ՓՄՁ-ները ցանկացած տնտեսության ողնաշարն են, քանի որ նրանք ստեղծում են աշխատատեղերի հնարավորություններ, առաջարկում են ապրանքներ և ծառայություններ և նպաստում տեղական և ազգային աճին: Այնուամենայնիվ, ամենամեծ մարտահրավերը, որը բախվում է փոքր բիզնեսի մեծամասնությանը, բավականաչափ կապիտալ հավաքելն է աճելու կամ գործառնություններ վարելու համար: Հենց այստեղ են գործում անապահով բիզնես վարկերը: Սրանք վարկեր են, որոնք չեն պահանջում գրավի որևէ ձև և օգնում են փոքր ձեռնարկատերերին երազել մեծ և ձևավորել իրենց բիզնեսի ապագան:
Ինչպես են բիզնես վարկերն ազդում փոքր ձեռնարկատերերի հաջողության վրա
Վարկատուները, ինչպիսիք են բանկերը և NBFC-ները, հաճախ առաջարկում են անապահով բիզնես վարկեր փոքր բիզնեսի սեփականատերերին, քանի որ նրանք գտնվում են այնպիսի վիճակում, որտեղ նրանք չեն կարող ցույց տալ որևէ ակտիվ, օրինակ՝ հող կամ սարքավորումներ: Այնտեղ է, որտեղ բիզնես վարկերն օգնում են ձեռնարկատերերին ֆինանսավորել իրենց բիզնեսը հետևյալ կերպ.
- Ընդլայնել իրենց բիզնեսը. Փոքր բիզնեսի սեփականատերերի մեծամասնությունը վարկեր է օգտագործում ավելի շատ կետեր բացելու, սարքավորումներ գնելու կամ գույքագրումը մեծացնելու համար:
- Կառավարեք դրամական հոսքերի խնդիրները. Բիզնեսի գործառնությունները հաճախ հանդիպում են վերելքների և անկումների՝ պայմանավորված մի քանի պատճառներով, ինչպիսիք են տնտեսական պայմանները, շուկայում մրցակցությունը կամ սեզոնայնությունը: Վարկերը կարող են օգնել սեփականատերերին կառավարել շրջանառու միջոցները այս դժվար ժամանակներում:
- Գովազդ. Փոքր բիզնեսի զարգացման համար գովազդը կարևոր է: Վարկերը սեփականատերերին փող են տալիս իրենց ապրանքների կամ ծառայությունների շուկայում մի քանի տարբեր գովազդներ ցուցադրելու համար:
- Ընդգրկման տեխնոլոգիա. Մեծ թվով ձեռնարկություններ դիմում են ՓՄՁ վարկ ստանալու համար՝ բարելավելու իրենց տեխնոլոգիական կարողությունները՝ հնարավորություն տալով նրանց մրցակցել ժամանակակից շուկայում և մրցակցել շուկայում:
Ինչպես են առցանց դիմումները փոխում բիզնեսի վարկավորման գործընթացները
Անապահով բիզնես վարկի համար դիմելը երբեք հեշտ և արագ չի եղել: Մի քանի տարի առաջ մի գործարարի կարիք ուներ ֆիզիկապես գնալ բանկ, լցնել երկար թղթեր և սպասել շաբաթներով, մինչև հաստատման գործընթացը ավարտվեր: Այսօր թվային տեխնոլոգիաների աջակցությամբ դիմումի գործընթացը շատ ավելի հարմար է դարձել.
- Արագ հավելվածներ. Վարկատուների մեծ մասը ներկայումս ունեն կայքեր կամ բջջային հավելվածներ, որտեղ MSME բիզնեսի սեփականատերերը կարող են հաշված րոպեների ընթացքում լրացնել առցանց դիմումը:
- Ակնթարթային հաստատում. Որոշ ֆինանսական հաստատություններ, ինչպիսիք են բանկերը և հատկապես NBFC-ները, օգտագործում են առաջադեմ ալգորիթմներ՝ գնահատելու վարկի հայտերը և վարկառուի վարկունակությունը և արագ որոշումներ կայացնելու համար՝ հաճախ տրամադրելով հաստատումներ ժամերի ընթացքում:
- Առանց թղթի գործընթաց. ՓՄՁ բիզնեսի սեփականատերերի կողմից անհրաժեշտ փաստաթղթերի ներբեռնումը կայքում կարող է խնայել շատ ժամանակ և դժվարություն:
- Թափանցիկություն. Դիմորդը հեշտությամբ կարող է համեմատել տոկոսադրույքները, վարկի պայմանները և EMI տարբերակները տարբեր կայքերի համար:
Հենց այս թվային շարժումն է, որտեղ փոքր բիզնեսի սեփականատերերը կարող են ավելի շատ կենտրոնանալ իրենց բիզնեսը վարելու վրա և չվատնել իրենց ժամանակը բավականին բարդ վարկային ընթացակարգերի վրա:
Փոքր բիզնեսի վարկերի առանձնահատկություններն ու առավելությունները
Շատ առանձնահատկություններ միավորվում են՝ փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար անապահով բիզնես վարկերը հանրաճանաչ դարձնելու համար.
- Գրավ չի պահանջվում. Քանի որ ակնթարթային բիզնես վարկը լինելու է կարճաժամկետ, կարիք չկա վարկատուներին գրավ տրամադրել: Հետևաբար, ռիսկ չկա փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար, ովքեր չունեն ամենաարժեքավոր ակտիվները որպես գրավ առաջարկելու համար:
- Ճկուն մարման տարբերակներ. Վարկառուները կարող են օգտվել մարման պայմաններից՝ ըստ իրենց ֆինանսական սցենարի, որոնք սովորաբար տևում են 12-ից 60 ամիս:
- Խելամիտ տոկոսադրույքներ. Վարկատուների մեծ մասն առաջարկում է մրցակցային տոկոսադրույքներ անապահով վարկի համար, որը մատչելի է:
- Արագ տրամադրում. Միջոցները սովորաբար տրամադրվում են վարկի հաստատումից հետո մի քանի օրվա ընթացքում, և դա օգնում է բիզնեսին արագ կատարել իրենց հրատապ ֆինանսական պահանջները:
- Անհատականացված վարկային ծառայություններ. Բիզնեսի սեփականատերերը կարող են պարտք վերցնել ըստ պահանջի և նաև անհրաժեշտության դեպքում արագ փակել այն, քանի որ բիզնես վարկերը ավելի փոքր գումարներ են:
Բիզնես վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր
Պատճառներից մեկը, թե ինչու են անապահով վարկերը շատ հարմար, պահանջվող նվազագույն փաստաթղթերն են: Վարկատուների մեծամասնությանը անհրաժեշտ են միայն հիմնական փաստաթղթեր, ինչպիսիք են.
- ԻՆՔՆՈՒԹԻՒՆ Aadhaar քարտ, PAN քարտ կամ անձնագիր:
- Հասցե: Էլեկտրաէներգիայի հաշիվ, վարձակալության պայմանագիր կամ գույքային փաստաթղթեր:
- Բիզնեսի գրանցում. GST գրանցում, բիզնեսի գրանցման վկայագիր կամ գործընկերության վկայագիր
- Բանկային քաղվածքներ. Վերջին 6-12 ամիսների բանկային հաշվետվությունները՝ բիզնեսի ֆինանսական առողջությունը ստուգելու համար:
- Եկամուտի ապացույց. Այն վերաբերում է ֆինանսական փաստաթղթերին, ինչպիսիք են ITR-ները (Եկամտային հարկի վերադարձը) կամ շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունները:
Քանի որ նման փաստաթղթերը հեշտությամբ մատչելի են, փոքր ձեռնարկատիրությունը կարող է դիմել վարկերի համար առանց որևէ ուշացման:
Եզրափակում
Անապահով բիզնես վարկերն այժմ փոխում են փոքր բիզնեսի լանդշաֆտը` գրավ չպահանջող միջոցների ավելի հեշտ հասանելիությամբ: Ձեռնարկատերերը կարող են ընդլայնել իրենց ՓՄՁ-ները և վերահսկել դրամական միջոցների հոսքը՝ օգտվելով աճի հնարավորությունից՝ միաժամանակ ունենալով հեշտ և առանց դժվարությունների հայտի գործընթաց: Առցանց հարթակները արդիականացրել են բիզնես վարկերի արագությունը, թափանցիկությունը և բարձր հասանելիությունը նույնիսկ փոքր բիզնեսի սեփականատերերին:
Այս փոխակերպումը լավ աջակցվում է NBFC-ների կողմից, քանի որ նրանք առաջարկում են հարմարեցված լուծումներ և արագ տրամադրման գործընթացներ: Կենտրոնանալով հաճախորդների համար հարմար քաղաքականության և պարզեցված փաստաթղթերի վրա: Այս կազմակերպությունները երաշխավորում են, որ փոքր բիզնեսի սեփականատերերը կարող են իրենցից կախված լինել որպես վստահելի գործընկերներ աճի համար: Փոքր բիզնեսի համար Հնդկաստանում ավելի պայծառ և ներառական ապագա կառուցելը հենց այն է, ինչ NBFC-ները պատրաստվում են անել իրենց նորարարական ընդլայնումների և բիզնես վարկերի ապրանքների և ծառայությունների լայն շրջանակի միջոցով:
