Mendoni se sigurimi shëndetësor është i mjaftueshëm? Mendojeni përsëri.
Faturat mjekësore mbulohen. Mirë. Po e ardhmja e familjes suaj nëse nuk jeni aty? Kush i paguan pagesat e parave të gatshme, tarifat e shkollimit dhe shpenzimet e përditshme?
Këtu hyjnë në lojë përfitimet e sigurimit jetësor afatgjatë. I kombinuar me llojet e duhura të planit të sigurimit shëndetësor, ju krijoni mbrojtje të plotë.
Le të shohim se si të dyja funksionojnë së bashku për ta siguruar plotësisht familjen tuaj.
Pse një sigurim i vetëm nuk është i mjaftueshëm
Shumë njerëz blejnë sigurim shëndetësor dhe mendojnë se janë plotësisht të mbrojtur. Supozim i gabuar.
Sigurimi shëndetësor mbulon: Faturat e spitalit, kostot e operacionit, shpenzimet e ilaçeve, tarifat e trajtimit.
Sigurimi shëndetësor nuk mbulon: Humbja e të ardhurave nëse nuk mund të punoni. Shpenzimet familjare nëse nuk jeni aty. Shpenzimet e ardhshme të shkollimit të fëmijëve. Pagesat e vazhdueshme të kredisë.
Ju nevojiten të dyja. Sigurim shëndetësor për urgjenca mjekësore. Sigurim afatgjatë për sigurinë financiare të familjes.
Kuptimi i Përfitimeve të Sigurimit të Jetës Afatgjatë
Sigurimi i jetës afatgjatë është mbrojtje e pastër. Pa përzierje investimesh. Vetëm siguri.
Si punon kjo:
Pagoni një primë të vogël vjetore. Merrni mbulim të madh sigurimi - zakonisht 50 lakh deri në 2 crore. Nëse ju ndodh diçka gjatë afatit të polisës, familja merr shumën e plotë. Nëse polica përfundon dhe ju jeni gjallë, nuk do të kthehen paratë, por familja ishte e mbrojtur gjatë gjithë kohës.
Përfitimet kryesore:
Mbulim maksimal me kosto minimale. 30-vjeçari merr mbulim prej 1 crore për vetëm 15,000-20,000 në vit. Familja merr një shumë të plotë për të menaxhuar të gjitha shpenzimet. Zëvendëson të ardhurat tuaja për vite me radhë. Arsimi i fëmijëve është i siguruar. Kredia për shtëpinë shlyhet. Bashkëshorti/ja nuk ka vështirësi financiare.
Lloje të ndryshme të planit të sigurimit shëndetësor
Tani le ta kuptojmë llojet e planeve të sigurimit shëndetësor dhe opsionet e mbulimit shëndetësor:
Sigurimi shëndetësor individual:
Mbulon një person. Ju blini polisë të veçantë për veten tuaj. Bashkëshorti/ja dhe fëmijët kanë nevojë për polisat e tyre.
Më e mira për: Beqarë, çifte me të ardhura të dyfishta që duan mbulim të pavarur.
Plani familjar i udhëtimit me anije:
Një polisë mbulon të gjithë familjen. Shuma e siguruar ndahet midis të gjithë anëtarëve. Kushdo mund të përdorë shumën e plotë nëse është e nevojshme.
Më e mira për: Familjet me fëmijë të vegjël, familjet bërthamore që duan mbulim gjithëpërfshirës.
Planet shëndetësore për të moshuarit:
Posaçërisht për personat mbi 60 vjeç. Mbulon sëmundjet që lidhen me moshën. Prim më i lartë, por mbulim i domosdoshëm.
Më e mira për: Prindërit e moshuar që kanë nevojë për mbulim të specializuar mjekësor.
Planet për sëmundje kritike:
Mbulon sëmundje specifike serioze si kanceri, ataku në zemër, dështimi i veshkave. Paguan një shumë të plotë në bazë të diagnozës.
Më e mira për: Të gjithë si shtesë e sigurimit të rregullt shëndetësor.
Planet shëndetësore për rimbushje:
Aktivizohet pasi të mbarojë sigurimi bazë. Ofron mbulim shtesë me kosto më të ulët.
Më e mira për: Njerëzit që dëshirojnë mbulim më të lartë total ekonomikisht.
Përputhja e Sigurimit Afatgjatë me Planet Shëndetësore
Mbulimi juaj afatgjatë duhet të marrë në konsideratë edhe mjaftueshmërinë e sigurimit tuaj shëndetësor.
Formula për sigurimin afatgjatë:
Të ardhura vjetore × 10-15 vjet = Nevojitet mbulim me afat bazë
Plus: Kredi të papaguara Plus: Kostot e arsimimit të fëmijëve Plus: Nevojat për kujdesin e prindërve Minus: Investime dhe kursime ekzistuese
Konsiderata për sigurimin shëndetësor:
Nëse keni vetëm 5 lakh sigurim shëndetësor, urgjenca mjekësore mund t'i shterojë kursimet. Keni nevojë për mbulim me afat më të lartë për të kompensuar.
Nëse keni mbulim gjithëpërfshirës shëndetësor prej 25 lakh, llogaritja e sigurimit afatgjatë mund të jetë më e fokusuar në zëvendësimin e të ardhurave.
Për Faza të Ndryshme Jetësore
Profesionist i ri beqar (25-30):
Sigurimi shëndetësor: Plan individual prej 10-15 lakh. Sigurim afatgjatë: Mbulim prej 50 lakh nëse prindërit varen nga ju.
Përfitimet e sigurimit të jetës afatgjatë këtu mbrohen prindërit. Sigurimi shëndetësor mbron nevojat tuaja mjekësore.
I/E sapomartuar (30-35):
Sigurimi shëndetësor: Një shumë e kufizuar për familjen prej 15-20 lakh që mbulon të dyja. Sigurimi afatgjatë: 1 crore për zëvendësimin e të ardhurave.
Të dy bashkëshortët duhet të kenë sigurim afatgjatë. Sigurimi shëndetësor i papaguar mbulon nevojat mjekësore së bashku.
Prindërit me fëmijë të vegjël (35-45):
Sigurim shëndetësor: Sigurim familjar 20-25 lakh. Sigurim shtesë për sëmundje kritike. Mbushni kuotën për mbulim shtesë.
Sigurim afatgjatë: 1.5-2 milionë dollarë që mbulojnë të gjitha përgjegjësitë familjare.
Ky kombinim siguron që urgjencat mjekësore të mos shterojnë kursimet dhe familja të mbetet e sigurt nëse humbet një anëtar që fiton.
Para daljes në pension (45-60):
Sigurim shëndetësor: Mbulim i zgjeruar 30-50 lakh. Plan për të moshuarit për prindërit.
Sigurimi afatgjatë: Vazhdo derisa fëmijët të jenë të pavarur dhe kreditë të jenë shlyer.
Shpenzimet mjekësore rriten me moshën. Llojet e planit të sigurimit shëndetësor duhet të zgjerohen. Sigurimi afatgjatë mbron deri në përfundimin e përgjegjësive.
Përfitimet Tatimore nga të dyja
Të dy sigurimet japin përparësi tatimore, duke rritur vlerën e tyre.
Nga sigurimi afatgjatë:
Primi i paguar kualifikohet për zbritje deri në 1.5 lakh sipas Seksionit 80C. Përfitimi në rast vdekjeje i marrë nga familja është plotësisht i pataksueshëm.
Nga sigurimi shëndetësor:
Primi kualifikohet sipas Seksionit 80D. Deri në 25,000 për veten dhe familjen. 25,000 shtesë për prindërit (50,000 nëse prindërit janë qytetarë të moshuar).
Shembull i kursimit të kombinuar të taksave:
Primi i sigurimit afatgjatë: 20,000 Primi i sigurimit shëndetësor: 25,000 Sigurimi shëndetësor i prindërve: 30,000 Zbritje totale: 75,000 Taksa e kursyer në grupin 30%: 22,500 në vit
Mbrojtje e plotë e ndërtesës
Hapi 1: Llogaritni nevojën për sigurim afatgjatë
Përdorni formulën: Të ardhura × 12 vjet + Kredi + Synime të ardhshme = Mbulim i kërkuar
Mos e nënvlerësoni. 1 crore duhet të jetë minimumi për shumicën e familjeve të klasës së mesme.
Hapi 2: Zgjidhni llojet e duhura të planit të sigurimit shëndetësor
Plani familjar i lëvizshëm si bazë. Sëmundje kritike si shtesë. Mbushje për mbulim më të lartë. Plan për të moshuarit për prindërit.
Hapi 3: Blijini të dyja menjëherë
Mos vononi. Çdo vit vonesë rrit primin dhe rrezikun e refuzimit për shkak të problemeve shëndetësore.
Hapi 4: Rishikimi çdo vit
Të ardhura të rritura? Rritje e mbulimit afatgjatë. A keni pasur një fëmijë? Rritje e shumës së mbulimit shëndetësor luhatës. Prindërit po plaken? Shtoni një plan për të moshuarit.
Duke ndërmarrë veprime sot
Mos prisni që të shfaqen problemet shëndetësore. Të dy sigurimet bëhen të shtrenjta ose të padisponueshme atëherë. Rishikojini çdo vit. Jeta ndryshon, edhe sigurimi duhet të ndryshojë.
Mbrojtja e plotë nuk është luks. Është domosdoshmëri. Sigurimi shëndetësor plus sigurimi afatgjatë së bashku krijojnë atë mburojë të plotë. Filloni sot. Siguria e familjes suaj nuk mund të presë për nesër.
