Нема недостиг од совети за инвестирање. Подкастите, книгите, профилите на социјалните мрежи, билтените и курсевите ветуваат дека ќе ве научат како да изградите богатство. Некои од нив се добри. Голем дел се бучава. А големиот обем на информации го отежнува разликувањето на навиките што се важни од оние што звучат паметно, но не се точни.
Кога ги проучувате луѓето кои изградиле вистинско, трајно богатство преку инвестирање, се појавуваат шеми.
Еве неколку што се издвојуваат.
Тие размислуваат со децении, а не со месеци
Најчестата грешка што ја прават просечните инвеститори е мерењето на резултатите на краток временски рок. Секој пад на пазарот се чувствува како криза, а секое зголемување се чувствува како потврда. Тој емотивен циклус води кон купување високо и продажба ниско, што е токму спротивното од она што гради богатство.
Успешните инвеститори работат на различен часовник. Тие го мерат напредокот во години и децении. Тие почнуваат да разбираат дека пазарот ќе падне за 20 до 30 проценти во одреден момент во текот на која било дадена деценија и тие планираат за тоа, наместо да реагираат на тоа. Тие исто така знаат дека диверзифицираното портфолио кое се чува 20 години историски давало силни приноси.
Ова не значи дека тие игнорираат што се случува на пазарот. Тоа само значи дека тие филтрираат сè низ долгорочна леќа пред да донесат одлука. „Дали ова ја менува мојата 10-годишна теза?“ е фундаментално различно прашање од „што се случува со моето портфолио денес?“
Тие делегираат она што не го прават добро
Успешните инвеститори имаат искрено разбирање за тоа во што се добри, а во што не. Уште поважно, тие вработуваат луѓе да се справат со деловите што се надвор од нивната експертиза, наместо сами да се обидуваат да сфатат сè.
- Хирург кој заработува висок приход и сака да инвестира во недвижности не треба да научи како да ги проверува станарите и да координира водоводни поправки. Тие ангажирајте локален менаџер за недвижности да го надгледуваат секојдневното работење на нивното портфолио за изнајмување, така што имотите генерираат принос без да им трошат време и енергија.
- Претприемач кој изградил успешен бизнис, но нема искуство во даночна стратегија или градење портфолио ангажира финансиски советник да се изгради сеопфатен финансиски план кој ги зема предвид даночната ефикасност, распределбата на средствата, управувањето со ризици итн.
Сето ова е поврзано со влијанието. Времето што го поминувате обидувајќи се да станете компетентни во нешто надвор од вашите вештини е време што не го трошите на работите во кои веќе сте добри. А грешките што ги правите додека учите можат скапо да ве чинат.
Тие следат систем, а не интуиција
Успешните инвеститори создаваат систем и го следат. Тој систем може да биде едноставен како уплаќање на фиксен износ во диверзифициран индексен фонд на секој први во месецот, без оглед на пазарните услови. Или може да биде детален сет на критериуми за оценување на имоти за изнајмување пред да се даде понуда.
Системот ги отстранува емоциите од равенката. Кога пазарот паѓа и вашиот инстинкт вели продадете, системот вели купете (или задржете). Кога зделката изгледа возбудливо и вашиот инстинкт вели да се одлучите за неа, системот вели прво проверете ги бројките.
Тие го разбираат ризикот наместо да го избегнуваат
Просечните инвеститори имаат тенденција да спаѓаат во еден од двата табора со ризик. Првиот го избегнува целосно, чувајќи сè на штедни сметки и конзервативни обврзници. Вториот презема премногу од него концентрирајќи се на една акција, еден имот или шпекулативен облог што би можел да се исплати многу или да се сведе на нула.
Успешните инвеститори го заземаат средниот дел од пазарот. Тие преземаат пресметани ризици врз основа на анализа, а не на емоции. Тие разбираат дека ризикот и приносот се поврзани и дека избегнувањето на секаков ризик значи прифаќање приноси што едвај одат во чекор со инфлацијата.
Диверзификацијата е примарна алатка што ја користат успешните инвеститори за управување со ризик. Распределбата на капиталот низ повеќе класи на средства, географски подрачја и видови инвестиции значи дека ниедна поединечна позиција нема моќ да го уништи портфолиото. Корекцијата на берзата боли, но ако поседувате и недвижен имот и обврзници, влијанието е ублажено. Имотот за изнајмување останува празен два месеци, но ако поседувате четири имоти на два пазара, другите го покриваат јазот.
Тие, исто така, ги одредуваат своите позиции според нивното убедување и вклучениот ризик. Инвестицијата со висока доверба во фонд со широк пазарен индекс може да претставува 50 проценти од портфолиото. Сепак, шпекулативниот облог на сектор во развој добива 2 проценти.
Тие продолжуваат да учат
Најуспешните инвеститори се вечни ученици на својот занает. Тие ги читаат и ги проучуваат сопствените минати одлуки (вклучувајќи ги и оние што тргнале наопаку). Тие исто така остануваат љубопитни за нови класи на средства и нови информации што би можеле да го предизвикаат нивното сегашно размислување.
Ова не значи бркање на секој нов тренд или постојано менување на стратегиите. Сепак, треба да останете ангажирани во процесот на инвестирање. Инвеститор во недвижности кој чита една книга годишно за анализа на пазарот, даночна стратегија или управување со имот донесува подобри одлуки во петтата година отколку во првата година.
Ставање на сите заедно
Овие пет навики не бараат многу интелигенција, висок приход или совршен тајминг. Сепак, тие бараат дисциплина, самосвест, трпение и подготвеност за долготрајна игра. Затоа инвеститорите кои градат трајно богатство се обично токму оние кои учат како да ја совладаат конзистентноста.
