Нийлмэл хүүг ойлгох нь санхүүгийн өсөлтийг эрэлхийлж буй хэн бүхэнд маш чухал юм. Энэхүү нийтлэл нь нийлмэл хүүгийн хүч болон хувь хүмүүст баялгаа төвөггүй өсгөхөд хэрхэн тусалж болохыг судлах болно. Үзэл баримтлал болон түүний ашиг тусыг тайлбарласнаар уншигчид санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд нийлмэл хүүг ашиглах талаар үнэ цэнэтэй ойлголтыг олж авах болно. Мэргэжлийн хүмүүсийн стратеги ашиглан нийлмэл ашиг сонирхлын нууцыг нээгээрэй Ай Тодорхойлолт, таны санхүүгийн ойлголтыг сайжруулах.
Нийлмэл хүү гэж юу вэ?
Нийлмэл хүү гэдэг нь үндсэн зээлийн хүү дээр хүү нэмэгдэж, дараа нь нэмсэн хүү нь мөн хүүтэй болох үйл явцыг илэрхийлдэг санхүүгийн ойлголт юм. Энгийнээр хэлбэл, хүүгийн хүү. Зөвхөн үндсэн дүнгээр тооцдог энгийн хүүгээс ялгаатай нь нийлмэл хүү нь хуримтлагдсан хүүг мөн харгалзан үздэг бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтыг цаг хугацааны явцад экспоненциал өсөлтөд хүргэдэг.
Нийлмэл хүүг тооцоолох томъёо нь:
A=P×(1+r/n) nt
хаана:
- А нь хүүгийн хамт хөрөнгө оруулалт/зээлийн ирээдүйн үнэ цэнэ юм
- P нь үндсэн хөрөнгө оруулалтын дүн (анхны хадгаламж эсвэл зээлийн дүн)
- r нь жилийн хүү (аравтын тоо)
- n нь жилд хэдэн удаа хүүг нэмж тооцдог
- t нь мөнгөө оруулсан/зээлдсэн хугацаа, жилээр
Жишээлбэл, хэрэв та жилийн 1,000% хүүтэй хадгаламжийн дансанд 5 долларын хөрөнгө оруулалт хийвэл нэг жилийн дараа таны хөрөнгө оруулалт 1,050 доллар болж өсөх болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв хүүг улирал тутам нэмдэг байсан бол таны хөрөнгө оруулалт илүү олон удаа нэмэгддэг тул 1,051.16 доллар болж өсөх болно.
Эрт эхлэх: Нийлмэл ашиг сонирхол дахь цаг хугацааны хүч
Нийлмэл хүүгээс ашиг хүртэхэд эрт эхлэх нь маш чухал юм. Энэхүү үзэл баримтлал нь энгийн хэрнээ гүн гүнзгий утгатай: таны мөнгийг хэдий чинээ урт хугацаанд хөрөнгө оруулах тусам өсөхөд илүү их цаг хугацаа шаардагдана. Учир нь нийлмэл хүү нь зөвхөн анхны оруулсан хөрөнгөө төдийгүй тодорхой хугацааны туршид хуримтлагдсан хүүг олдог.
Хоёр хувилбарыг төсөөлөөд үз дээ: эхний хувилбарт та 100 настайдаа сар бүр 25 долларын хөрөнгө оруулалт хийж эхэлдэг бол хоёр дахь хувилбарт та 35 настайдаа хөрөнгө оруулалт хийж эхэлдэг. Жилийн 7% консерватив өгөөжтэй гэж үзвэл 65 насандаа эхний хувилбар хуримтлагдсан байх болно. 330,000 гаруй доллар байсан бол хоёр дахь хувилбарт ердөө 130,000 доллар байх болно.
Энэ нь эрт эхлэх хүчийг харуулж байна. Хэдийгээр та эхлээд бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой байсан ч хэдэн арван жилийн хугацаанд нийлмэл нөлөө нь их хэмжээний баялаг хуримтлуулахад хүргэдэг. Нийлмэл ашиг сонирхлын тухайд цаг хугацаа бол таны хамгийн том холбоотон юм.
Нэгдлийн давтамжийг нэмэгдүүлэх
Нийлмэлийн давтамжийг нэмэгдүүлэх нь нийлмэл хүүгийн хүчийг улам нэмэгдүүлэх боломжтой. Хөрөнгө оруулалтын хэрэглүүрээс хамааран нэгдэл нь сар, улирал, хагас жил, жил бүр хийгдэж болно. Илүү олон удаа хүү нэмэгдэх тусам таны хөрөнгө оруулалт хурдан өсөх болно.
Жишээлбэл, та жилийн таван хувийн хүүтэй 10,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн гэж бодъё. Хэрэв хүүг жил бүр нэмбэл нэг жилийн дараа та 5 доллартай болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв хүүг улирал бүр нэмэгдүүлбэл нэг жилийн дараа та 10,500 доллартай болно, учир нь улирал бүр та өмнөх улиралд олсон хүүгээ нэмээд эхний дүнгээс хүү авах болно.
Холболтын давтамжийг нэмэгдүүлснээр та хөрөнгө оруулалтынхаа өсөлтийг хурдасгах боломжтой. Ийм учраас хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг сонгохдоо нийлүүлэлтийн давтамжийг анхаарч үзэх нь чухал юм.
Хөрөнгө оруулалтаар дамжуулан өгөөжөө нэмэгдүүлэх
Хөрөнгө оруулалтаар дамжуулан өгөөжөө нэмэгдүүлэх нь нийлмэл хүүг хөшүүрэг болгох өөр нэг гол стратеги юм. Эрсдэл, өгөөж хоёрын тэнцвэрийг хангасан хөрөнгө оруулалтыг сонгох нь таны мөнгө цаг хугацааны явцад тогтвортой өсөхөд чухал ач холбогдолтой юм.
Нэг арга нь хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт өөр өөр хөрөнгийн ангилалд хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх явдал юм. Энэ нь эрсдэлийг тарааж, боломжит өгөөжийг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. Нэмж дурдахад татварын хөнгөлөлттэй нийлмэл өсөлтийг санал болгодог IRA эсвэл 401(k)s гэх мэт татварын давуу талтай дансуудад хөрөнгө оруулалт хийх талаар бодож үзээрэй.
Хөрөнгө оруулалтын багцаа таны санхүүгийн зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвартай нийцүүлэхийн тулд тогтмол хянаж, тохируулаарай. Стратегийн хөрөнгө оруулалтаар өгөөжөө нэмэгдүүлэх замаар та нийлмэл хүүгийн үр ашгийг дээд зэргээр нэмэгдүүлж, урт хугацааны санхүүгийн өсөлтийг бий болгож чадна.
Дүгнэлт
Дүгнэж хэлэхэд, нийлмэл хүү нь цаг хугацааны явцад баялгийг бий болгох хүчирхэг хэрэгсэл юм. Эрт эхэлж, нийлмэлийн давтамжийг нэмэгдүүлж, стратегийн хөрөнгө оруулалтаар дамжуулан өгөөжийг нэмэгдүүлэх нь түүний чадавхийг бүрэн ашиглах гол стратеги юм. Уншигчид санхүүгийн төлөвлөлтдөө эдгээр зарчмуудыг хэрэгжүүлснээр урт хугацааны санхүүгийн амжилтанд хүрэх замд өөрсдийгөө тавьж чадна.
