एमएसएमई हे कोणत्याही अर्थव्यवस्थेचा कणा असतात, कारण ते रोजगाराच्या संधी निर्माण करतात, वस्तू आणि सेवा देतात आणि स्थानिक आणि राष्ट्रीय वाढीस हातभार लावतात. तथापि, सर्वात लहान व्यवसायांना तोंड द्यावे लागणारे सर्वात मोठे आव्हान हे ऑपरेशन वाढविण्यासाठी किंवा चालविण्यासाठी पुरेसे भांडवल उभारणे आहे. यातूनच असुरक्षित व्यवसाय कर्जे येतात. ही अशी कर्जे आहेत ज्यांना कोणत्याही प्रकारच्या तारणाची आवश्यकता नसते आणि लहान उद्योजकांना मोठी स्वप्ने पाहण्यात आणि त्यांच्या व्यवसायाचे भविष्य घडविण्यात मदत करतात.
व्यवसाय कर्जे लहान उद्योजकांच्या यशावर कसा परिणाम करतात
बँका आणि NBFC सारखे सावकार अनेकदा लहान व्यवसाय मालकांना असुरक्षित व्यवसाय कर्ज देतात कारण ते अशा स्थितीत असतात जेथे ते जमीन किंवा उपकरणे यासारखी कोणतीही मालमत्ता दर्शवू शकत नाहीत. येथेच व्यवसाय कर्जे उद्योजकांना त्यांच्या व्यवसायासाठी खालील प्रकारे वित्तपुरवठा करण्यास मदत करतात:
- त्यांचा व्यवसाय वाढवा: बहुतेक लहान व्यवसाय मालक अधिक आउटलेट उघडण्यासाठी, उपकरणे खरेदी करण्यासाठी किंवा यादी वाढवण्यासाठी कर्ज वापरतात.
- रोख प्रवाह समस्या व्यवस्थापित करा: आर्थिक परिस्थिती, बाजारपेठेतील स्पर्धा किंवा हंगामी अशा अनेक कारणांमुळे व्यवसाय ऑपरेशन्समध्ये अनेकदा चढ-उतारांचा सामना करावा लागतो. कर्जे मालकांना या कठीण काळात खेळते भांडवल व्यवस्थापित करण्यात मदत करू शकतात.
- जाहिरात: लहान व्यवसाय वाढण्यासाठी जाहिरात महत्त्वाची आहे. कर्जे मालकांना त्यांच्या उत्पादनांसाठी किंवा सेवांसाठी बाजारात विविध जाहिराती चालविण्यासाठी पैसे देतात.
- तंत्रज्ञान आत्मसात करणे: मोठ्या संख्येने व्यवसाय त्यांच्या तांत्रिक क्षमता सुधारण्यासाठी SME कर्जासाठी अर्ज करतात, ज्यामुळे त्यांना आधुनिक बाजारपेठेत स्पर्धा करता येते आणि बाजारात स्पर्धा करता येते.
ऑनलाइन अर्ज व्यवसाय कर्ज प्रक्रिया कशी बदलतात
असुरक्षित व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करणे कधीही सोपे आणि जलद केले गेले नाही. काही वर्षांपूर्वी, एखाद्या व्यावसायिकाला प्रत्यक्षरित्या बँकांमध्ये जाणे, लांबलचक कागदपत्रे भरणे आणि मंजुरीची प्रक्रिया पूर्ण होईपर्यंत आठवडे थांबणे आवश्यक होते. आज, डिजिटल तंत्रज्ञानाच्या सहाय्याने, अर्ज प्रक्रिया अधिक सोयीस्कर बनविली आहे:
- द्रुत ॲप्स: बऱ्याच सावकारांकडे सध्या वेबसाइट किंवा मोबाईल ॲप्स आहेत जिथे एमएसएमई व्यवसाय मालक काही मिनिटांत ऑनलाइन अर्ज भरू शकतात.
- त्वरित मान्यता: बँका आणि विशेषत: NBFC सारख्या काही वित्तीय संस्था कर्जाच्या अर्जांचे आणि कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि त्वरीत निर्णय घेण्यासाठी प्रगत अल्गोरिदम वापरतात, अनेकदा काही तासांत मंजुरी प्रदान करतात.
- पेपरलेस प्रक्रिया: एमएसएमई व्यवसाय मालकांनी वेबसाइटवर आवश्यक कागदपत्रे अपलोड केल्याने बराच वेळ आणि त्रास वाचू शकतो.
- पारदर्शकताः अर्जदार विविध साइट्ससाठी व्याजदर, कर्जाच्या अटी आणि EMI पर्यायांची सहज तुलना करू शकतो.
ही डिजिटल चळवळ आहे जिथे लहान व्यवसाय मालक त्यांचे व्यवसाय चालविण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित करू शकतात आणि कर्जाच्या किचकट प्रक्रियेवर त्यांचा वेळ वाया घालवू शकत नाहीत.
लघु व्यवसाय कर्जाची वैशिष्ट्ये आणि फायदे
लहान व्यवसाय मालकांसाठी असुरक्षित व्यवसाय कर्ज लोकप्रिय करण्यासाठी अनेक वैशिष्ट्ये एकत्र करतात:
- संपार्श्विक आवश्यक नाही: झटपट व्यवसाय कर्ज अल्प-मुदतीचे असणार असल्याने, सावकारांना तारण देण्याची गरज नाही. म्हणून, ज्यांच्याकडे संपार्श्विक म्हणून ऑफर करण्यासाठी सर्वात मौल्यवान मालमत्ता नाही अशा लहान व्यवसाय मालकांना कोणताही धोका नाही.
- लवचिक परतफेड पर्याय: कर्जदार त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार परतफेडीच्या अटींचा लाभ घेऊ शकतात, साधारणपणे 12 ते 60 महिन्यांदरम्यान.
- वाजवी व्याजदर: बहुतेक सावकार असुरक्षित कर्जासाठी स्पर्धात्मक दर देत आहेत, जे परवडणारे आहे.
- जलद वितरण: कर्ज मंजूरीनंतर काही दिवसांत निधी वितरित केला जातो आणि यामुळे व्यवसायांना त्यांच्या तातडीच्या आर्थिक गरजा लवकर पूर्ण करण्यात मदत होते.
- सानुकूलित कर्ज सेवा: व्यवसायाचे मालक आवश्यकतेनुसार कर्ज घेऊ शकतात आणि आवश्यक असल्यास ते त्वरीत बंद देखील करू शकतात कारण व्यवसाय कर्ज कमी प्रमाणात आहे.
व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
असुरक्षित कर्जे अतिशय सोयीस्कर असण्याचे एक कारण म्हणजे किमान आवश्यक कागदपत्रे. बहुसंख्य सावकारांना फक्त मूलभूत कागदपत्रांची आवश्यकता असते जसे की:
- ओळख: आधार कार्ड, पॅन कार्ड किंवा पासपोर्ट.
- पत्ता: वीज बिल, भाडे करार किंवा मालमत्तेची कागदपत्रे.
- व्यवसाय नोंदणी: GST नोंदणी, व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र किंवा भागीदारी करार
- बँक स्टेटमेंट: व्यवसायाची आर्थिक स्थिती तपासण्यासाठी मागील 6-12 महिन्यांतील अलीकडील बँक स्टेटमेंट.
- उत्पन्नाचा पुरावा: हे आयटीआर (आयकर रिटर्न) किंवा नफा आणि तोटा स्टेटमेंट्स सारख्या आर्थिक दस्तऐवजांचा संदर्भ देते.
असे दस्तऐवज सहज उपलब्ध असल्यामुळे, एक लहान व्यावसायिक उपक्रम कोणताही विलंब न करता कर्जासाठी अर्ज करू शकतो.
निष्कर्ष
असुरक्षित व्यवसाय कर्जे आता लहान व्यवसायांचे लँडस्केप बदलत आहेत, ज्यांना संपार्श्विक आवश्यकता नाही अशा निधीमध्ये सुलभ प्रवेश आहे. उद्योजक त्यांच्या MSME चा विस्तार करू शकतात आणि वाढीची संधी घेऊन रोख प्रवाह नियंत्रित करू शकतात आणि सुलभ आणि त्रासरहित अर्ज प्रक्रिया करतात. ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मने अगदी लहान व्यवसाय मालकांना व्यवसाय कर्जाची गती, पारदर्शकता आणि उच्च सुलभता आधुनिक केली आहे.
या परिवर्तनाला NBFC द्वारे चांगले समर्थन दिले जाते, कारण ते सानुकूलित उपाय आणि जलद वितरण प्रक्रिया ऑफर करतात. ग्राहक-अनुकूल धोरणे आणि सरलीकृत दस्तऐवजीकरण यावर लक्ष केंद्रित करून. या संस्था हे सुनिश्चित करतात की लहान व्यवसाय मालक विकासासाठी विश्वासार्ह भागीदार म्हणून त्यांच्यावर अवलंबून राहू शकतात. लहान व्यवसायांसाठी भारतात उज्वल आणि अधिक समावेशक भविष्य घडवणे हेच NBFCs त्यांच्या नाविन्यपूर्ण विस्ताराद्वारे आणि व्यावसायिक कर्ज उत्पादने आणि सेवांच्या विस्तृत श्रेणीद्वारे करू इच्छित आहेत.
