Медициналық сақтандыру жеткілікті деп ойлайсыз ба? Қайтадан ойлан.
Медициналық төлемдер өтеледі. Жақсы. Бірақ егер сіз болмасаңыз, отбасыңыздың болашағы туралы не айтасыз? EMI, мектеп ақысы және күнделікті шығындарды кім төлейді?
Бұл жерде өмірді мерзімді сақтандырудың артықшылықтары пайда болады. Медициналық сақтандыру жоспарының дұрыс түрлерімен үйлескенде, сіз толық қорғаныс жасайсыз.
Отбасыңызды толық қамтамасыз ету үшін екеуі бірге қалай жұмыс істейтінін көрейік.
Неліктен бір сақтандыру жеткіліксіз
Көптеген адамдар медициналық сақтандыруды сатып алады және олар толық қорғалған деп ойлайды. Қате болжам.
Медициналық сақтандыру мыналарды қамтиды: Аурухана төлемдері, хирургиялық шығындар, дәрі-дәрмек шығындары, емдеу ақысы.
Медициналық сақтандыру мыналарды қамтымайды: Жұмыс істей алмасаңыз табысыңыз жоғалады. Егер сіз кеткен болсаңыз, отбасылық шығындар. Балалардың болашақта білім алу шығындары. Ағымдағы несиені өтеу.
Саған екеуі де керек. Төтенше жағдайларда медициналық сақтандыру. Отбасының қаржылық қауіпсіздігін мерзімді сақтандыру.
Өмірді мерзімді сақтандырудың артықшылықтарын түсіну
Өмірді мерзімді сақтандыру таза қорғаныс болып табылады. Инвестициялық араласу жоқ. Тек қауіпсіздік.
Бұл қалай жұмыс істейді:
Жыл сайын шағын сыйлықақы төлеңіз. Үлкен сақтандыру төлемін алыңыз – әдетте 50 лак-2 кр. Саясат мерзімі ішінде сізге бірдеңе болса, отбасы толық соманы алады. Саясат аяқталып, сіз тірі болсаңыз, ақша қайтарылмайды, бірақ отбасыңыздың барлығы қорғалады.
Негізгі артықшылықтар:
Ең аз шығынмен максималды жабу. 30 жастағы адам жылына небәрі 15,000-20,000 үшін 1 миллион жабын алады. Отбасы барлық шығындарды басқару үшін біржолғы соманы алады. Жылдар бойы табысыңызды ауыстырады. Балалардың білім алуы қамтамасыз етілді. Үй несиесі өтеледі. Жұбайы қаржылық жағынан күреспейді.
Медициналық сақтандыру жоспарының әртүрлі түрлері
Енді түсінейік медициналық сақтандыру жоспарларының түрлері және денсаулықты қорғау нұсқалары:
Жеке медициналық сақтандыру:
Бір адамды қамтиды. Сіз өзіңіз үшін бөлек саясатты сатып аласыз. Жұбайы мен балаларының жеке саясаты қажет.
Ең қолайлысы: жалғызбасты адамдар, тәуелсіз қамтуды қалайтын қос кірісі бар жұптар.
Отбасылық флотер жоспары:
Бір саясат бүкіл отбасын қамтиды. Сақтандыру сомасы барлық мүшелер арасында бөлінеді. Қажет болса, кез келген адам толық соманы пайдалана алады.
Ең қолайлысы: кішкентай балалары бар отбасылар, жан-жақты қамтуды қалайтын ядролық отбасылар.
Қарт адамдардың денсаулығын сақтау жоспарлары:
Арнайы 60 жастан асқан адамдарға арналған. Жасқа байланысты ауруларды қамтиды. Жоғары сыйлықақы, бірақ қажетті қамту.
Ең қолайлысы: мамандандырылған медициналық көмекті қажет ететін қарт ата-аналар.
Ауыр ауру жоспарлары:
Қатерлі ісік, инфаркт, бүйрек жеткіліксіздігі сияқты ерекше ауыр ауруларды қамтиды. Диагнозға біржолғы ақша төлейді.
Ең жақсысы: Барлығына тұрақты медициналық сақтандыруға қосымша ретінде.
Денсаулықты жақсарту жоспарлары:
Негізгі сақтандыру таусылғаннан кейін іске қосылады. Төмен бағамен қосымша қамтуды қамтамасыз етеді.
Ең жақсысы: экономикалық тұрғыдан жалпы қамтуды қалайтын адамдар.
Мерзімді сақтандыруды денсаулық сақтау жоспарларымен сәйкестендіру
Сіздің мерзімді сақтандыруыңыз сіздің медициналық сақтандыруыңыздың сәйкестігін де ескеруі керек.
Мерзімді сақтандыру формуласы:
Жылдық табыс × 10-15 жыл = Негізгі мерзімді жабу қажет
Плюс: Өтелмеген несиелер Плюс: Балаларды оқыту шығындары Плюс: Ата-аналардың күтіміне мұқтаждар Минус: Қолданыстағы инвестициялар мен жинақтар
Медициналық сақтандыруды қарастыру:
Егер сізде бар болғаны 5 лак денсаулық кепілдігі болса, медициналық жедел жәрдем ақшаны үнемдеуі мүмкін. Өтеу үшін жоғары мерзімді сақтандыру қажет.
Егер сізде 25 лак кешенді медициналық сақтандыру болса, сақтандыру мерзімін есептеу кірісті ауыстыруға көбірек назар аударуы мүмкін.
Әртүрлі өмір кезеңдері үшін
Жас жалғыз кәсіпқой (25-30):
Медициналық сақтандыру: 10-15 миллион теңгенің жеке жоспары. Мерзімді сақтандыру: егер ата-ана сізге тәуелді болса, 50 лак төлейді.
Өмірді мерзімді сақтандырудың артықшылықтары мұнда ата-ананы қорғайды. Медициналық сақтандыру сіздің медициналық қажеттіліктеріңізді қорғайды.
Жаңа үйленген (30-35):
Медициналық сақтандыру: екеуін де қамтитын 15-20 лак отбасылық флот. Мерзімді сақтандыру: табысты ауыстыру үшін 1 млн.
Ерлі-зайыптылардың екеуі де мерзімді сақтандыруға ие болуы керек. Health floater медициналық қажеттіліктерді бірге қамтиды.
Кішкентай балалары бар ата-аналар (35-45):
Медициналық сақтандыру: отбасылық қалқымалы 20-25 лак. Ауыр ауру шабандозы. Қосымша қамту үшін толықтыру.
Мерзімді сақтандыру: барлық отбасылық жауапкершіліктерді қамтитын 1.5-2 млн.
Бұл комбинация медициналық төтенше жағдайлардың үнемдеуге жол бермеуіне кепілдік береді және егер табыс әкелетін мүше жоғалса, отбасы қауіпсіз болады.
Зейнеткерлікке дейін (45-60):
Медициналық сақтандыру: кеңейтілген қамту 30-50 лак. Ата-аналарға арналған қарттардың жоспары.
Мерзімді сақтандыру: Балалар тәуелсіз болғанша және несиелер жойылғанша жалғастырыңыз.
Медициналық шығындар жасына қарай артады. Медициналық сақтандыру жоспарының түрлері кеңеюі керек. Мерзімді сақтандыру жауапкершіліктер аяқталғанға дейін қорғайды.
Екеуінен де салық жеңілдіктері
Екі сақтандыру да құнын арттыра отырып, салықтық артықшылықтар береді.
Мерзімді сақтандырудан:
Төленген сыйлықақы 80С бөлімі бойынша 1.5 лакхқа дейін шегерімге сәйкес келеді. Отбасының қайтыс болғаны үшін алатын жәрдемақысы толығымен салықсыз.
Медициналық сақтандырудан:
Премиум 80D бөліміне сәйкес жарамды. Өзіңізге және отбасыңызға 25 000 дейін. Ата-аналар үшін қосымша 25 000 (егер ата-анасы қарт болса 50 000).
Біріктірілген салықты үнемдеудің мысалы:
Мерзімді сақтандыру сыйлықақысы: 20 000 Медициналық сақтандыру сыйлықақысы: 25 000 Ата-ананың денсаулығын сақтандыру: 30 000 Жалпы шегерім: 75 000 30% жақшада үнемделген салық: жыл сайын 22 500
Ғимаратты толық қорғау
1-қадам: мерзімді сақтандыру қажеттілігін есептеңіз
Формула пайдаланыңыз: Табыс × 12 жыл + Несиелер + Болашақ мақсаттар = Міндетті сақтандыру
Бағаламаңыз. Орта таптағы отбасылардың көпшілігі үшін 1 миллион ең аз болуы керек.
2-қадам: Медициналық сақтандыру жоспарының дұрыс түрлерін таңдаңыз
Негіз ретінде отбасылық флотер. Қиын ауру қосымша ретінде. Жоғары қамту үшін толықтыру. Ата-аналарға арналған қарттардың жоспары.
3-қадам: екеуін де бірден сатып алыңыз
Кешіктірмеңіз. Жыл сайын кешіктіру сыйлықақыны және денсаулық мәселелеріне байланысты бас тарту қаупін арттырады.
4-қадам: Жыл сайын шолу
Табыс өсті ме? Мерзімді қамтуды ұлғайту. Балалы болды ма? Денсаулық флоатының мөлшерін арттырыңыз. Ата-ана қартая ма? Аға жоспарды қосыңыз.
Бүгін әрекет ету
Денсаулыққа қатысты мәселелердің пайда болуын күтпеңіз. Содан кейін екі сақтандыру да қымбатқа түседі немесе қолжетімсіз болады. Жыл сайын шолу. Өмір өзгереді, сақтандыру да керек.
Толық қорғаныс сән-салтанат емес. Бұл қажеттілік. Медициналық сақтандыру және мерзімді сақтандыру бірге осы толық қалқанды жасайды. Бүгін бастаңыз. Сіздің отбасыңыздың қауіпсіздігі ертеңді күте алмайды.
