Vai domājat, ka veselības apdrošināšana ir pietiekama? Padomājiet vēlreiz.
Medicīniskie rēķini tiek apmaksāti. Labi. Bet kā ar jūsu ģimenes nākotni, ja jūs nebūsiet blakus? Kas maksās nomas maksājumus, mācību maksu un ikdienas izdevumus?
Šeit noder termiņa dzīvības apdrošināšanas priekšrocības. Apvienojumā ar pareiza veida veselības apdrošināšanas plāniem jūs iegūstat pilnīgu aizsardzību.
Apskatīsim, kā abi darbojas kopā, lai pilnībā nodrošinātu jūsu ģimenes drošību.
Kāpēc viena apdrošināšana nav pietiekama
Daudzi cilvēki iegādājas veselības apdrošināšanu un domā, ka ir pilnībā aizsargāti. Nepareizs pieņēmums.
Veselības apdrošināšana sedz: Slimnīcas rēķini, operāciju izmaksas, zāļu izdevumi, ārstēšanas izmaksas.
Veselības apdrošināšana nesedz: Zaudētie ienākumi, ja nevarat strādāt. Ģimenes izdevumi, ja esat prom. Bērnu turpmākās izglītības izmaksas. Regulārie kredītu maksājumi.
Jums ir nepieciešami abi. Veselības apdrošināšana medicīniskām ārkārtas situācijām. Termiņa apdrošināšana ģimenes finansiālajai drošībai.
Termiņa dzīvības apdrošināšanas priekšrocību izpratne
Termiņa dzīvības apdrošināšana ir tīra aizsardzība. Nekādas investīciju jaukšanas. Tikai drošība.
Kā tas darbojas:
Maksājiet nelielu gada prēmiju. Iegūstiet lielu apdrošināšanas segumu – parasti no 50 lakhiem līdz 2 crores. Ja polises darbības laikā ar jums kaut kas notiek, ģimene saņem pilnu summu. Ja polise beidzas un jūs esat dzīvs, nauda netiek atgriezta, bet ģimene visu laiku bija aizsargāta.
Galvenās priekšrocības:
Maksimāla apdrošināšana par minimālām izmaksām. 30 gadus vecs vīrietis saņem 10 miljonu rūpiju apdrošināšanu tikai par 15 000–20 000 gadā. Ģimene saņem vienreizēju maksājumu visu izdevumu pārvaldīšanai. Tas aizstāj jūsu ienākumus gadiem ilgi. Bērnu izglītība ir nodrošināta. Mājokļa kredīts tiek atmaksāts. Laulātajam nav finansiālu grūtību.
Dažādi veselības apdrošināšanas plānu veidi
Tagad sapratīsim, veselības apdrošināšanas plānu veidi un veselības apdrošināšanas iespējas:
Individuālā veselības apdrošināšana:
Apdrošina vienu personu. Jūs iegādājaties atsevišķu polisi sev. Laulātajam un bērniem ir nepieciešamas savas polises.
Vislabāk piemērots: vientuļiem cilvēkiem, pāriem ar diviem ienākumiem, kuri vēlas neatkarīgu apdrošināšanu.
Ģimenes brīvā laika plāns:
Viena polise sedz visu ģimeni. Apdrošinājuma summa tiek sadalīta starp visiem ģimenes locekļiem. Ikviens var izmantot pilnu summu, ja nepieciešams.
Vislabāk piemērots: ģimenēm ar maziem bērniem, kodolģimenēm, kas vēlas visaptverošu apdrošināšanu.
Senioru veselības apdrošināšanas plāni:
Īpaši paredzēts cilvēkiem, kas vecāki par 60 gadiem. Sedz ar vecumu saistītas slimības. Augstāka prēmija, bet nepieciešama apdrošināšana.
Vislabāk piemērots: Gados vecākiem vecākiem, kuriem nepieciešama specializēta medicīniskā aprūpe.
Kritisku slimību plāni:
Apdrošina noteiktas nopietnas slimības, piemēram, vēzi, sirdslēkmi, nieru mazspēju. Vienreizējs maksājums diagnozes noteikšanas brīdī.
Vislabāk piemērots: Ikvienam kā papildinājums regulārajai veselības apdrošināšanai.
Papildināšanas veselības plāni:
Aktivizējas pēc pamata apdrošināšanas termiņa beigām. Nodrošina papildu segumu par zemākām izmaksām.
Vislabāk piemērots: Cilvēkiem, kuri vēlas ekonomiski lielāku kopējo segumu.
Termiņa apdrošināšanas saskaņošana ar veselības apdrošināšanas plāniem
Jūsu termiņa segumam jāņem vērā arī jūsu veselības apdrošināšanas atbilstība.
Termiņa apdrošināšanas formula:
Gada ienākumi × 10–15 gadi = Nepieciešamā pamata termiņa apdrošināšana
Plus: Neatmaksāti kredīti Plus: Bērnu izglītības izmaksas Plus: Vecāku aprūpes vajadzības Mīnus: Esošie ieguldījumi un uzkrājumi
Veselības apdrošināšanas apsvērums:
Ja jūsu veselības apdrošināšana ir tikai 5 lakh dolāru, medicīniskās palīdzības nepieciešamība var iztukšot ietaupījumus. Lai to kompensētu, ir nepieciešama ilgāka termiņa apdrošināšana.
Ja jums ir 25 lakh visaptveroša veselības apdrošināšana, termiņa apdrošināšanas aprēķins var būt vairāk vērsts uz ienākumu aizstāšanu.
Dažādiem dzīves posmiem
Jauns, neprecējies profesionālis (25–30):
Veselības apdrošināšana: Individuāls plāns 10–15 lakh apmērā. Termiņa apdrošināšana: 50 lakh apmērā, ja vecāki ir jūsu atkarīgi.
Termiņa dzīvības apdrošināšanas priekšrocības šeit aizsargā vecākus. Veselības apdrošināšana aizsargā jūsu medicīniskās vajadzības.
Jaunprecētie (30–35):
Veselības apdrošināšana: Ģimenes minimālā pensija 15–20 lakhu apmērā, kas sedz abus izdevumus. Termiņa apdrošināšana: 1 krona ienākumu aizstāšanai.
Abiem laulātajiem jābūt termiņa apdrošināšanai. Veselības apdrošināšanas polises sedz medicīniskās vajadzības kopā.
Vecāki ar maziem bērniem (35–45 gadi):
Veselības apdrošināšana: Ģimenes minimālā iemaksa 20–25 lakh apmērā. Kritisku slimību papildu apdrošināšana. Papildapdrošināšana papildu segumam.
Termiņa apdrošināšana: 1.5–2 miljoni rūpiju, kas sedz visas ģimenes saistības.
Šī kombinācija nodrošina, ka medicīniskās ārkārtas situācijas neiztukšo ietaupījumus, un ģimene paliek drošībā, ja pelnošais ģimenes loceklis tiek zaudēts.
Pirmspensijas vecuma sasniegšana (45–60):
Veselības apdrošināšana: paplašināts segums 30–50 lakhs apmērā. Senioru plāns vecākiem.
Termiņa apdrošināšana: Turpiniet, līdz bērni ir patstāvīgi un kredīti ir nokārtoti.
Medicīniskās izmaksas pieaug līdz ar vecumu. Veselības apdrošināšanas plānu veidiem vajadzētu paplašināties. Termiņa apdrošināšana aizsargā līdz pienākumu beigām.
Nodokļu priekšrocības no abiem
Abas apdrošināšanas sniedz nodokļu priekšrocības, palielinot to vērtību.
No termiņa apdrošināšanas:
Samaksātā prēmija atbilst 80C sadaļas atskaitījumiem līdz 1.5 lakhiem. Ģimenes saņemtais nāves pabalsts ir pilnībā neapliekams ar nodokļiem.
No veselības apdrošināšanas:
Prēmija atbilst 80.D sadaļas prasībām. Līdz 25 000 sev un ģimenei. Papildu 25 000 vecākiem (50 000, ja vecāki ir seniori).
Kombinēta nodokļu ietaupījuma piemērs:
Termiņa apdrošināšanas prēmija: 20 000 Veselības apdrošināšanas prēmija: 25 000 Vecāku veselības apdrošināšana: 30 000 Kopējais atskaitījums: 75 000 Nodokļu ietaupījums 30 % grupā: 22 500 gadā
Pilnīga ēkas aizsardzība
1. solis: aprēķiniet termiņa apdrošināšanas nepieciešamību
Izmantojiet formulu: Ienākumi × 12 gadi + Aizdevumi + Nākotnes mērķi = Nepieciešamais segums
Nenovērtējiet par zemu. Lielākajai daļai vidusšķiras ģimeņu 1 kroram vajadzētu būt minimumam.
2. solis: Izvēlieties pareizos veselības apdrošināšanas plāna veidus
Ģimenes uzkrājumu plāns kā pamats. Kritiskas slimības kā papildinājums. Papildinājums lielākam segumam. Senioru plāns vecākiem.
3. solis: iegādājieties abus nekavējoties
Nekavējieties. Katrs kavēšanās gads palielina apdrošināšanas prēmiju un atteikuma risku veselības problēmu dēļ.
4. solis: Pārskatiet katru gadu
Ienākumi palielinājās? Palielināt termiņa apdrošināšanu. Piedzima bērns? Palielināt veselības apdrošināšanas polises apmēru. Vecāki noveco? Pievienot senioru plānu.
Rīkojies šodien
Negaidiet, kamēr parādīsies veselības problēmas. Tad abas apdrošināšanas kļūst dārgas vai nepieejamas. Pārskatiet informāciju katru gadu. Dzīve mainās, un arī apdrošināšanai vajadzētu mainīties.
Pilnīga aizsardzība nav greznība. Tā ir nepieciešamība. Veselības apdrošināšana kopā ar termiņa apdrošināšanu rada pilnīgu aizsardzību. Sāciet jau šodien. Jūsu ģimenes drošība nevar gaidīt līdz rītdienai.
