Terdapat banyak nasihat pelaburan di luar sana. Podcast, buku, akaun media sosial, surat berita dan kursus semuanya menjanjikan untuk mengajar anda cara membina kekayaan. Sebahagian daripadanya bagus. Kebanyakannya hanya putar belit. Dan jumlah maklumat yang banyak menyukarkan untuk memisahkan tabiat yang penting daripada tabiat yang kedengaran bijak tetapi tidak mengubah arah.
Apabila anda mengkaji orang yang telah membina kekayaan sebenar yang berkekalan melalui pelaburan, corak akan muncul.
Berikut adalah beberapa yang menonjol.
Mereka Berfikir dalam Beberapa Dekad, Bukan Berbulan-bulan
Kesilapan paling biasa yang dilakukan oleh pelabur biasa ialah mengukur keputusan dalam jangka masa yang singkat. Setiap penurunan pasaran terasa seperti krisis, dan setiap kenaikan harga terasa seperti pengesahan. Kitaran emosi itu membawa kepada pembelian pada harga tinggi dan penjualan pada harga rendah, yang merupakan kebalikan daripada apa yang membina kekayaan.
Pelabur yang berjaya beroperasi pada jam yang berbeza. Mereka mengukur kemajuan dalam beberapa tahun dan dekad. Mereka mula memahami bahawa pasaran akan jatuh 20 hingga 30 peratus pada satu ketika dalam mana-mana dekad tertentu, dan mereka merancangnya dan bukannya bertindak balas terhadapnya. Mereka juga tahu bahawa portfolio pelbagai yang dipegang selama 20 tahun secara sejarahnya menghasilkan pulangan yang kukuh.
Ini tidak bermakna mereka mengabaikan apa yang berlaku di pasaran. Ia hanya bermakna mereka menapis segala-galanya melalui lensa jangka panjang sebelum membuat keputusan. "Adakah ini mengubah tesis 10 tahun saya?" adalah soalan yang sangat berbeza daripada "apa yang berlaku kepada portfolio saya hari ini?"
Mereka Mendelegasikan Apa yang Mereka Tidak Lakukan dengan Baik
Pelabur yang berjaya mempunyai pemahaman yang jujur tentang apa yang mereka mahir dan apa yang mereka tidak mahir. Lebih penting lagi, mereka mengupah orang untuk mengendalikan bahagian-bahagian yang berada di luar kepakaran mereka dan bukannya cuba menyelesaikan semuanya sendiri.
- Seorang pakar bedah yang berpendapatan tinggi dan ingin melabur dalam hartanah tidak perlu belajar cara menapis penyewa dan menyelaras pembaikan paip. Mereka upah pengurus hartanah tempatan untuk menyelia operasi harian portfolio sewaan mereka supaya hartanah tersebut menjana pulangan tanpa menghabiskan masa dan tenaga mereka.
- Seorang usahawan yang telah membina perniagaan yang berjaya tetapi tidak mempunyai latar belakang dalam strategi cukai atau pembinaan portfolio mengupah penasihat kewangan untuk membina pelan kewangan yang komprehensif yang mengambil kira kecekapan cukai, peruntukan aset, pengurusan risiko, dsb.
Ini semua tentang leverage. Masa yang anda luangkan untuk cuba menjadi cekap dalam sesuatu di luar set kemahiran anda adalah masa yang anda tidak luangkan untuk perkara yang anda sudah mahir. Dan kesilapan yang anda lakukan semasa belajar boleh menjadi mahal.
Mereka Mengikuti Sistem, Bukan Usus Mereka
Pelabur yang berjaya mencipta sistem dan mengikutinya. Sistem itu mungkin semudah menyumbang jumlah tetap kepada dana indeks terpelbagai pada awal setiap bulan tanpa mengira keadaan pasaran. Atau ia boleh menjadi satu set kriteria terperinci untuk menilai hartanah sewa sebelum membuat tawaran.
Sistem ini menghapuskan emosi daripada persamaan. Apabila pasaran jatuh dan naluri anda mengatakan jual, sistem akan mengatakan beli (atau tahan). Apabila sesuatu perjanjian kelihatan menarik dan naluri anda mengatakan teruskan, sistem akan mengatakan semak nombor-nombornya terlebih dahulu.
Mereka Memahami Risiko Daripada Mengelakkannya
Pelabur biasa cenderung untuk jatuh ke dalam salah satu daripada dua kem risiko. Yang pertama mengelakkannya sepenuhnya, menyimpan semuanya dalam akaun simpanan dan bon konservatif. Yang kedua mengambil terlalu banyak risiko dengan menumpukan pada saham tunggal, hartanah tunggal, atau pertaruhan spekulatif yang boleh memberi pulangan besar atau menjadi sifar.
Pelabur yang berjaya berada di landasan tengah. Mereka mengambil risiko yang dikira berdasarkan analisis dan bukannya emosi. Mereka faham bahawa risiko dan pulangan saling berkaitan, dan mengelakkan semua risiko bermakna menerima pulangan yang hampir tidak dapat ditandingi oleh inflasi.
Kepelbagaian adalah alat utama yang digunakan oleh pelabur yang berjaya untuk mengurus risiko. Mengagihkan modal merentasi pelbagai kelas aset, geografi dan jenis pelaburan bermakna tiada satu pun kedudukan yang mempunyai kuasa untuk menghancurkan portfolio. Pembetulan pasaran saham menyakitkan, tetapi jika anda juga memiliki hartanah dan bon, kesannya akan berkurangan. Hartanah sewa dibiarkan kosong selama dua bulan, tetapi jika anda memiliki empat hartanah merentasi dua pasaran, yang lain akan menutup jurang tersebut.
Mereka juga menilai kedudukan mereka mengikut keyakinan dan risiko yang terlibat. Pelaburan berkeyakinan tinggi dalam dana indeks pasaran yang luas mungkin mewakili 50 peratus daripada portfolio. Walau bagaimanapun, pertaruhan spekulatif pada sektor yang sedang membangun mendapat 2 peratus.
Mereka Terus Belajar
Pelabur yang paling berjaya ialah pelajar yang sentiasa mempelajari kemahiran mereka. Mereka membaca dan mengkaji keputusan mereka sendiri yang lalu (termasuk keputusan yang salah). Mereka juga ingin tahu tentang kelas aset baharu dan maklumat baharu yang mungkin mencabar pemikiran semasa mereka.
Ini tidak bermakna mengejar setiap trend baharu atau sentiasa mengubah strategi. Walau bagaimanapun, anda perlu terus terlibat dengan proses pelaburan. Seorang pelabur hartanah yang membaca satu buku setahun tentang analisis pasaran, strategi cukai atau pengurusan hartanah membuat keputusan yang lebih baik pada tahun kelima berbanding tahun pertama.
Meletakkan ia Semua Bersama-sama
Lima tabiat ini tidak memerlukan banyak kepintaran, pendapatan yang tinggi, atau masa yang tepat. Walau bagaimanapun, ia memerlukan disiplin, kesedaran diri, kesabaran, dan kesediaan untuk bermain dalam jangka masa panjang. Itulah sebabnya pelabur yang membina kekayaan yang berkekalan biasanya hanya mereka yang belajar bagaimana untuk menguasai konsistensi.
