Инвестициялық кеңестердің тапшылығы жоқ. Подкасттар, кітаптар, әлеуметтік желілердегі аккаунттар, ақпараттық бюллетеньдер және курстар сізге байлықты қалай құру керектігін үйретуге уәде береді. Олардың кейбіреулері жақсы. Көп бөлігі шу. Ал ақпараттың көптігі маңызды әдеттерді ақылды болып көрінетін, бірақ инесін қозғалтпайтын әдеттерден ажыратуды қиындатады.
Инвестициялау арқылы нақты, ұзақ мерзімді байлық жинаған адамдарды зерттеген кезде, үлгілер пайда болады.
Міне, бірнешеуі ерекшеленіп тұр.
Олар бірнеше ай емес, ондаған жылдар бойы ойлайды
Орташа инвесторлардың ең көп тараған қателігі - нәтижелерді қысқа мерзімде өлшеу. Нарықтың әрбір құлдырауы дағдарыс сияқты сезіледі, ал әрбір көтеріліс растау сияқты сезіледі. Бұл эмоционалды цикл жоғары бағамен сатып алып, төмен бағамен сатуға әкеледі, бұл байлықты құрайтын нәрсеге мүлдем қарама-қайшы.
Табысты инвесторлар басқа уақыт кестесі бойынша жұмыс істейді. Олар прогресті жылдар мен онжылдықтармен өлшейді. Олар нарықтың кез келген онжылдықта белгілі бір уақытта 20-30 пайызға төмендейтінін түсіне бастайды және оған жауап берудің орнына оны жоспарлайды. Олар сондай-ақ 20 жыл бойы сақталған әртараптандырылған портфельдің тарихи тұрғыдан жоғары кіріс әкелетінін біледі.
Бұл олардың нарықта болып жатқан оқиғаларды елемейтінін білдірмейді. Бұл жай ғана шешім қабылдамас бұрын барлығын ұзақ мерзімді перспектива арқылы сүзгіден өткізетінін білдіреді. «Бұл менің 10 жылдық тезисіме әсер ете ме?» деген сұрақ «бүгін менің портфолиомда не болып жатыр?» деген сұрақтан түбегейлі өзгеше сұрақ.
Олар жақсы істемейтін істерін тапсырады
Табысты инвесторлар өздерінің неде жақсы, неде жақсы емес екенін шынайы түсінеді. Ең бастысы, олар бәрін өздері шешуге тырысудың орнына, өз тәжірибелерінен тыс бөліктерді шешу үшін адамдарды жалдайды.
- Жоғары табыс табатын және жылжымайтын мүлікке инвестиция салғысы келетін хирургқа жалға алушыларды қалай іріктеу және сантехникалық жөндеуді үйлестіруді үйренудің қажеті жоқ. Олар жергілікті мүлік менеджерін жалдау мүліктер уақыт пен күш жұмсамай кіріс әкелу үшін жалдау портфолиосының күнделікті жұмысын бақылау.
- Табысты бизнес құрған, бірақ салық стратегиясы немесе портфолио құру саласында тәжірибесі жоқ кәсіпкер қаржы кеңесшісін жалдайды салық тиімділігін, активтерді бөлуді, тәуекелдерді басқаруды және т.б. ескеретін кешенді қаржылық жоспар құру.
Мұның бәрі левереджге байланысты. Сіз өзіңіздің дағдыларыңыздан тыс нәрседе құзыретті болуға тырысуға жұмсайтын уақыт - бұл сіз қазірдің өзінде жақсы білетін нәрселерге жұмсамайтын уақыт. Ал оқу кезінде жіберетін қателіктеріңіз қымбатқа түсуі мүмкін.
Олар ішек емес, жүйеге бағынады
Табысты инвесторлар жүйені жасап, оны ұстанады. Бұл жүйе нарықтық жағдайларға қарамастан әр айдың бірінші күнінде әртараптандырылған индекс қорына белгіленген соманы салу сияқты қарапайым болуы мүмкін. Немесе бұл ұсыныс жасамас бұрын жалға берілетін мүлікті бағалаудың егжей-тегжейлі критерийлер жиынтығы болуы мүмкін.
Жүйе теңдеуден эмоцияларды алып тастайды. Нарық құлап, түйсігіңіз сатуды айтқанда, жүйе сатып алуды (немесе ұстап тұруды) айтады. Мәміле қызықты болып көрініп, ішкі түйсігіңіз соған ұмтылуды айтқанда, жүйе алдымен сандарды тексеруді айтады.
Олар тәуекелден аулақ болудың орнына оны түсінеді
Қалыпты инвесторлар тәуекелге баратын екі топтың біріне жатады. Біріншісі тәуекелден толығымен аулақ болады, барлығын жинақ шоттарында және консервативті облигацияларда сақтайды. Екіншісі бір акцияға, бір мүлікке немесе үлкен пайда әкелуі немесе нөлге дейін түсуі мүмкін спекулятивті ставкаға шоғырлану арқылы тәуекелдің тым көп бөлігін алады.
Табысты инвесторлар орта жолды алады. Олар эмоцияға емес, талдауға негізделген есептелген тәуекелдерді қабылдайды. Олар тәуекел мен кірістілік байланысты екенін және барлық тәуекелден аулақ болу инфляцияға әрең ілесетін кірісті қабылдауды білдіретінін түсінеді.
Әртараптандыру – бұл табысты инвесторлар қолданатын негізгі құрал тәуекелді басқару үшін. Капиталды бірнеше активтер кластарына, географиялық аймақтарға және инвестиция түрлеріне бөлу ешбір позицияның портфолионы бұзуға күші жетпейтінін білдіреді. Қор нарығындағы түзету зиян келтіреді, бірақ егер сізде жылжымайтын мүлік пен облигациялар болса, әсер жұмсарады. Жалға берілетін мүлік екі ай бойы бос тұрады, бірақ егер сізде екі нарықта төрт мүлік болса, қалғандары олқылықты жабады.
Олар сондай-ақ өз позицияларын сенімділігіне және тәуекелге байланысты бағалайды. Кең нарықтық индекс қорына жоғары сенімді инвестиция портфельдің 50 пайызын құрауы мүмкін. Дегенмен, дамып келе жатқан секторға спекулятивті ставка 2 пайызды құрайды.
Олар оқуды жалғастырады
Ең табысты инвесторлар – өз ісінің үздіксіз шәкірттері. Олар өздерінің бұрынғы шешімдерін (соның ішінде қателіктер жібергендерін) оқып, зерттейді. Сондай-ақ, олар жаңа активтер кластары мен қазіргі ойлауларына кедергі келтіруі мүмкін жаңа ақпаратқа қызығушылық танытады.
Бұл әрбір жаңа үрдісті қуып жету немесе стратегияларды үнемі өзгерту дегенді білдірмейді. Дегенмен, сіз инвестициялау процесіне белсенді қатысуыңыз керек. Нарықты талдау, салық стратегиясы немесе мүлікті басқару бойынша жылына бір кітап оқитын жылжымайтын мүлік инвесторы бесінші жылы бірінші жылға қарағанда жақсы шешімдер қабылдайды.
Оны бәріне бірге қою
Бұл бес әдет көп ақыл-ойды, жоғары табысты немесе мінсіз уақытты қажет етпейді. Дегенмен, олар тәртіпті, өзін-өзі тануды, шыдамдылықты және ұзақ ойын ойнауға дайын болуды талап етеді. Сондықтан ұзақ мерзімді байлық жинайтын инвесторлар әдетте тұрақтылықты қалай меңгеруді үйренетіндер ғана.
