लगानी सल्लाहको कुनै कमी छैन। पोडकास्ट, पुस्तकहरू, सामाजिक सञ्जाल खाताहरू, न्यूजलेटरहरू, र पाठ्यक्रमहरू सबैले तपाईंलाई धन कसरी निर्माण गर्ने भनेर सिकाउने वाचा गर्छन्। यी मध्ये केही राम्रो छ। धेरैजसो कोलाहल छ। र जानकारीको प्रशस्त मात्राले महत्त्वपूर्ण बानीहरूलाई स्मार्ट सुनिने तर सुई नचलाउने बानीहरूबाट छुट्याउन गाह्रो बनाउँछ।
जब तपाईं लगानी गरेर वास्तविक, दिगो सम्पत्ति निर्माण गरेका व्यक्तिहरूको अध्ययन गर्नुहुन्छ, ढाँचाहरू देखा पर्छन्।
यहाँ धेरै उल्लेखनीय छन्।
तिनीहरू महिनाहरूमा होइन, दशकहरूमा सोच्छन्
औसत लगानीकर्ताहरूले गर्ने सबैभन्दा सामान्य गल्ती भनेको छोटो समयमै नतिजा मापन गर्नु हो। बजारको हरेक गिरावट संकट जस्तो लाग्छ, र हरेक र्यालीले मान्यता जस्तो महसुस गर्छ। त्यो भावनात्मक चक्रले उच्च खरिद र कम बिक्रीतर्फ डोऱ्याउँछ, जुन सम्पत्ति निर्माण गर्ने कुराको ठीक विपरीत हो।
सफल लगानीकर्ताहरूले फरक घडीमा काम गर्छन्। तिनीहरूले वर्ष र दशकहरूमा प्रगति मापन गर्छन्। तिनीहरूले बुझ्न थाल्छन् कि कुनै पनि दशकमा कुनै समयमा बजार २० देखि ३० प्रतिशतले घट्नेछ, र तिनीहरू यसको प्रतिक्रिया दिनुको सट्टा यसको लागि योजना बनाउँछन्। तिनीहरूलाई यो पनि थाहा छ कि २० वर्षसम्म राखिएको विविध पोर्टफोलियोले ऐतिहासिक रूपमा बलियो प्रतिफल उत्पादन गरेको छ।
यसको अर्थ यो होइन कि उनीहरूले बजारमा के भइरहेको छ भनेर बेवास्ता गर्छन्। यसको अर्थ उनीहरूले निर्णय लिनु अघि दीर्घकालीन लेन्स मार्फत सबै कुरा फिल्टर गर्छन्। "के यसले मेरो १० वर्षको थेसिस परिवर्तन गर्छ?" "आज मेरो पोर्टफोलियोमा के भइरहेको छ?" भन्दा मौलिक रूपमा फरक प्रश्न हो।
तिनीहरूले राम्रो नगर्ने काम प्रत्यायोजन गर्छन्
सफल लगानीकर्ताहरूलाई आफू केमा राम्रो छ र केमा छैन भन्ने कुराको इमानदार बुझाइ हुन्छ। अझ महत्त्वपूर्ण कुरा, उनीहरूले आफैंले सबै कुरा पत्ता लगाउने प्रयास गर्नुको सट्टा आफ्नो विशेषज्ञता बाहिरका भागहरू ह्यान्डल गर्न मानिसहरूलाई काममा राख्छन्।
- उच्च आम्दानी गर्ने र घरजग्गामा लगानी गर्न चाहने सर्जनले भाडामा बस्नेहरूको जाँच गर्ने र प्लम्बिङ मर्मत समन्वय गर्ने तरिका सिक्नु पर्दैन। तिनीहरू स्थानीय सम्पत्ति प्रबन्धक भाडामा लिनुहोस् आफ्नो भाडा पोर्टफोलियोको दैनिक सञ्चालनको निरीक्षण गर्न ताकि सम्पत्तिहरूले आफ्नो समय र ऊर्जा खर्च नगरी प्रतिफल उत्पन्न गर्न सकून्।
- एक उद्यमी जसले सफल व्यवसाय निर्माण गरेको छ तर कर रणनीति वा पोर्टफोलियो निर्माणमा कुनै पृष्ठभूमि छैन। वित्तीय सल्लाहकार नियुक्त गर्दछ कर दक्षता, सम्पत्ति बाँडफाँड, जोखिम व्यवस्थापन, आदिलाई ध्यानमा राखेर एक व्यापक वित्तीय योजना निर्माण गर्न।
यो सबै लाभको बारेमा हो। तपाईंले आफ्नो सीप सेट बाहिरको कुनै कुरामा दक्ष बन्नको लागि बिताउनुहुने समय भनेको तपाईंले पहिले नै राम्रो भएका कुराहरूमा खर्च नगर्ने समय हो। र सिक्ने क्रममा तपाईंले गर्ने गल्तीहरू महँगो हुन सक्छन्।
तिनीहरू आफ्नो आन्द्रा होइन, प्रणाली पछ्याउँछन्
सफल लगानीकर्ताहरूले एउटा प्रणाली सिर्जना गर्छन् र त्यसलाई पालना गर्छन्। त्यो प्रणाली बजारको अवस्था जस्तोसुकै भए पनि प्रत्येक महिनाको पहिलो दिन विविध सूचकांक कोषमा निश्चित रकम योगदान गर्नु जत्तिकै सरल हुन सक्छ। वा यो प्रस्ताव गर्नु अघि भाडा सम्पत्तिहरूको मूल्याङ्कन गर्ने मापदण्डको विस्तृत सेट हुन सक्छ।
प्रणालीले समीकरणबाट भावना हटाउँछ। जब बजार घट्छ र तपाईंको सहज ज्ञानले बेच्न भन्छ, प्रणालीले किन्नुहोस् (वा होल्ड गर्नुहोस्) भन्छ। जब कुनै सम्झौता रोमाञ्चक देखिन्छ र तपाईंको पेटले यसको लागि प्रयास गर्न भन्छ, प्रणालीले पहिले संख्याहरू जाँच गर्न भन्छ।
तिनीहरू जोखिमबाट बच्नुको सट्टा बुझ्छन्
औसत लगानीकर्ताहरू जोखिम भएका दुई क्याम्पहरू मध्ये एउटामा पर्ने गर्छन्। पहिलोले यसलाई पूर्ण रूपमा बेवास्ता गर्छ, सबै कुरा बचत खाताहरू र रूढिवादी बन्डहरूमा राख्छ। दोस्रोले एउटा स्टक, एउटा सम्पत्ति, वा ठूलो प्रतिफल दिन सक्ने वा शून्यमा जान सक्ने सट्टाको बाजीमा ध्यान केन्द्रित गरेर यसको धेरै हिस्सा लिन्छ।
सफल लगानीकर्ताहरूले बीचको बाटो रोज्छन्। तिनीहरू भावनाको सट्टा विश्लेषणको आधारमा गणना गरिएको जोखिम लिन्छन्। तिनीहरू बुझ्छन् कि जोखिम र प्रतिफल एकअर्कासँग जोडिएका छन्, र सबै जोखिमबाट बच्नु भनेको मुद्रास्फीतिसँग मुश्किलले तालमेल मिल्ने प्रतिफल स्वीकार गर्नु हो।
विविधीकरण भनेको सफल लगानीकर्ताहरूले प्रयोग गर्ने प्राथमिक उपकरण जोखिम व्यवस्थापन गर्न। धेरै सम्पत्ति वर्गहरू, भौगोलिक क्षेत्रहरू, र लगानी प्रकारहरूमा पूँजी फैलाउनुको अर्थ कुनै पनि एकल स्थितिमा पोर्टफोलियोलाई ध्वस्त पार्ने शक्ति हुँदैन। शेयर बजार सुधारले पीडा दिन्छ, तर यदि तपाईंसँग घर जग्गा र बन्डहरू पनि छन् भने, प्रभाव कम हुन्छ। भाडाको सम्पत्ति दुई महिनाको लागि खाली रहन्छ, तर यदि तपाईंसँग दुई बजारहरूमा चार सम्पत्तिहरू छन् भने, अरूले खाडल ढाक्छन्।
तिनीहरूले आफ्नो विश्वास र जोखिम अनुसार आफ्नो स्थितिको आकार पनि निर्धारण गर्छन्। बृहत बजार सूचकांक कोषमा उच्च-विश्वासको लगानीले पोर्टफोलियोको ५० प्रतिशत प्रतिनिधित्व गर्न सक्छ। यद्यपि, उदीयमान क्षेत्रमा सट्टा लगानीले २ प्रतिशत पाउँछ।
तिनीहरू सिकिरहन्छन्
सबैभन्दा सफल लगानीकर्ताहरू आफ्नो कलाका निरन्तर विद्यार्थी हुन्। तिनीहरू आफ्ना विगतका निर्णयहरू (गलत भएका निर्णयहरू सहित) पढ्छन् र अध्ययन गर्छन्। तिनीहरू नयाँ सम्पत्ति वर्गहरू र नयाँ जानकारीको बारेमा पनि उत्सुक रहन्छन् जसले तिनीहरूको वर्तमान सोचलाई चुनौती दिन सक्छ।
यसको अर्थ हरेक नयाँ प्रवृत्तिलाई पछ्याउनु वा निरन्तर रणनीतिहरू परिवर्तन गर्नु होइन। यद्यपि, तपाईंले लगानीको प्रक्रियामा संलग्न रहनु आवश्यक छ। बजार विश्लेषण, कर रणनीति, वा सम्पत्ति व्यवस्थापनमा वर्षमा एउटा पुस्तक पढ्ने घर जग्गा लगानीकर्ताले पहिलो वर्ष भन्दा पाँचौं वर्षमा राम्रो निर्णय लिइरहेको हुन्छ।
सबै सँगै राख्दै
यी पाँच बानीहरूका लागि धेरै बुद्धि, उच्च आम्दानी, वा उत्तम समयको आवश्यकता पर्दैन। यद्यपि, तिनीहरूलाई अनुशासन, आत्म-जागरूकता, धैर्य, र लामो खेल खेल्ने इच्छा चाहिन्छ। त्यसैले स्थायी सम्पत्ति निर्माण गर्ने लगानीकर्ताहरू सामान्यतया ती हुन् जसले स्थिरता कसरी निपुण गर्ने भनेर सिक्छन्।
