Kreditkort umbuna athygli. Þeir sem fá mest út úr þeim eru ekki endilega þeir sem hafa stærstu takmörkin eða glæsilegustu umbunarkerfin. Þeir eru þeir sem veita athygli litlum, auðveldlega hunsuðum venjum sem myndast hljóðlega yfir mánuði og ár. Þessar venjur krefjast ekki töflureikna eða fjármálaþekkingar. Þær krefjast meðvitundar og vilja til að taka eftir því sem flestir korthafar láta fram hjá sér fara.
Lestu yfirlitið áður en þú borgar það
Næstum allir greiða kreditkortareikninginn sinn. Mun færri lesa reikningsyfirlitið fyrst. Þetta hljómar eins og smávægilegur munur, en það breytir öllu. Að lesa reikningsyfirlitið, línu fyrir línu, neyðir þig til að takast á við raunveruleikann. Þú sérð áskriftina sem þú gleymdir að segja upp. Þú sérð tvöfalda greiðslu frá veitingastað. Þú sérð litlu daglegu kaupin sem, hvert fyrir sig, virtust skaðlaus, en samanlagt eru þau verulegur hluti af reikningnum.
Gagnleg regla er að greiða aldrei yfirlit sem þú hefur ekki lesið í raun. Jafnvel fimm mínútur eru nóg. Þú ert ekki að endurskoða bankann. Þú ert að meta þína eigin vitund um hvert peningarnir fara þegar þú hættir að horfa.
Borga meira en einu sinni í mánuði
Flestir greiða kortið sitt einu sinni í hverjum hring, á gjalddaga eða rétt fyrir honum. Þetta virkar, en það skilur eftir blindan blett. Stærstan hluta mánaðarins er tilkynnt staða þín sú sama og hún var þegar reikningsyfirlitið lokaðist, og þá mynd er það sem lánshæfismatsfyrirtæki sjá. Ef þú hefur tilhneigingu til að rukka mikið fyrir reikningsyfirlitsdaginn, þá virðist tilkynnt notkun þín vera hærri en raunveruleg hegðun þín gefur til kynna.
Að greiða minni greiðslur um miðjan greiðsluhring, jafnvel hluta af greiðslunni, jafnar þetta út. Það skapar einnig gagnlegt sálfræðilegt eftirlitspunkt. Þú skoðar stöðuna aftur, sérð töluna stefna í þá átt sem þú vilt og heldur áfram að nota kortið í stað þess að láta það ganga á sjálfstýringu þar til næsta yfirlit kemur.
Kynntu þér raunverulegan kostnað við þægindaeiginleika
Kreditkort bjóða upp á langan lista af þægindamöguleikum: reiðufé fyrirfram, jafnvægisflutninga, afborgunaráætlanir fyrir stór kaup og ýmsar tegundir lausafjár sem virðast vingjarnlegar þar til þú lest smáa letrið. Hvert þessara hefur ákveðna kostnaðaruppbyggingu og flestir þeirra eru dýrari en venjuleg ársvextir.
Þetta er ekki rök gegn því að nota þau. Stundum eru þau nákvæmlega rétta tólið. Málið er að kostnaðurinn ætti að vera meðvituð ákvörðun, ekki óvænt. Áður en þú notar einhvern eiginleika sem þú hefur ekki notað áður skaltu kynna þér skilmála hans í korthafasamningnum þínum. Þessar tvær mínútur sem það tekur geta sparað þér vikur af vaxtagreiðslum.
Þegar spurningin verður víðtækari en bara eitt kort, þá er vert að skoða þjónustu sem sérhæfir sig í að hjálpa korthöfum að fá aðgang að lausafé á skilvirkan hátt. Sumir nota í kyrrþey kóreska þjónustu sem kallast 카드깡 드림기프트 að íhuga möguleikana sína áður en þeir ákveða sig. Ávinningurinn er ekki sú tiltekna þjónusta sem völ er á. Það er venjan að staldra við og bera saman í stað þess að samþykkja fyrsta kostinn sem fyrir framan þig er.
Paraðu kortið við færsluna
Korthafar sem eru með fleiri en eitt kort nota oft sama kortið sjálfgefið fyrir allt. Þetta er þægilegt en óhagkvæmt. Mismunandi kort hafa mismunandi kosti: endurgreiðslur á matvörum, stig í ferðalögum, inneign á streymi, gjöld vegna alþjóðlegra kaupa. Verðlaunin eru raunverulegir peningar, en aðeins ef rétta kortið uppfyllir réttu færsluna.
Einföld æfing hjálpar. Skrifaðu niður einu sinni á ársfjórðungi hvaða kort borgar mest fyrir hvaða flokk. Geymdu miðann einhvers staðar þar sem þú munt sjá hann áður en þú borgar, ekki eftir. Yfir eitt ár getur munurinn á því að nota eitt kort sjálfgefið og að aðlaga hvert kort að styrkleika þess verið töluverður, sérstaklega ef þú ferðast, borðar úti eða hefur endurtekna heimilisútgjöld.
Meðhöndla hækkun á takmörkunum sem verkfæri, ekki umbun
Þegar kortaútgefandi býður þér hækkun á lánshæfiseinkunn er eðlishvötin sú að taka það sem traustsyfirlýsingu og gleyma því síðan. Skynsamlegri nálgun er að íhuga hvað nýja lánshæfiseinkunn breytir. Hærri lánshæfiseinkunn bætir nýtingarhlutfall þitt ef þú heldur útgjöldum stöðugum, sem getur hljóðlega bætt lánshæfiseinkunn þína. En hún eykur einnig bilið á milli þess sem þú getur rukkað og þess sem þú getur auðveldlega greitt til baka. Sama tala sem hjálpar lánshæfiseinkunn þinni á pappír getur skaðað fjármál þín í reynd ef hún slakar á aga þínum.
Heilbrigðasta venjan er að sætta sig við aukninguna, skrá hana og hunsa hana svo. Takmörkunin er ekki markmið. Hún er biðminni. Meðhöndlaðu hana þannig og kortið þitt helst verkfæri. Meðhöndlaðu hana sem áfanga og kortið byrjar að knýja sambandið áfram í staðinn fyrir þig.
Lítil venja, sem notuð er á samræmdan hátt, er það sem aðgreinir korthafa sem finna fyrir stjórn frá þeim sem finnast yfirlýsingar þeirra elta uppi. Engin þessara venja krefst sérstakrar þekkingar. Þær krefjast aðeins viljans til að veita fáeinum smáatriðum athygli sem flestir skilja eftir á sjálfstýringu.
