As MPMEs são a espinha dorsal de qualquer economia, porque criam oportunidades de emprego, oferecem bens e serviços e contribuem para o crescimento local e nacional. No entanto, o maior desafio que a maioria das pequenas empresas enfrenta é levantar capital suficiente para crescer ou executar operações. É aí que os empréstimos comerciais não garantidos entram. Esses são empréstimos que não exigem nenhuma forma de garantia e estão ajudando pequenos empreendedores a sonhar alto e moldar o futuro de seus negócios.
Como os empréstimos comerciais afetam o sucesso dos pequenos empreendedores
Credores como bancos e NBFCs frequentemente oferecem empréstimos comerciais sem garantia para proprietários de pequenas empresas porque eles estão em uma posição onde não podem mostrar nenhum ativo, como terra ou equipamento. É onde os empréstimos comerciais ajudam os empreendedores a financiar seus negócios da seguinte maneira:
- Expandir seus negócios: A maioria dos proprietários de pequenas empresas usa empréstimos para abrir mais lojas, comprar equipamentos ou aumentar o estoque.
- Gerenciar problemas de fluxo de caixa: As operações comerciais frequentemente enfrentam altos e baixos, devido a vários motivos, como condições econômicas, competição no mercado ou sazonalidade. Os empréstimos podem ajudar os proprietários a gerenciar o capital de giro durante esses tempos difíceis.
- Publicidade: Para uma pequena empresa crescer, a publicidade é importante. Empréstimos dão aos proprietários o dinheiro para executar vários anúncios diferentes no mercado para seus produtos ou serviços.
- Abraçando a tecnologia: Um grande número de empresas solicita um empréstimo para PMEs para melhorar suas capacidades tecnológicas, permitindo que elas concorram em um mercado moderno e concorram no mercado.
Como os aplicativos on-line mudam os processos de empréstimos comerciais
Solicitar um empréstimo empresarial sem garantia nunca foi tão fácil e rápido. Alguns anos atrás, um empresário precisava ir fisicamente aos bancos, preencher longos papéis e esperar semanas enquanto o processo de aprovação era feito. Hoje, com o suporte da tecnologia digital, o processo de solicitação é muito mais conveniente:
- Aplicativos rápidos: Atualmente, a maioria dos credores tem sites ou aplicativos móveis onde proprietários de empresas de médio e pequeno porte podem preencher um requerimento on-line em questão de minutos.
- Aprovação instantânea: Algumas instituições financeiras, como bancos e especialmente NBFCs, usam algoritmos avançados para avaliar solicitações de empréstimo e a capacidade de crédito do mutuário e tomar decisões rapidamente, geralmente fornecendo aprovações em poucas horas.
- Processo sem papel: Carregar os documentos necessários no site pelos proprietários de empresas de médio e pequeno porte pode economizar muito tempo e aborrecimento.
- Transparência: O solicitante pode comparar facilmente taxas de juros, termos de empréstimo e opções de EMI de vários sites.
É esse movimento digital que permite que os proprietários de pequenas empresas se concentrem mais na administração de seus negócios e não percam tempo com procedimentos de empréstimo complexos.
Características e benefícios dos empréstimos para pequenas empresas
Muitos recursos se combinam para tornar os empréstimos comerciais não garantidos populares para proprietários de pequenas empresas:
- Nenhuma garantia é necessária: Como o empréstimo empresarial instantâneo será de curto prazo, não há necessidade de fornecer garantia aos credores. Portanto, não há risco para proprietários de pequenas empresas que não têm os ativos mais valiosos para oferecer como garantia.
- Opções flexíveis de reembolso: Os mutuários podem aproveitar condições de pagamento de acordo com sua situação financeira, geralmente entre 12 e 60 meses.
- Taxas de juros razoáveis: A maioria dos credores oferece taxas competitivas para empréstimos sem garantia, que são acessíveis.
- Desembolso rápido: Os fundos geralmente são desembolsados poucos dias após a aprovação do empréstimo, o que ajuda as empresas a atender rapidamente às suas necessidades financeiras urgentes.
- Serviços de empréstimo personalizados: Proprietários de empresas podem tomar empréstimos conforme a necessidade e também fechá-los rapidamente, se necessário, pois os empréstimos comerciais são de valores menores.
Documentos necessários para solicitar um empréstimo empresarial
Uma das razões pelas quais empréstimos não garantidos são muito convenientes é a documentação mínima necessária. A maioria dos credores precisa apenas de documentos básicos, como:
- Identidade: Cartão Aadhaar, cartão PAN ou passaporte.
- Endereço: Conta de luz, contrato de aluguel ou documentos de propriedade.
- Registro da empresa: Registro de GST, certificado de registro comercial ou escritura de parceria
- Extratos bancários: Extratos bancários recentes dos últimos 6 a 12 meses para verificar a saúde financeira do negócio.
- Comprovante de renda: Refere-se a documentos financeiros, como ITRs (Declarações de Imposto de Renda) ou demonstrações de lucros e perdas.
Como esses documentos estão facilmente disponíveis, uma pequena empresa pode solicitar empréstimos sem demora.
Conclusão
Os empréstimos comerciais não garantidos estão mudando o cenário das pequenas empresas, com acesso mais fácil a fundos que não exigem garantias. Os empreendedores podem expandir suas MPMEs e controlar o fluxo de caixa aproveitando uma oportunidade de crescimento enquanto têm um processo de inscrição fácil e sem complicações. As plataformas online modernizaram a velocidade, a transparência e a alta acessibilidade dos empréstimos comerciais até mesmo para proprietários de pequenas empresas.
Essa transformação é bem apoiada pelas NBFCs, pois elas oferecem soluções personalizadas e processos rápidos de desembolso. Com foco em políticas amigáveis ao cliente e documentação simplificada. Essas entidades garantem que os proprietários de pequenas empresas possam contar com elas como parceiras confiáveis para o crescimento. Construir um futuro mais brilhante e inclusivo na Índia para pequenas empresas é exatamente o que as NBFCs estão definidas para fazer por meio de suas expansões inovadoras e uma ampla gama de produtos e serviços de empréstimos comerciais.
