Kwa nini unahitaji Mkoba wa Dijiti?

Ukweli mpya wa kidijitali unabadilisha maisha yetu kwa haraka na bila kubatilishwa. Athari za teknolojia ya dijiti kwenye ustaarabu zinaweza tu kulinganishwa na kuonekana kwa moto wakati ilionekana wazi kutoka kwa cheche ya kwanza kwamba ulimwengu hautawahi kuwa sawa. Jambo kama hilo hutokea tena wakati watu wanaweza kusoma, kufanya kazi, kupumzika, kununua na kusimamia fedha zao kwa usaidizi wa nanoteknolojia. Miaka miwili iliyopita imeonyesha kuwa hatua kwa hatua tunaacha jambo lingine la kizamani - mkoba wa ngozi na pesa za karatasi, tukipendelea mwenzake wa elektroniki. Ni nini kiliwasukuma watumiaji kufanya uamuzi kama huo, na ni nini kinachosubiri malipo ya kidijitali hivi karibuni?

Mkoba wa digital ni nini?

Hakika tayari umezoea utaratibu rahisi na wa haraka wa malipo ya bidhaa kwenye duka. Ingawa inaharakisha sana na kuwezesha malipo, lazima ukumbuke misimbo ya siri na kubeba kadi zote za benki na za punguzo nawe.

Pochi ya dijiti hukuruhusu kuweka pesa na hati zote kwenye programu ya rununu. Unahitaji kufunga programu hiyo kwenye smartphone au PC, kuhifadhi maelezo yote ya kadi za malipo kwenye mkoba, na kulipa huduma yoyote moja kwa moja kwenye duka au mtandaoni. Kwa njia hiyo hiyo, unaweza kuhifadhi pasipoti yako, tiketi, pasi za bweni, funguo za chumba cha hoteli, vyeti vya zawadi na kuponi, na kadhalika.

Zaidi ya hayo, programu za pochi ya kidijitali huwapa watumiaji manufaa maalum: zawadi, mapunguzo na kurejesha pesa kwa malipo na huduma fulani. Hii ni sababu nyingine nzuri kwa nini watumiaji makini na wenzao wa kidijitali wa pochi ya kitamaduni.

Kuna kampuni nyingi zinazohusika na pochi za dijiti: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, na kadhalika. Kwa mfano, kwa huduma iliyokuwepo awali ya Google Wallet, watumiaji wanaweza "kuhifadhi" pesa taslimu kwenye simu zao. Kwa usaidizi wa mawasiliano yasiyotumia waya ya masafa mafupi, wamiliki wa vifaa walilipa ununuzi katika shirika lolote ambalo lilishirikiana na mfumo huu wa malipo. Ikiwa kampuni haikuwa mshirika wa Google Wallet, watumiaji wangeweza kupata kadi halisi ya pochi iliyounganishwa na Benki ya Google.

Mnamo 2018, Google Ilijiunga njia kuu mbili za malipo - Android Pay na Google Wallet - katika huduma moja inayoitwa Google Pay. Mfumo uliounganishwa una vipengele sawa na hukuruhusu kuona historia yako ya ununuzi na kupokea bonasi na matoleo ya kibinafsi.

Pochi ya dijiti pia inajulikana kama pochi ya crypto na pochi ya kuhifadhi pesa za kielektroniki. Katika makala hii, tutazungumzia kuhusu pochi za digital kwa pesa ambazo unaweza kuwa nazo kwenye kadi ya benki ya plastiki au akaunti.

Kwa nini pochi za kidijitali ni maarufu ulimwenguni?

Katika kipindi cha miaka mitano iliyopita ya mageuzi ya pochi za kielektroniki, idadi ya malipo ya kidijitali imekaribia mara mbili. Mnamo 2020 pekee, idadi ya watu ulimwenguni ilifanya malipo ya kidijitali bilioni 779. Takwimu anahisi kwamba idadi hii itaongezeka kwa 13% nyingine katika miaka ijayo.

Coronavirus ilitoa msukumo kwa ukuaji wa kasi wa malipo ya kielektroniki kwa sababu, wakati wa kuwekwa karantini na kujitenga, watu walijaribu kuepuka maeneo ya umma na kulipa mtandaoni. Malipo ya kidijitali yaliongezeka hata katika nchi zenye pesa taslimu kwanza na hata miongoni mwa wanunuzi wakubwa. Watu wamezoea matumizi haya ambayo ifikapo 2025, kulingana na wataalam kutoka Akili ya Mordor, pesa taslimu itabadilishwa na pochi za kidijitali.

Kulingana na wataalamu, maombi maarufu zaidi ya simu za malipo ya kielektroniki yana hadhira ya watumiaji milioni 39 hadi zaidi ya bilioni 1 kwa siku. Huku Kampuni ya Baby Boomers ikistaafu taratibu na nafasi yake kuchukuliwa na Generation Z yenye ujuzi zaidi wa teknolojia, inatarajiwa kuwa kutakuwa na wamiliki wengi zaidi wa pochi za kidijitali. 

Kwa bahati mbaya, sio nchi zote zinazohusika katika uboreshaji wa digitali duniani ya malipo bado. Kiwango cha juu cha chanjo kinazingatiwa nchini Uchina, ambapo karibu 47% ya watu hutumia malipo ya simu mahiri. Wakazi wa Norwe, Uingereza, Japani, Australia, Columbia, Marekani, Singapore na Kanada wanavutiwa na pochi za kidijitali. Austria inafunga kumi bora, ambapo 16% ya watu wanapendelea pochi za kielektroniki.

Walakini, mapema au baadaye, nchi zingine zitapitisha pochi za elektroniki. Swali pekee ni wakati na ujuzi wa kiufundi wa watu. Nini kingine unaweza kutarajia kutoka kwa pochi za dijiti kando na kuongezeka kwa umaarufu?

Mtazamo wa mkoba wa dijitali: mitindo ya teknolojia kwa miaka michache ijayo

Uthibitishaji wa biometriska

Tangu 2020 (mwaka wa janga la mtandao), watu wamehofia malipo ya mtandaoni. Wakati huo, ni UAE pekee iliyorekodi ongezeko la ulaghai mtandaoni kwa angalau 250%. FBI iliona kwamba watu walikuwa na uwezekano mara 400 zaidi wa kulalamika kuhusu udukuzi. Mnamo 2022, hali ni rahisi kidogo: katika robo ya kwanza, uvujaji wa data milioni 18 zilirekodiwa. Hata hivyo, usalama unasalia kuwa kipaumbele cha kwanza na mojawapo ya sababu kubwa zaidi za watu kuogopa kuamini pochi za kidijitali.

Uthibitishaji wa kibayometriki ni teknolojia inayopunguza tishio kwa faragha. Baada ya yote, uthibitishaji na utambuzi wa data kuhusu mtu hutokea kutokana na sifa zao za kipekee za kibiolojia: alama za vidole, retinas au irises, sauti, nyuso, na kadhalika.

Hapo awali, mmiliki wa smartphone huweka sifa hizi ili mfumo uamua kuwa data inalingana katika siku zijazo. Hapo ndipo itaruhusu mtumiaji kufanya vitendo muhimu: kufungua simu, kulipa bidhaa kwa kutumia mkoba wa digital, kufungua mlango wa gari iliyokodishwa, na kadhalika. Kwa mfano, simu mahiri zote mpya za Apple kwa muda mrefu zimetumia Kitambulisho cha Uso - mfumo wa utambuzi wa uso wa 3D wa infrared - badala ya Kitambulisho cha Kugusa.

Uthibitishaji wa kibayometriki huhakikisha uthibitishaji wa kuaminika zaidi wa utambulisho wa watumiaji kwa urahisi na kwa kueleweka, ambao, wakati huo huo, haupatikani kwa walaghai. Watu wanaamini teknolojia hii, ndiyo sababu Gartner nina imani kuwa kufikia 2023, vituo vya uthibitishaji vitambulisho vitachukua nafasi ya mifumo ya uthibitishaji katika zaidi ya 50% ya mashirika makubwa.

Kutoka kwa kadi hadi misimbo ya QR

Hapo awali, nambari ya akaunti ya benki inaweza kupatikana kwa mchanganyiko wa nambari za kipekee zilizoandikwa kwenye kadi. Kwa kuwa mbinu hii haikuwa salama, ilibadilishwa na kiwango cha kuaminika zaidi cha kimataifa cha EMV, ambacho hutoa uwepo wa chip na kanuni kwenye kadi.

Chip inaweza kuendesha programu na kubadilishana amri na vituo vya POS, na wakati wa kulipa, mmiliki lazima abainishe PIN. Taarifa kwenye chip inalindwa, na kiufundi ni vigumu zaidi kuiba kuliko kutoka kwa kamba ya magnetic. Lakini teknolojia hii ina vikwazo vyake kwa sababu kadi za EMV pia zina kamba ya magnetic, habari ambayo wadanganyifu wanaweza kunakili kwa kutumia vifaa maalum - skimmers.

Misimbo ya QR ahadi ya kufanya maisha yetu rahisi na salama. Imehifadhiwa kwenye smartphone, muundo huu wa kipekee wa 2D ni wa kutosha kuonyesha mtu mwingine kutambaza na, kwa mfano, kuhamisha fedha. Ina data nyingi zaidi kuliko msimbopau na inaweza kusomwa kwenye skrini na kwenye karatasi. Kwa kuongeza, habari inaweza kusomwa kutoka kwa msimbo wa QR, hata ikiwa imeharibiwa.

Wanunuzi wanapochanganua msimbo, huhamisha pesa hizo kwenye akaunti ya benki ya muuzaji. Nambari ya kuthibitisha inaweza kuonyeshwa wakati wa kulipa katika maduka halisi ili kuruhusu wateja kulipia bidhaa bila pochi halisi. Wateja wanahitaji kufungua programu, waelekeze kamera ya simu kwenye mraba wa "nyeusi na nyeupe", uchanganue baada ya sekunde chache, na warudi nyumbani wakiwa na furaha na ununuzi wao. Watumiaji wa Android mara nyingi huchagua programu ya NeoReader au QR Reader, wakati wamiliki wa iPhone wanapendelea programu ya Kamera.

Mtumiaji lazima pia afungue programu na kuchanganua msimbo wakati wa kulipa mtandaoni. Kwa kuwa maelezo ya malipo tayari yamehifadhiwa kwenye mfumo, muamala utachakatwa haraka na kuidhinishwa.

Msimbo wa QR ni teknolojia ya kuahidi. Ni salama, haina gharama, ni rahisi na inaweza kutumika kwa urahisi kulipia bidhaa, usafiri, huduma, chakula, n.k. Teknolojia hii itabadilisha kimsingi jinsi maduka ya reja reja yanavyofanya kazi kwa kutumia msimbo wa QR. Muuzaji hahitaji umeme au muunganisho wa Mtandao; wanahitaji tu mnunuzi mwenye simu mahiri.

Kuibuka kwa vituo vya uuzaji vya rununu

Pochi za kidijitali zinaweza kubadilisha jinsi maduka ya matofali na chokaa yanavyofanya kazi kwa kuondoa hitaji la kununua maunzi ghali. Wataalamu wanatabiri kuenea kwa rejista za pesa za rununu - mPOS. Simu hii mahiri au kompyuta kibao hutumika badala ya rejista ya pesa au kituo cha kielektroniki kulipia bidhaa au huduma.

Kituo cha kawaida cha POS kinajumuisha kompyuta ya mezani, droo ya pesa, kichapishi cha risiti, mashine ya kadi ya mkopo na skana. mPOS hutoa maunzi haya makubwa. Malipo ya simu ya mkononi yanahitaji tu muunganisho wa mtandao, kisoma kadi ya benki na programu ya muamala. Watumiaji wanaweza kupakua programu ya POS na kuunganisha msomaji kwenye simu zao mahiri.

Teknolojia ya mPOS itafanya biashara kuwa ya rununu zaidi, ikikuruhusu kukubali malipo popote ulipo ukiwa na muunganisho wa Mtandao. Utafiti wa Juniper alitabiri mustakabali mzuri kwake, na kukadiria kuwa kufikia 2023 idadi ya miamala ya simu itaongezeka mara tatu ikilinganishwa na 2018 na kufikia bilioni 87.

Malipo kwa kutumia spika mahiri

Wasaidizi wa nyumbani wenye busara kwa namna ya wasemaji wa kawaida hawawezi tu kuwasiliana na wamiliki wao, kuwasha muziki au kuripoti utabiri wa hali ya hewa. Wataalamu wanaamini kuwa wazungumzaji mahiri wataleta mapinduzi katika sekta ya fedha. Watumiaji zaidi na zaidi wanaamini vifaa hivi ili kuagiza chakula nyumbani au kupiga teksi. Aidha, watu zinaanza kununua bidhaa za nyumbani, mboga, na hata nguo mtandaoni.

Ukweli huu unathibitishwa na takwimu zilizotolewa na kampuni ya ushauri ya OC&C Strategy Consultants. Imerekodi ukuaji wa haraka wa malipo ya sauti na inatabiri kuwa kiasi chake kitakuwa dola bilioni 40 kufikia mwisho wa 2022. Kufikia sasa, ni 28% tu ya watu wanaoamini uhamishaji wa sauti mtandaoni, kwa hivyo waliosalia hawana uhakika jinsi utaratibu huu ulivyo salama.

Hata licha ya kizuizi hiki, mustakabali wa wasemaji mahiri unaonekana kuwa mzuri. Takwimu mahesabu kwamba zaidi ya wasaidizi wa sauti wa dijitali bilioni 4.2 hutumiwa kwenye vifaa ulimwenguni kote, na kufikia 2024 idadi hii itaongezeka maradufu.

Usalama wa msingi wa AI

Hatua hii inafuata kutoka kwa uliopita. Kwa kuwa watu wanajali kuhusu kutegemewa kwa malipo ya mtandaoni, ni muhimu kuwapa usalama wa hali ya juu.

Benki zinamiliki mabilioni ya data ya wateja: maelezo ya mawasiliano, maelezo ya kibinafsi, maelezo ya malipo, n.k. Taarifa hii lazima iweze kulindwa ili walaghai wasiwe na fursa ya kuitumia kwa madhumuni yao.

Ili kufanya hivyo kwa ufanisi iwezekanavyo, taasisi za fedha zimekuja kutegemea msaada wa AI na teknolojia ya kujifunza mashine. Mfumo kama huo wa usalama unaweza kugundua miamala ya kutiliwa shaka katika muda halisi na kuripoti kwa mwenye akaunti ya benki. Onyo linaweza kuja kwa njia ya arifa ya SMS kutoka kwa benki ikiuliza ikiwa mtumiaji alilipa. Kwa hivyo, kampuni ya kifedha itajibu kwa vitendo haramu kwa wakati na kuzuia ajali mbaya wakati sio tu pesa za mteja lakini pia sifa ya kampuni iko hatarini.

Benki mbalimbali tayari zinavutiwa na AI na ML na zinapanga kuwekeza mabilioni ya dola katika teknolojia hizi. Mifumo ya ulinzi ya kiotomatiki kulingana na AI na ML inazidi kuwa kiwango katika vita dhidi ya wahalifu wa mtandao.

Michael Kaplan, Afisa Mkuu wa Mapato na Meneja Mkuu wa PayNearMe, alielezea tahadhari ya watu kuhusu pochi za kidijitali. Alisema baadhi yetu tayari tunalipia mboga au kununua mtandaoni kwa akaunti zetu za Google au Apple Pay. Wateja wanapoanza kulipa bili kupitia pochi ya kidijitali, wanathamini kikamilifu urahisi wake mkubwa na akiba ya wakati inayowapa. Mtaalamu ana hakika kwamba makampuni yote ya fintech yanapaswa kutafuta njia za kuwezesha pochi za digital kuchukua fursa ya mwelekeo huu muhimu.

Utegemezi mkubwa juu ya wingu

Wingu ndio njia kuu ya kuunda pochi za kidijitali. Ina usalama uliojengwa ndani, ina uwezo wa kuongeza kasi, na hufanya michakato ya kina ya kuhesabu. Wingu huboresha pochi za kidijitali, na hivi ndivyo jinsi:

• Inatoa ulinzi wa ziada.

Ingawa maelezo ya kibinafsi ya mlipaji tayari yamesimbwa kwa njia fiche katika programu, pochi za kidijitali zinazopangishwa katika wingu zina ulinzi wa ziada. Inathibitishwa na Kiwango cha Usalama wa Data ya Sekta ya Kadi ya Malipo (PCI DSS), ambacho kinatumika katika Sekta ya huduma za kifedha.

• Inaharakisha usindikaji wa shughuli.

Kasi ya usindikaji wa malipo huathiri moja kwa moja urahisi wa wateja. Ingawa kadi za benki za plastiki zimeharakisha mchakato wa malipo kwa kiasi kikubwa, bado zinahitaji muda wa kuthibitisha na kuthibitisha kwenye vifaa vya malipo. Na pochi za dijiti za wingu, utaratibu huu unaweza kufanywa haraka zaidi, kwa sekunde iliyogawanyika.

• Mkoba wa dijiti haujafungwa kwenye kifaa kimoja.

Wingu hukuruhusu kuhifadhi kwa usalama maelezo ya malipo katika hazina kuu pepe, bila kujali kifaa. Unaweza kulipia bidhaa kwa kutumia simu mahiri, kompyuta kibao na saa mahiri. Ikiwa vifaa hivi vitapotea au kuibiwa, mtu ambaye hajaidhinishwa hataweza kuvitumia, kutokana na uthibitishaji thabiti wa kibayometriki.

• Inaunganisha mkoba na blockchain.

Wingu huunda mazingira bora ya kuunganisha pochi na teknolojia mpya kama vile blockchain. Singapore Airlines (SIA) imezindua pochi ya kidijitali ya maili, KrisPay. Wanachama wa programu wanaweza kupata maili kupitia matumizi ya kila siku au kubadilisha maili zao hadi tokeni za KrisPay, ambazo zinaweza kutumika katika maduka mengi ya rejareja. Kwa njia hii, kampuni inatafuta kuongeza uaminifu wa wateja, kuvutia watumiaji zaidi na kuimarisha ufahamu wa chapa yake.

Pochi za kidijitali huathiri mafanikio ya biashara

Pochi ya dijitali pia hunufaisha biashara kwa sababu wateja hupata kile ambacho ni muhimu sana kwao - chaguo la kulipa haraka na rahisi. Kulingana na VoCUL utafiti, hali hii ni muhimu kwa 40% ya wanunuzi na ni muhimu katika kufikia uaminifu kwa muuzaji fulani.

Wafanyabiashara wa mtandaoni pia wana maoni chanya kuhusu teknolojia mpya; wengi wanaamini haitadhuru biashara zao. Nchini Marekani, zaidi ya 60% ya wafanyabiashara wa eCommerce kuwa na angalau chaguo moja lililojumuishwa la mkoba wa dijiti.

Kampuni inaweza kufikia malengo ya biashara kwa haraka na kuongeza msingi kwa kutoa chaguo za pochi za kidijitali wakati wa kulipa. Washiriki katika utafiti huo wa VoCUL walisema kuwa kutumia teknolojia hii husaidia kuharakisha mchakato wa kulipa na kuongeza idadi ya watu wanaotembelea. HotelTonight, kwa mfano, inadai kuwa watumiaji wa Google Pay wana uwezekano wa 65% kukamilisha mchakato wa kuhifadhi na wana asilimia 2 ya walioshawishika zaidi kuliko wanunuzi wanaotumia kadi.

Mwandishi wa utafiti wa Juniper Alexandria Sadler alisisitiza kuwa wafanyabiashara hawahitaji tu kuweka mikakati yao ya malipo juu ya kukubalika kwa mkoba ili kusaidia soko linalolengwa na ushiriki wa digital. Pia wanahitaji kutambua pochi zinazolengwa, au watakuwa na mzigo wa kuongezeka kwa gharama na manufaa machache.

Hitimisho

Mitindo yote hapo juu ina jukumu muhimu katika mabadiliko kutoka kwa karatasi hadi pesa ya dijiti. 2020-2022 ilionyesha kuwa watu wamezoea kulipia bidhaa kwa njia ya kielektroniki. Mkoba wa dijiti huhifadhi kwa usalama maelezo ya mlipaji katika fomu ndogo. Unaweza kulipa kwa urahisi na haraka kwa bidhaa na kuhamisha pesa kwa nchi zingine. Kwa kutumia pochi za kielektroniki, wanunuzi hudhibiti matumizi yao vyema kwa kupata maelezo ya akaunti papo hapo. Inaweza kusemwa kuwa pochi ya kidijitali huwapa watu uhuru zaidi na biashara chaguo zaidi za kukuza na kuboresha.