Teknolojia imebadilisha tasnia ya huduma za kifedha. Benki za kitamaduni zimetawala tasnia hii hasa kwa sababu ya vizuizi kama vile kanuni za juu zinazozuia washiriki wapya.
Hata hivyo, teknolojia imebadilisha utamaduni huu, na benki zinakabiliwa na ushindani mkali kutoka kwa makampuni yajayo ya teknolojia ya juu ambayo yanatishia utawala wao.
FinTech ni nini?
Teknolojia ya kifedha ni uvumbuzi unaoendesha huduma za kifedha kiotomatiki kwa kutumia teknolojia. Mashirika ya Fintech yanafanya kazi kama wapatanishi katika mikopo, uhamisho wa pesa, ufadhili wa watu wengi, mauzo na ununuzi wa dhamana za kifedha, na kutoa huduma za ushauri wa kifedha.
Mashirika ya FinTech yana vipengele vitatu muhimu.
- Wote hutumia teknolojia ya kisasa ambayo inawapa faida ya ushindani. Mikopo ya Viva Payday ni tovuti ya wakala ya Marekani ambayo hutumia akili bandia kukusanya data na kuunganisha wakopaji na wakopeshaji ambao hutoa mikopo kwa dakika chache. Kipengele hiki huwezesha fintech kutoa huduma kwa gharama ya chini na kwa ufanisi zaidi kuliko benki za kawaida.
- Wana mwelekeo wazi wa mteja. Fintechs kutatua matatizo ya wateja bila mifumo tata ya urithi inayotumiwa na benki za jadi. Kwa hivyo, wateja wanaweza kusimamia akaunti zao kwa ufanisi.
- Wanazingatia huduma au bidhaa fulani na kuifanya vizuri. Fintechs huzingatia wateja na kutoa huduma za bei nafuu kuliko benki za jadi.
Makampuni Kulingana na FinTech
malipo yamechukua nafasi ya sekta ya huduma za kifedha: aina kadhaa za chaguo za e-wallet kama vile Google wallet na MobiKwik zipo, ambayo hufanya huduma zifuatazo kufikiwa na kwa ufanisi:
- Uhamisho wa pesa makampuni kama vile Kantox na Wise yameongeza kiwango cha ukopeshaji kati ya wenzao kulingana na thamani za soko. Fintechs hutoa huduma za kubadilishana sarafu za haraka na za moja kwa moja (kwa uhamishaji wa kimataifa) kuliko benki.
- Malipo ya simu wamekuwa mwenendo wa soko jipya. Malipo ya rununu huwawezesha watumiaji kulipa bili kupitia simu zao. Huhitaji kukimbilia benki ili kutoa pesa wakati wowote unapotaka kununua kitu: tumia programu kama vile Square na SumUp kulipa ukitumia simu yako ya mkononi.
- Majukwaa ya biashara. FinTechs kama Nutmeg hutoa majukwaa mbalimbali ya mtandaoni ambayo hutoa huduma za uwekezaji kwa bei nafuu kuliko benki na njia nyingine mbadala.
Baadhi ya fintech hata inapendekeza fedha na hifadhi mahususi kwa uendelevu. Huhitaji tena kwenda benki ili kupata fedha za uwekezaji.
- Ukopaji wa rika kwa rika. Makampuni kama vile MarketInvoice na Zopa hutoa mikopo kwa biashara na watu binafsi na kuwa wawekezaji wa rika-kwa-rika (P2P). P2P inakua polepole katika sekta ya fedha, na watu wengi sasa wanazingatia njia hii mbadala.
Kwa miaka mingi, simu za rununu zimekuwa njia kuu ya mawasiliano. Mamilioni ya watu ulimwenguni kote wanapata mtandao kupitia simu mahiri. Simu sasa ndio njia kuu ya kufikia biashara zingine.
Kando na fursa, kuna vikwazo kama vile matumizi sahihi ya FinTech ambavyo vinahitaji kuangaliwa. Kukabiliana na changamoto hii kutasaidia kuendeleza sekta ya fedha yenye tija na ushirikiano wa sekta ya simu.
Sababu tatu muhimu zimefanya simu mahiri kuwa njia ya kawaida ya kuunganishwa kwenye mtandao:
- Malipo yanayofanywa mtandaoni ni salama, na unaweza kuyazima wakati wowote.
- Inatoa suluhisho rahisi na za moja kwa moja bila kuhitaji juhudi za ziada.
- Simu hutoa suluhisho la kimataifa kwa soko la malipo ya kielektroniki.
utafiti wa hivi karibuni uliofanywa na Yugov ilikadiria kuwa theluthi mbili ya watumiaji nchini Marekani wanatumia programu za FinTech. Kati ya hayo, 20% hutumia programu kwa uwekezaji, huku 10% wanatumia programu kwa usimamizi wa fedha.
Teknolojia Yenye Majukumu Makuu Katika FinTech
Akili Bandia na kujifunza kwa mashine ni muhimu katika tasnia ya fedha. Kwa hivyo, sekta hizi zimegundua kuwa usaidizi kwa wateja unahitaji uboreshaji fulani na wameanza kujaza mapengo.
Kuunganisha AI katika tasnia ya fedha kumejiendesha otomatiki mawasiliano ya nje/ndani, uchambuzi wa data na huduma za wateja. Chatbots pia zimerahisisha michakato ya kugundua ulaghai.
Kampuni za programu za simu za FinTech zinakabiliwa na ushindani mkubwa kwa kuwa tasnia ya fedha inanufaika kutokana na kujumuisha teknolojia. Kompyuta ya wingu na uchanganuzi wa data hurahisisha utabiri wa mahitaji ya wateja. Kwa hivyo, kampuni za FinTech huwapa watumiaji wao suluhisho rahisi na salama.
Majukwaa ya kidijitali pia yanasaidia wakala wa masoko ya fedha. Wateja zaidi na zaidi hutumia majukwaa yao ya mitandao ya kijamii kukusanya taarifa za kifedha; sekta ya fedha inaweza kutumia hii kwa manufaa yake kwa kutumia majukwaa haya kufanya biashara.
Mitandao ya kijamii imekuwa sehemu kubwa ya maisha yetu ya kila siku; watu wengi huitumia kushiriki mawazo yao, wasiwasi, na maswali. Hata hivyo, hii haimaanishi kuwa sekta ya fedha inapaswa kufanya miamala kwenye majukwaa ya kidijitali. Wanapaswa kutoa maarifa juu ya fedha.
Bado Kuna Mapengo Mengi Ya Kuzibwa
Bado kuna fursa kubwa za miamala ya kidijitali katika siku zijazo. Watu ambao wamekuwa wakijifunza juu ya akili ya bandia wako katika nafasi nzuri zaidi ya kukidhi mahitaji ya siku zijazo. Programu za FinTech za simu husaidia katika miamala na data ya kulisha. Kwa mfano, kamera ya simu inaweza kukusanya data ya mteja kwa njia sawa na kisoma kadi ya macho.
Bottom Line
Jambo moja ni hakika: FiTech ni siku zijazo. Uanzishaji wowote wa maombi ya FinTech unapaswa kuendana na mitindo katika tasnia ambayo inaweza kubadilisha sekta ya FinTech. Kufahamu mienendo kutawasaidia kutengeneza programu bunifu kwa wateja wao.
