонкӣ: Ҳисоботи бонкии охирини 6-12 моҳи охир барои тафтиши вазъи молиявии тиҷорат.
- Далели даромад: Он ба ҳуҷҷатҳои молиявӣ, аз қабили ITRs (Эъломияи андоз аз даромад) ё ҳисоботи фоида ва зиён дахл дорад.
Азбаски чунин ҳуҷҷатҳо ба осонӣ дастрасанд, корхонаи тиҷорати хурд метавонад бидуни таъхир барои гирифтани қарз муроҷиат кунад.
хулоса
Қарзҳои тиҷории таъминнашуда ҳоло манзараи тиҷорати хурдро бо дастрасии осон ба маблағҳое, ки ба гарав ниёз надоранд, тағир медиҳанд. Соҳибкорон метавонанд бо истифода аз имкони афзоиш дар ҳоле ки раванди дархости осон ва бидуни мушкилот дошта бошанд, МИХМ-и худро васеъ кунанд ва гардиши пули нақдро назорат кунанд. Платформаҳои онлайн суръат, шаффофият ва дастрасии баланди қарзҳои тиҷоратиро ҳатто барои соҳибони тиҷорати хурд такмил доданд.
Ин тағирот аз ҷониби NBFCҳо хуб дастгирӣ карда мешавад, зеро онҳо ҳалли фармоишӣ ва равандҳои зудпардохтро пешниҳод мекунанд. Бо тамаркуз ба сиёсати ба мизоҷон дӯстона ва ҳуҷҷатҳои соддакардашуда. Ин ташкилотҳо кафолат медиҳанд, ки соҳибони тиҷорати хурд метавонанд ба онҳо ҳамчун шарикони боэътимоди рушд вобаста бошанд. Эҷоди ояндаи дурахшонтар ва фарогиртар дар Ҳиндустон барои тиҷорати хурд маҳз ҳамон чизест, ки NBFC-ҳо тавассути тавсеаи инноватсионии худ ва доираи васеи маҳсулот ва хидматҳои қарзи тиҷоратӣ анҷом медиҳанд.
