הרגלים חכמים בכרטיס אשראי שרוב האנשים מתעלמים מהם בהוצאות היומיות

כרטיסי אשראי מתגמלים תשומת לב. האנשים שמפיקים מהם את המרב אינם בהכרח אלה עם המגבלות הגדולות ביותר או תוכניות התגמולים הראוותניות ביותר. הם אלה ששמים לב להרגלים קטנים שקל להתעלם מהם, שמצטברים בשקט במשך חודשים ושנים. הרגלים אלה אינם דורשים גיליונות אלקטרוניים או מומחיות פיננסית. הם דורשים מודעות ונכונות לשים לב למה שרוב מחזיקי הכרטיסים חולפים על פניהם.

קרא את הדוח לפני שאתה משלם אותו

כמעט כולם משלמים את חשבון כרטיס האשראי שלהם. הרבה פחות באמת קוראים את הדוח קודם. זה נשמע כמו הבחנה טריוויאלית, אבל זה משנה הכל. קריאת הדוח שורה אחר שורה כופה עימות קטן עם המציאות. אתם רואים את המנוי ששכחתם לבטל. אתם רואים את החיוב הכפול ממסעדה. אתם רואים את הרכישות היומיות הקטנות שנראו כל אחת לא מזיקה, אבל יחד מהוות חלק משמעותי מהחשבון.

כלל שימושי הוא לעולם לא לשלם דף חשבון שלא קראתם בפועל. אפילו חמש דקות מספיקות. אתם לא בודקים את הבנק. אתם מכיילים את המודעות שלכם לאן הולך הכסף כשאתם מפסיקים לצפות.

תשלום יותר מפעם אחת בחודש

רוב האנשים משלמים לכרטיס האשראי שלהם פעם אחת בכל מחזור, בתאריך היעד או קרוב אליו. זה עובד, אבל זה משאיר נקודה עיוורת. במשך רוב החודש, היתרה המדווחת שלך נשארת כפי שהייתה כשנסגר הדוח, ותמונת מצב זו היא מה שרואות חברות האשראי. אם אתה נוטה לגבות הרבה לפני תאריך הדוח, הניצול המדווח שלך נראה גבוה יותר ממה שההתנהגות שלך בפועל מצדיקה.

ביצוע תשלום קטן יותר באמצע המחזור, אפילו חלקי, מקל על המצב. זה גם יוצר נקודת בקרה פסיכולוגית שימושית. אתם בודקים מחדש את היתרה, רואים את המספר מתקדם בכיוון הרצוי, ונשארים מעורבים עם הכרטיס במקום לתת לו לפעול על טייס אוטומטי עד לדוח הבא.

דע את העלות האמיתית של תכונות נוחות

כרטיסי אשראי מציעים רשימה ארוכה של תכונות נוחות: מקדמות במזומן, העברות יתרה, תוכניות תשלומים על רכישות גדולות, וצורות שונות של נזילות שנראות ידידותיות עד שקוראים את האותיות הקטנות. לכל אחד מאלה מבנה עלויות ספציפי, ורובם יקרים יותר מריבית שנתית רגילה לרכישות.

זה לא טיעון נגד השימוש בהם. לפעמים הם בדיוק הכלי הנכון. העניין הוא שהעלות צריכה להיות בחירה מכוונת, לא הפתעה. לפני שאתם משתמשים בכל תכונה שלא השתמשתם בה בעבר, חפשו את התנאים הספציפיים שלה בהסכם בעל הכרטיס שלכם. שתי הדקות שזה לוקח יכולות לחסוך שבועות של ריבית דרבית.

כאשר השאלה הופכת רחבה יותר מכרטיס בודד, כדאי לבחון שירותים המתמחים בסיוע למחזיקי כרטיסים לגשת לנזילות ביעילות. יש אנשים שמשתמשים בשקט בשירות קוריאני בשם 카드깡 드림기프트 לשקול היטב את האפשרויות שלהם לפני שהם מתחייבים לדרך מסוימת. התועלת אינה השירות הספציפי. זוהי ההרגל לעצור ולהשוות, במקום לקבל את האפשרות הראשונה שלפניך.

התאם את הכרטיס לעסקה

בעלי כרטיסים הנושאים יותר מכרטיס אחד לרוב משתמשים באותו כרטיס כברירת מחדל עבור כל דבר. זה נוח אך לא יעיל. לכרטיסים שונים יש יתרונות שונים: החזר כספי על קניות, נקודות על נסיעות, זיכויים בדף חשבון בסטרימינג, הגנה על עמלות ברכישות בינלאומיות. התגמולים הם כסף אמיתי, אך רק אם הכרטיס הנכון מבצע את העסקה הנכונה.

תרגול פשוט עוזר. פעם ברבעון, רשמו איזה כרטיס משלם הכי הרבה עבור כל קטגוריה. שמרו את הפתק במקום שבו תוכלו לראות אותו לפני שאתם משלמים, לא אחרי. במשך שנה, ההבדל בין ברירת מחדל לכרטיס אחד לבין התאמת כל כרטיס לחוזק שלו יכול להיות משמעותי, במיוחד אם אתם מטיילים, אוכלים בחוץ או שיש לכם הוצאות משק בית חוזרות.

התייחסו להעלאת גבולות ככלי, לא כגמול

כאשר מנפיק כרטיסי אשראי מציע לכם להגדיל את מסגרת האשראי, האינסטינקט הוא לקבל זאת כהבעת אמון ואז לשכוח מכך. הגישה החכמה יותר היא לשקול מה משנה המסגרת החדשה. מסגרת גבוהה יותר משפרת את יחס הניצול שלכם אם תשמרו על הוצאות יציבות, מה שיכול לשפר בשקט את דירוג האשראי שלכם. אבל זה גם מרחיב את הפער בין מה שאתם יכולים לגבות למה שאתם יכולים להחזיר בנוחות. אותו מספר שעוזר לציון שלכם על הנייר יכול לפגוע בכספים שלכם בפועל אם הוא מרפה את המשמעת שלכם.

ההרגל הבריא ביותר הוא לקבל את העלייה, לתעד אותה ואז להתעלם ממנה. המגבלה אינה מטרה. היא חיץ. התייחסו אליה כך, והכרטיס שלכם יישאר כלי. התייחסו אליה כאל אבן דרך, והכרטיס יתחיל להניע את מערכת היחסים במקום אתכם.

הרגלים קטנים, המיושמים באופן עקבי, הם מה שמבדיל בין מחזיקי כרטיסים שמרגישים בשליטה לבין אלו שמרגישים נרדפים על ידי הצהרותיהם. אף אחת מהפרקטיקות הללו לא דורשת ידע מיוחד. הן דורשות רק את הנכונות לשים לב לכמה פרטים שרוב האנשים משאירים על טייס אוטומטי.