ШОБ кез келген экономиканың тірегі болып табылады, өйткені олар жұмыс орындарын жасайды, тауарлар мен қызметтерді ұсынады және жергілікті және ұлттық өсуге үлес қосады. Дегенмен, шағын бизнестің көпшілігінің алдында тұрған ең үлкен мәселе - өсу немесе операцияларды жүргізу үшін жеткілікті капиталды тарту. Дәл осы жерде кепілсіз бизнес несиелері кіріседі. Бұл несиелер ешқандай кепіл нысанын қажет етпейді және шағын кәсіпкерлерге үлкен армандауға және өз бизнесінің болашағын қалыптастыруға көмектеседі.
Бизнес несиелері шағын кәсіпкерлердің табысына қалай әсер етеді
Банктер және NBFC сияқты несие берушілер шағын бизнес иелеріне көбінесе кепілдіксіз бизнес несиелерін ұсынады, өйткені олар жер немесе жабдық сияқты ешқандай активтерді көрсете алмайтын жағдайда. Мұнда бизнес несиелері кәсіпкерлерге өз бизнесін келесі жолмен қаржыландыруға көмектеседі:
- Олардың бизнесін кеңейту: Шағын бизнес иелерінің көпшілігі несиелерді көбірек сауда нүктелерін ашу, жабдық сатып алу немесе тауарлық-материалдық қорларды көбейту үшін пайдаланады.
- Ақша ағыны мәселелерін басқару: Экономикалық жағдайлар, нарықтағы бәсекелестік немесе маусымдық сияқты бірнеше себептерге байланысты бизнес операциялары жиі көтерілулер мен құлдырауларға тап болады. Несиелер иелеріне осы қиын кезеңде айналым капиталын басқаруға көмектеседі.
- Жарнама: Шағын бизнестің дамуы үшін жарнама маңызды. Несиелер иелеріне өз өнімдері немесе қызметтері үшін нарықта бірнеше түрлі жарнамаларды жүргізу үшін ақша береді.
- Қолдану технологиясы: Кәсіпорындардың көп саны өтінім береді ШОБ несиесі заманауи нарықта бәсекеге түсуге және нарықта бәсекеге түсуге мүмкіндік беретін олардың технологиялық мүмкіндіктерін жетілдіру.
Онлайн-қосымшалар бизнес-несие процестерін қалай өзгертеді
Кепілсіз бизнес несиесіне өтініш беру ешқашан оңай және жылдам болған емес. Бірнеше жыл бұрын кәсіпкерге банктерге физикалық түрде барып, ұзақ құжаттарды толтырып, бекіту процесі аяқталғанша апталап күту керек болды. Бүгінгі таңда цифрлық технологияның қолдауымен өтінім беру процесі әлдеқайда ыңғайлы болды:
- Жылдам қолданбалар: Қазіргі уақытта несие берушілердің көпшілігінде шағын және орта бизнес иелері бірнеше минут ішінде онлайн өтінімді толтыра алатын веб-сайттары немесе мобильді қосымшалары бар.
- Жедел мақұлдау: Кейбір қаржы институттары, мысалы, банктер және әсіресе NBFCs несиелік өтінімдерді және қарыз алушының несие қабілеттілігін бағалау және тез шешім қабылдау үшін жетілдірілген алгоритмдерді пайдаланады, көбінесе бірнеше сағат ішінде мақұлдауды ұсынады.
- Қағазсыз процесс: Шағын және орта бизнес иелерінің веб-сайтқа қажетті құжаттарды жүктеп салуы көп уақыт пен қиындықты үнемдеуі мүмкін.
- Ашықтық: Өтініш беруші әртүрлі сайттар үшін пайыздық мөлшерлемелерді, несие шарттарын және EMI опцияларын оңай салыстыра алады.
Дәл осы цифрлық қозғалыс, онда шағын бизнес иелері өз бизнесін жүргізуге көбірек назар аудара алады және өте күрделі несие рәсімдеріне уақыттарын босқа өткізбейді.
Шағын бизнес несиелерінің ерекшеліктері мен артықшылықтары
Көптеген мүмкіндіктер шағын бизнес иелері үшін кепілсіз бизнес несиелерін танымал ету үшін біріктіріледі:
- Кепіл талап етілмейді: содан бері жедел бизнес несиесі қысқа мерзімді болады, несие берушілерге кепілдік берудің қажеті жоқ. Демек, кепілге ұсыну үшін ең құнды активтері жоқ шағын бизнес иелері үшін қауіп жоқ.
- Өтеудің икемді нұсқалары: Қарыз алушылар өздерінің қаржылық сценарийлеріне сәйкес өтеу шарттарын пайдалана алады, әдетте 12 айдан 60 айға дейін созылады.
- Ақылға қонымды пайыздық мөлшерлемелер: Несие берушілердің көпшілігі кепілсіз несие үшін бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерді ұсынады, бұл қолжетімді.
- Жылдам төлеу: Қаражат әдетте несие мақұлданғаннан кейін бірнеше күн ішінде беріледі және бұл бизнеске шұғыл қаржылық талаптарын жылдам орындауға көмектеседі.
- Жеке несие қызметтері: Бизнес иелері талап бойынша қарыз ала алады, сондай-ақ қажет болған жағдайда оны тез жаба алады, өйткені бизнес несиелері азырақ сомалар.
Кәсіпкерлік несиеге өтініш беру үшін қажетті құжаттар
Кепілсіз несиелер өте ыңғайлы болатын себептердің бірі - талап етілетін құжаттаманың ең аз болуы. Несие берушілердің көпшілігіне тек негізгі құжаттар қажет, мысалы:
- Жеке басын куәландыратын: Aadhaar картасы, PAN картасы немесе төлқұжат.
- Мекен-жайы: Электр төлемі, жалдау шарты немесе мүлік құжаттары.
- Бизнесті тіркеу: GST тіркеуі, бизнесті тіркеу туралы куәлік немесе серіктестік актісі
- Банк үзінділері: Бизнестің қаржылық жағдайын тексеру үшін соңғы 6-12 айдағы соңғы банк үзінділері.
- Табысты растау: Ол ITR (табыс салығы туралы декларация) немесе пайда мен залал туралы есеп беру сияқты қаржылық құжаттарға сілтеме жасайды.
Мұндай құжаттар оңай қол жетімді болғандықтан, шағын бизнес кәсіпорны еш кідіріссіз несие алуға өтініш бере алады.
қорытынды
Кепілсіз бизнес несиелері қазір шағын бизнестің көрінісін өзгертіп, кепілді талап етпейтін қаражатқа оңай қол жеткізуде. Кәсіпкерлер өздерінің шағын және орта бизнестерін кеңейте алады және оңай және қиындықсыз өтінім беру процесінде өсу мүмкіндігін пайдалана отырып, ақша ағынын басқара алады. Онлайн платформалар тіпті шағын бизнес иелеріне бизнес несиелерінің жылдамдығын, ашықтығын және жоғары қолжетімділігін жаңартты.
Бұл түрлендіруді NBFC жақсы қолдайды, өйткені олар теңшелген шешімдер мен жылдам төлеу процестерін ұсынады. Тұтынушыға қолайлы саясат пен жеңілдетілген құжаттамаға назар аудара отырып. Бұл құрылымдар шағын бизнес иелерінің өсу үшін сенімді серіктестер ретінде оларға тәуелді болуын қамтамасыз етеді. Үндістанда шағын бизнес үшін неғұрлым жарқын және инклюзивті болашақты құру - бұл NBFC-тердің инновациялық кеңейтулері және бизнес-несие өнімдері мен қызметтерінің кең ауқымы арқылы жасайтын нәрсесі.
