आरोग्य विमा पुरेसा आहे असे वाटते का? पुन्हा विचार करा.
वैद्यकीय बिलांचा खर्च येतो. ठीक आहे. पण जर तुम्ही नसाल तर तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्याचे काय? ईएमआय, शाळेची फी आणि दैनंदिन खर्च कोण भरतो?
येथेच टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे फायदे येतात. योग्य प्रकारच्या आरोग्य विमा योजनेसह, तुम्ही संपूर्ण संरक्षण निर्माण करता.
तुमच्या कुटुंबाला पूर्णपणे सुरक्षित करण्यासाठी दोघेही कसे एकत्र काम करतात ते पाहूया.
एक विमा पुरेसा का नाही?
बरेच लोक आरोग्य विमा खरेदी करतात आणि त्यांना पूर्णपणे सुरक्षित वाटते. चुकीचा समज.
आरोग्य विमा कव्हर: रुग्णालयाचे बिल, शस्त्रक्रियेचा खर्च, औषधांचा खर्च, उपचारांचा खर्च.
आरोग्य विम्यामध्ये हे समाविष्ट नाही: काम करता येत नसेल तर उत्पन्न कमी झाले. घराबाहेर पडल्यास कुटुंबाचा खर्च. मुलांच्या भविष्यातील शिक्षणाचा खर्च. कर्जाची परतफेड सुरूच आहे.
तुम्हाला दोन्हीची आवश्यकता आहे. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी आरोग्य विमा. कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी मुदत विमा.
टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे फायदे समजून घेणे
मुदत जीवन विमा हा पूर्णपणे संरक्षण आहे. गुंतवणुकीचे मिश्रण नाही. फक्त सुरक्षितता.
हे कसे कार्य करते:
लहान वार्षिक प्रीमियम भरा. मोठे विमा संरक्षण मिळवा - साधारणपणे ५० लाख ते २ कोटी पर्यंत. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुम्हाला काही झाले तर कुटुंबाला पूर्ण रक्कम मिळते. जर पॉलिसी संपली आणि तुम्ही जिवंत असाल तर पैसे परत मिळणार नाहीत परंतु कुटुंबाला संपूर्ण कालावधीसाठी संरक्षण मिळेल.
मुख्य लाभ:
किमान खर्चात जास्तीत जास्त विमा संरक्षण. ३० वर्षांच्या व्यक्तीला दरवर्षी फक्त १५,०००-२०,००० मध्ये १ कोटी विमा संरक्षण मिळते. कुटुंबाला सर्व खर्च भागवण्यासाठी एकरकमी रक्कम मिळते. तुमच्या वर्षानुवर्षे मिळणाऱ्या उत्पन्नाची जागा घेते. मुलांचे शिक्षण सुरक्षित. गृहकर्ज फेडले जाते. जोडीदाराला आर्थिक अडचणी येत नाहीत.
आरोग्य विमा योजनेचे विविध प्रकार
आता समजून घेऊया की आरोग्य विमा योजनांचे प्रकार आणि आरोग्य कव्हर पर्याय:
वैयक्तिक आरोग्य विमा:
एका व्यक्तीला कव्हर देते. तुम्ही स्वतःसाठी वेगळी पॉलिसी खरेदी करता. जोडीदार आणि मुलांना त्यांच्या स्वतःच्या पॉलिसीची आवश्यकता असते.
यासाठी सर्वोत्तम: अविवाहित लोक, स्वतंत्र कव्हर हवे असलेले दुहेरी उत्पन्न असलेले जोडपे.
फॅमिली फ्लोटर प्लॅन:
एका पॉलिसीमध्ये संपूर्ण कुटुंबाला कव्हर दिले जाते. सर्व सदस्यांमध्ये विम्याची रक्कम सामायिक केली जाते. गरज पडल्यास कोणीही पूर्ण रक्कम वापरू शकतो.
यासाठी सर्वोत्तम: लहान मुले असलेली कुटुंबे, व्यापक कव्हरेज हवी असलेली एकल कुटुंबे.
ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य योजना:
विशेषतः ६० वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांसाठी. वयाशी संबंधित आजारांना कव्हर करते. जास्त प्रीमियम पण आवश्यक कव्हर.
यासाठी सर्वोत्तम: विशेष वैद्यकीय विम्याची आवश्यकता असलेल्या वृद्ध पालकांसाठी.
गंभीर आजार योजना:
कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका, मूत्रपिंड निकामी होणे यासारख्या विशिष्ट गंभीर आजारांसाठी विमा संरक्षण. निदान झाल्यावर एकरकमी रक्कम दिली जाते.
सर्वोत्तम: नियमित आरोग्य विम्याला पूरक म्हणून प्रत्येकासाठी.
टॉप-अप आरोग्य योजना:
बेस इन्शुरन्स संपल्यानंतर सक्रिय होते. कमी किमतीत अतिरिक्त कव्हर प्रदान करते.
यासाठी सर्वोत्तम: आर्थिकदृष्ट्या जास्त एकूण कव्हरेज हवे असलेल्या लोकांसाठी.
आरोग्य योजनांसोबत मुदत विमा जुळवणे
तुमच्या टर्म कव्हरमध्ये तुमच्या आरोग्य विम्याच्या पर्याप्ततेचा देखील विचार केला पाहिजे.
मुदत विम्याचे सूत्र:
वार्षिक उत्पन्न × १०-१५ वर्षे = आवश्यक मूलभूत मुदत विमा
अधिक: थकीत कर्ज अधिक: मुलांचा शिक्षण खर्च अधिक: पालकांच्या काळजीच्या गरजा वजा: विद्यमान गुंतवणूक आणि बचत
आरोग्य विम्याचा विचार:
जर तुमच्याकडे फक्त ५ लाखांचे आरोग्य विमा असेल, तर वैद्यकीय आणीबाणीमुळे बचत कमी होऊ शकते. भरपाईसाठी जास्त मुदतीच्या विम्याची आवश्यकता आहे.
जर तुमच्याकडे २५ लाखांचा व्यापक आरोग्य विमा असेल, तर मुदत विम्याची गणना उत्पन्नाच्या बदल्यावर अधिक केंद्रित केली जाऊ शकते.
जीवनाच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांसाठी
तरुण एकल व्यावसायिक (२५-३०):
आरोग्य विमा: १०-१५ लाखांचा वैयक्तिक विमा. मुदत विमा: जर पालक तुमच्यावर अवलंबून असतील तर ५० लाखांचा विमा.
टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे फायदे येथे पालकांचे संरक्षण करा. आरोग्य विमा तुमच्या वैद्यकीय गरजांचे संरक्षण करतो.
नवीन विवाहित (३०-३५):
आरोग्य विमा: १५-२० लाखांचा कुटुंब विमा ज्यामध्ये दोन्ही समाविष्ट आहेत. मुदत विमा: उत्पन्न बदलण्यासाठी १ कोटी.
दोन्ही पती-पत्नींचा टर्म इन्शुरन्स असावा. हेल्थ फ्लोटर एकत्रितपणे वैद्यकीय गरजा पूर्ण करतो.
लहान मुलांसह पालक (३५-४५):
आरोग्य विमा: कुटुंबासाठी २०-२५ लाख रुपये. गंभीर आजारांसाठी राइडर. अतिरिक्त कव्हरसाठी टॉप-अप.
मुदत विमा: १.५-२ कोटी रुपये ज्यामध्ये कुटुंबाच्या सर्व जबाबदाऱ्यांचा समावेश आहे.
या संयोजनामुळे वैद्यकीय आणीबाणीमुळे बचत कमी होणार नाही आणि कमावत्या व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास कुटुंब सुरक्षित राहते याची खात्री होते.
निवृत्तीपूर्व (४५-६०):
आरोग्य विमा: ३०-५० लाखांपर्यंत वाढीव कव्हर. पालकांसाठी ज्येष्ठ नागरिक योजना.
मुदत विमा: मुले स्वतंत्र होईपर्यंत आणि कर्ज फेडले जाईपर्यंत सुरू ठेवा.
वयानुसार वैद्यकीय खर्च वाढतो. आरोग्य विम्याच्या प्रकारांचा विस्तार व्हायला हवा. मुदत विमा जबाबदारी संपेपर्यंत संरक्षण देतो.
दोन्हीकडून कर लाभ
दोन्ही विमा कर सवलती देतात, ज्यामुळे त्यांचे मूल्य वाढते.
मुदत विम्यापासून:
भरलेला प्रीमियम कलम ८०सी अंतर्गत १.५ लाखांपर्यंत वजावटीसाठी पात्र आहे. कुटुंबाला मिळणारा मृत्यू लाभ पूर्णपणे करमुक्त आहे.
आरोग्य विम्याकडून:
कलम ८०डी अंतर्गत प्रीमियम पात्र ठरतो. स्वतःसाठी आणि कुटुंबासाठी २५,००० पर्यंत. पालकांसाठी अतिरिक्त २५,००० (पालक ज्येष्ठ नागरिक असल्यास ५०,०००).
एकत्रित कर बचतीचे उदाहरण:
मुदत विमा प्रीमियम: २०,००० आरोग्य विमा प्रीमियम: २५,००० पालकांचा आरोग्य विमा: ३०,००० एकूण वजावट: ७५,००० ३०% ब्रॅकेटमध्ये कर बचत: २२,५०० वार्षिक
इमारत पूर्ण संरक्षण
पायरी १: मुदत विम्याच्या गरजेची गणना करा
सूत्र वापरा: उत्पन्न × १२ वर्षे + कर्ज + भविष्यातील उद्दिष्टे = आवश्यक कव्हर
कमी लेखू नका. बहुतेक मध्यमवर्गीय कुटुंबांसाठी किमान १ कोटी रुपये असले पाहिजेत.
पायरी २: योग्य प्रकारच्या आरोग्य विमा योजनेची निवड करा
कुटुंबासाठी फ्लोटर हा आधार आहे. गंभीर आजार हा अतिरिक्त विमा आहे. उच्च कव्हरसाठी टॉप-अप. पालकांसाठी ज्येष्ठ नागरिक योजना.
पायरी ३: दोन्ही ताबडतोब खरेदी करा
उशीर करू नका. दरवर्षी होणाऱ्या विलंबामुळे प्रीमियम वाढतो आणि आरोग्याच्या समस्यांमुळे नकार मिळण्याचा धोका वाढतो.
पायरी ४: दरवर्षी पुनरावलोकन करा
उत्पन्न वाढले? टर्म कव्हर वाढवा. बाळ झाले? आरोग्य फ्लोटर रक्कम वाढवा. पालकांचे वय वाढत आहे का? वरिष्ठ योजना जोडा.
आज कारवाई करत आहे
आरोग्याच्या समस्या येण्याची वाट पाहू नका. दोन्ही विमा महाग होतात किंवा उपलब्ध नसतात. दरवर्षी पुनरावलोकन करा. जीवनात बदल होतात, विम्यानेही बदल घडवून आणले पाहिजेत.
संपूर्ण संरक्षण ही चैनीची गोष्ट नाही. ती गरज आहे. आरोग्य विमा आणि मुदत विमा एकत्रितपणे ते संपूर्ण संरक्षण तयार करतात. आजच सुरुवात करा. तुमच्या कुटुंबाची सुरक्षा उद्याची वाट पाहू शकत नाही.
