Manote, kad sveikatos draudimo pakanka? Pagalvokite dar kartą.
Medicininės išlaidos apmokamos. Gerai. Bet kaip bus su jūsų šeimos ateitimi, jei jūsų nebus šalia? Kas moka įmokas už mokslą, mokesčius už mokslą ir kasdienes išlaidas?
Čia ir pasireiškia terminuotojo gyvybės draudimo privalumai. Kartu su tinkamais sveikatos draudimo planais sukuriate visapusišką apsaugą.
Pažiūrėkime, kaip abu jie veikia kartu, kad visiškai apsaugotų jūsų šeimą.
Kodėl vieno draudimo nepakanka
Daugelis žmonių perka sveikatos draudimą ir mano, kad yra visiškai apsaugoti. Klaidinga prielaida.
Sveikatos draudimas apima: Ligoninės sąskaitos, operacijų išlaidos, vaistų išlaidos, gydymo išlaidos.
Sveikatos draudimas neapima: Prarastos pajamos, jei negalite dirbti. Šeimos išlaidos, jei jūsų nėra. Būsimos vaikų mokymosi išlaidos. Nuolatinės paskolų įmokos.
Jums reikia abiejų. Sveikatos draudimo medicininių incidentų atveju. Terminuotojo draudimo šeimos finansiniam saugumui.
Terminuotojo gyvybės draudimo privalumų supratimas
Terminuoto gyvybės draudimas yra gryna apsauga. Jokių investicijų maišymo. Tik saugumas.
Kaip tai veikia:
Mokėkite nedidelę metinę įmoką. Gaukite didelę draudimo apsaugą – paprastai nuo 50 lakhų iki 2 crores. Jei jums kas nors nutiks draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu, šeima gaus visą sumą. Jei draudimo sutartis pasibaigs jums esant gyvam, pinigai nebus grąžinti, bet šeima bus apsaugota visą laiką.
Pagrindiniai privalumai:
Maksimalus draudimas už minimalią kainą. 30-metis gauna 1 milijono rupijų draudimą vos už 15 000–20 000 per metus. Šeima gauna vienkartinę išmoką visoms išlaidoms padengti. Pakeičia jūsų pajamas daugelį metų. Vaikų išsilavinimas užtikrintas. Būsto paskola grąžinama. Sutuoktinis neturi finansinių sunkumų.
Skirtingi sveikatos draudimo planų tipai
Dabar supraskime, sveikatos draudimo planų rūšys ir sveikatos draudimo galimybės:
Individualus sveikatos draudimas:
Apdraudžia vieną asmenį. Jūs perkate atskirą draudimo polisą sau. Sutuoktiniui ir vaikams reikia atskirų draudimo polisų.
Geriausia: Vienišiems asmenims, dvigubas pajamas gaunančioms poroms, norinčioms nepriklausomo draudimo.
Šeimos plūduriuojančio plano planas:
Vienas polisas galioja visai šeimai. Draudimo suma paskirstoma visiems nariams. Kiekvienas gali naudoti visą sumą, jei reikia.
Geriausia: Šeimoms su mažais vaikais, branduolinėms šeimoms, norinčioms visapusiško draudimo.
Senjorų sveikatos draudimo planai:
Specialiai vyresniems nei 60 metų asmenims. Apima su amžiumi susijusius negalavimus. Didesnė įmoka, bet būtinas draudimas.
Geriausia: vyresnio amžiaus tėvams, kuriems reikalinga specializuota medicininė priežiūra.
Kritinių ligų planai:
Apima konkrečias sunkias ligas, tokias kaip vėžys, širdies smūgis, inkstų nepakankamumas. Mokama vienkartinė išmoka diagnozės metu.
Geriausia: Visiems kaip priedas prie įprasto sveikatos draudimo.
Papildomi sveikatos planai:
Aktyvuojama pasibaigus baziniam draudimui. Suteikia papildomą apsaugą už mažesnę kainą.
Geriausiai tinka: Žmonėms, norintiems didesnės bendros ekonominės apsaugos.
Terminuoto draudimo derinimas su sveikatos planais
Jūsų terminuotojo draudimo atveju taip pat reikėtų atsižvelgti į jūsų sveikatos draudimo pakankamumą.
Terminuoto draudimo formulė:
Metinės pajamos × 10–15 metų = Reikalingas bazinis terminuotas draudimas
Pliusai: Negrąžintos paskolos Pliusai: Vaikų išsilavinimo išlaidos Pliusai: Tėvų priežiūros poreikiai Minusai: Esamos investicijos ir santaupos
Sveikatos draudimo aspektas:
Jei jūsų sveikatos draudimas siekia tik 500 000 USD, medicininė pagalba gali išeikvoti santaupas. Norint kompensuoti, reikia ilgesnio laikotarpio draudimo.
Jei turite 25 lakh visapusišką sveikatos draudimą, terminuotojo draudimo skaičiavimas gali būti labiau orientuotas į pajamų pakeitimą.
Skirtingiems gyvenimo etapams
Jaunas vienišas profesionalas (25–30 m.):
Sveikatos draudimas: individualus 10–15 lakhų planas. Laikinas draudimas: 50 lakhų draudimo suma, jei tėvai jus išlaiko.
Terminuoto gyvybės draudimo privalumai čia apsaugoti tėvai. Sveikatos draudimas gina jūsų medicininius poreikius.
Naujavedę (30–35 m.):
Sveikatos draudimas: 15–20 lakhų šeimos įmoka, apimanti abu dalykus. Laikinas draudimas: 1 crore pajamų padengimui.
Abu sutuoktiniai turėtų turėti terminuotąjį sveikatos draudimą. Sveikatos draudimas apima bendrus medicininius poreikius.
Tėvai su mažais vaikais (35–45 m.):
Sveikatos draudimas: Šeimos įmoka 20–25 lakhų. Kritinės ligos draudimas. Papildymas papildomam draudimui.
Terminuotas draudimas: 1.5–2 mln. rupijų, apimantis visas šeimos pareigas.
Šis derinys užtikrina, kad medicininės pagalbos atvejai neišeikvotų santaupų, o šeima liktų saugi, jei uždirbantis narys netektų savo šeimos.
Priešpensinis amžius (45–60 m.):
Sveikatos draudimas: išplėstinė draudimo apsauga – 30–50 lakh. Senjorų planas tėvams.
Terminuotas draudimas: Tęskite, kol vaikai taps savarankiški ir grąžinsite paskolas.
Medicininės išlaidos didėja su amžiumi. Sveikatos draudimo planų rūšys turėtų plėstis. Terminuotas draudimas apsaugo iki įsipareigojimų pabaigos.
Mokesčių lengvatos iš abiejų
Abu draudimai suteikia mokesčių lengvatų, padidindami savo vertę.
Iš terminuotojo draudimo:
Sumokėta įmoka atitinka 80C skirsnio reikalavimus, taikomus iki 1.5 lakh mokesčių atskaitymams. Šeimos gauta mirties išmoka yra visiškai neapmokestinama.
Iš sveikatos draudimo:
Įmoka atitinka 80D skirsnio reikalavimus. Iki 25 000 sau ir šeimai. Papildomai 25 000 tėvams (50 000, jei tėvai yra pensininkai).
Kombinuoto mokesčių taupymo pavyzdys:
Terminuoto draudimo įmoka: 20 000 Sveikatos draudimo įmoka: 25 000 Tėvų sveikatos draudimas: 30 000 Bendras atskaitymas: 75 000 Sutaupyta mokesčių suma 30 % grupėje: 22 500 per metus
Visapusiška pastato apsauga
1 veiksmas: apskaičiuokite terminuotojo draudimo poreikį
Naudokite formulę: Pajamos × 12 metų + Paskolos + Ateities tikslai = Reikalingas draudimas
Nenuvertinkite. Daugumai viduriniosios klasės šeimų minimumas turėtų būti 1 crore.
2 veiksmas: pasirinkite tinkamą sveikatos draudimo tipą
Šeimos plūdrumo pensijų fondas kaip pagrindas. Kritinės ligos atveju kaip priedas. Papildymas didesnei draudimo apsaugai. Senjorų planas tėvams.
3 veiksmas: pirkite abu nedelsdami
Nedelskite. Kiekvieni delsimo metai didina įmoką ir atmetimo riziką dėl sveikatos problemų.
4 veiksmas: kasmetinė peržiūra
Padidėjo pajamos? Padidinti terminuoto draudimo sumą. Susilaukėte kūdikio? Padidinti sveikatos draudimo įmoką. Senstantys tėvai? Įtraukti senjorų planą.
Imkitės veiksmų šiandien
Nelaukite, kol atsiras sveikatos problemų. Tuomet abu draudimai tampa brangūs arba neprieinami. Peržiūrėkite kasmet. Gyvenimas keičiasi, todėl draudimas taip pat turėtų keistis.
Visapusiška apsauga nėra prabanga. Tai būtinybė. Sveikatos draudimas ir terminuotas draudimas kartu sukuria tą visapusišką apsaugą. Pradėkite šiandien. Jūsų šeimos saugumas negali laukti rytojaus.
