Je, umewahi kusimama na kufikiria kuhusu mahali ambapo maisha yako ya kidijitali yanaishi? Tunabonyeza simu zetu ili kulipia kahawa, kupakia picha, kutuma maombi ya kadi za mkopo, na kudhani tu kwamba taarifa zetu za faragha zinatoweka na kuwa wingu la kichawi na salama sana. Lakini wingu si uchawi. Ni kundi tu la seva halisi zilizo katika maghala makubwa, yenye viyoyozi kote ulimwenguni. Na kulingana na mahali ambapo seva hizo ziko kimwili, sheria tofauti kabisa zinatumika kwa taarifa zako binafsi.
Ukweli huu unazua mjadala mkubwa katika ulimwengu wa teknolojia ya fedha, na kuleta dhana inayoitwa "uhuru wa data" mbele na katikati.
Tulielezee neno hilo, kwa sababu linasikika kuwa gumu zaidi kuliko lilivyo. Uhuru wa data unamaanisha tu kwamba taarifa za kidijitali ziko chini ya sheria za nchi, jimbo, au taifa huru ambapo zimehifadhiwa kimwili. Ikiwa data yako ya benki iko kwenye seva barani Ulaya, sheria za faragha za Ulaya zinailinda. Ikiwa iko Marekani, sheria za Marekani zinatumika. Kwa muda mrefu, makampuni makubwa ya teknolojia yalitupa data yetu popote ambapo nafasi ya seva ilikuwa nafuu zaidi. Lakini watu hatimaye wanaamka. Tunataka kujua haswa ni nani anayeweza kufikia vitu vyetu, haswa linapokuja suala la akaunti zetu za benki, historia ya mikopo, na utambulisho wa kibinafsi.
Teknolojia ya kifedha, au fintech, imefanya maisha yetu yawe rahisi sana. Unaweza kutenga bili ya chakula cha jioni, kununua hisa, au kupata idhini ya rehani ukiwa umekaa kwenye kochi lako ukiwa umevaa suruali ya jasho. Lakini urahisi huo wote huja na shabaha kubwa mgongoni. Wadukuzi wanajaribu kila mara kuingia katika mifumo hii. Kwa sababu hii, kampuni za fintech zinalazimika kujenga vibanda vya kidijitali ambavyo haviwezi kupigwa risasi.
Sasa, fikiria kujaribu kujenga maghala hayo yasiyoweza kuzuiwa na risasi kwa ajili ya masoko maalum—jamii zinazofanya kazi chini ya mifumo tofauti kabisa ya kisheria na kitamaduni. Sio kazi rahisi ya kunakili na kubandika tu. Lazima ujenge miundombinu maalum na salama sana kuanzia chini.
Tunapozungumzia masoko maalum katika nyanja ya kifedha, hatuzungumzii tu kuhusu programu za bajeti kwa watoto wa vyuo vikuu au programu ya ushuru kwa wabunifu wa picha wa kujitegemea. Tunazungumzia kuhusu vyombo tofauti vya kisheria, kama vile makabila ya Wenyeji wa Amerika. Mataifa haya huru yana serikali zao zinazotambulika, katiba zao, na uchumi wao wa ndani. Kwa miongo kadhaa, mifumo ya benki ya kitamaduni na yenye majina makubwa ilipuuza au kutohudumiwa vyema na jamii hizi. Kwa sababu ya pengo hili la kihistoria, makabila mengi yamejichukulia mambo mikononi mwao, yakijenga mifumo yao ya kifedha ili kuwasaidia watu wao na kuendesha ukuaji wa uchumi wa ndani.
Lakini taifa huru linapoendesha huduma ya kifedha, swali kubwa huibuka: makaratasi ya kidijitali huenda wapi? Hayawezi kutupwa tu kwenye seva ya kampuni isiyo rasmi katikati ya nchi. Hilo linashinda kabisa kusudi la kuwa chombo huru. Data inahitaji kubaki chini ya mamlaka ya kisheria ya kabila hilo.
Hapa ndipo mgongano wa fedha na teknolojia maalum unapozidi kuvutia. Ili kuweka mipaka yao ya kidijitali salama kama ile ya kimwili, jamii za kiasili zinawekeza sana katika miundombinu ya fintech iliyobinafsishwa. Wanaanzisha vituo vyao vya data vya ndani, wakitekeleza viwango vikali sana vya usimbaji fiche, na kuunda majukwaa ya mikopo ambayo yanakidhi hasa hali halisi ya kifedha ya jamii yao. Mfano mkuu wa harakati hii ni upatikanaji unaoongezeka wa mikopo ya kikabila, ambayo hutoa chaguzi za kifedha zinazohitajika sana na zinazopatikana kwa urahisi huku ikifanya kazi kwa ukamilifu chini ya mwavuli wa sheria za kikabila. Ili mifumo hii ya kifedha ifanye kazi na kujenga uaminifu, miundombinu ya kidijitali lazima iwe imara. Inahakikisha kwamba maelezo nyeti ya kifedha ya wakopaji yanabaki chini ya udhibiti wa kabila, salama kutokana na kuingiliwa na watu wa nje.
Kwa hivyo, unawezaje kujenga aina hii ya teknolojia maalum? Inahitaji mchanganyiko mzuri wa vifaa vizito na programu maalum. Kwanza, lazima uweke seva kwenye ardhi huru. Hiyo ni hatua ya kwanza. Kisha, unaleta wataalamu wa usalama wa mtandao wa hali ya juu ili kujenga ngome na itifaki za usimbaji fiche zinazoshindana na kile ambacho ungeona kwenye Wall Street. Hatimaye, watengenezaji programu wanapaswa kuandika programu hiyo ili ielewe kiotomatiki na kuzingatia sheria maalum za taifa hilo huru.
Ni kazi kubwa, na haitokei mara moja. Lakini faida yake ina thamani kubwa. Unachopata mwishowe ni mfumo wa kifedha ambao si tu kwamba ni salama sana bali pia unawaheshimu sana watu uliojengwa ili kuwahudumia.
Tunapoangalia mustakabali wa pesa, ni wazi kabisa kwamba mbinu moja inayofaa wote katika teknolojia ya fedha haitapunguza tena. Watu wanataka urahisi wa programu, bila shaka, lakini pia wanahitaji usalama na mifumo inayoheshimu sheria zao za mitaa. Kwa kuzingatia miundombinu salama na ya ndani, tasnia ya fintech hailindi tu nambari kwenye skrini. Inawapa jamii za kipekee zana wanazohitaji ili kudhibiti kikamilifu mustakabali wao wa kidijitali na kifedha.
