नौकरी छूटना, मेडिकल आपातकाल या परिवार में मृत्यु या प्राकृतिक आपदा जैसी अप्रत्याशित घटनाएं सबसे जिम्मेदार उधारकर्ताओं को भी मुश्किल में डाल सकती हैं, जिससे समय पर ऋण भुगतान करना बेहद मुश्किल हो जाता है। व्यक्तिगत ऋण, या किसी भी प्रकार के ऋण पर चूक करने के गंभीर वित्तीय परिणाम होते हैं, उन तनावपूर्ण दिनों और रातों की नींद का तो जिक्र ही मत कीजिए जो आप यह सोचने में बिताएंगे कि खुद को इस संकट से कैसे बाहर निकाला जाए। आप वहां नहीं जाना चाहते, और आप इससे बच सकते हैं।
लोन डिफॉल्ट क्या है?
जब कोई उधारकर्ता मासिक ऋण भुगतान करने में विफल रहता है या नियमों और शर्तों में निर्दिष्ट निर्दिष्ट अवधि के लिए आवश्यक राशि से कम भुगतान करता है, तो ऋण को डिफ़ॉल्ट माना जाता है। फिलीपींस में उधारकर्ताओं के पास अपने ऋण बकाया होने से पहले अपनी बकाया राशि का निपटान करने के लिए आमतौर पर 90 दिन या तीन महीने का समय होता है। के लिए यह सच है पेज-आईबीआईजी बहुउद्देश्यीय ऋण साथ ही आवास ऋण भी। कुछ बैंकों के पास ऋण डिफ़ॉल्ट घोषित करने से पहले कम छूट अवधि होती है। उदाहरण के लिए, सिटी बैंक व्यक्तिगत ऋण को डिफ़ॉल्ट मानता है यदि उसका भुगतान 60 दिनों से अधिक समय तक नहीं किया गया हो।
क्या आप फिलीपींस में ऋण न चुकाने पर जेल जा सकते हैं?
बिल ऑफ राइट्स के अनुसार, किसी को भी कर्ज के लिए कैद नहीं किया जाएगा। ऋणदाताओं और ऋण संग्राहकों को आपको गिरफ़्तार करने या कैद करने की अनुमति नहीं है क्योंकि आप अपना भुगतान करने में असमर्थ हैं ऋण. लेकिन यदि आप बाउंस होने वाला चेक लिखते हैं या अपने लेनदार को सूचित किए बिना अपना घर छोड़ देते हैं, तो इन कार्रवाइयों का इस्तेमाल आपके खिलाफ आपराधिक मामले में किया जा सकता है।
ऋण चूक के परिणाम क्या हैं?
यदि फिलीपींस में आपके पास अवैतनिक बैंक ऋण है तो आप इनमें से किसी भी ऋण डिफ़ॉल्ट परिणाम की उम्मीद कर सकते हैं।
1. आपका कर्ज बढ़ जाएगा.
जब आप अपने व्यक्तिगत ऋण पर चूक करते हैं, तो आप पर अधिक बकाया होगा धन क्योंकि ऋणदाता आपसे अतिदेय शेष राशि, ब्याज, जुर्माना और अन्य शुल्कों का पूरा भुगतान करने को कहेगा। आपके ऋण का भुगतान न किए जाने पर प्रत्येक महीने के लिए आपसे अवैतनिक शेष राशि का 7% से 10% तक विलंब भुगतान शुल्क लिया जा सकता है। सीधे शब्दों में कहें तो अगर आप अपना पर्सनल लोन नहीं चुकाते हैं तो आप और कर्जदार हो जाएंगे।
2. आपके ऋणदाता ऋण खाते बंद कर दिये जायेंगे।
ऋण चूक का एक और परिणाम यह है कि ऋणदाता न केवल अवैतनिक ऋण खाते को बंद कर देगा, बल्कि आपके पास मौजूद किसी भी अन्य ऋण या क्रेडिट कार्ड खाते को भी बंद कर देगा। इससे भी बुरी बात यह है कि आपका अवैतनिक ऋण खाता एक ऋण वसूली एजेंसी को सौंप दिया जाएगा, जिससे आप पर अपना ऋण चुकाने का दबाव और भी बढ़ जाएगा।
3. आपकी कार या घर ऋणदाता द्वारा वापस ले लिया जाएगा।
यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता अपने नुकसान की भरपाई के लिए ऋण पर दी गई कार या घर को वापस ले लेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपने एसएसएस आवास ऋण लिया है, तो जैसे ही आप छह मासिक ऋण भुगतान करने में विफल रहेंगे, एसएसएस आपके घर पर कब्ज़ा कर लेगा। संपत्ति की नीलामी बैंकों और अन्य ऋणदाताओं द्वारा की जाएगी। यदि वापस ली गई संपत्ति का मूल्य अवैतनिक ऋण को कवर करने के लिए अपर्याप्त है, तो भी आप अंतर के लिए जिम्मेदार होंगे।
4. आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा.
यदि आप समय पर ऋण भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। बैंक अवैतनिक ऋण खातों की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को देते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के प्रभारी होते हैं। यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है तो आपका क्रेडिट स्कोर कम होगा, जिससे भविष्य में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाएगा।
Digido.ph के ग्राहक सेवा प्रमुख शॉन मार्टिन डी. प्लांटैडो का कहना है कि क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने में समय लगता है, और जब कोई आपात स्थिति होती है, तो लोगों के पास इस पर काम करने का समय नहीं होता है।
5. अवैतनिक सरकारी ऋण आपके लाभों से काट लिया जाएगा।
सरकारी ऋण का भुगतान न करने पर आपको मिलने वाले लाभों पर असर पड़ेगा। आपके एसएसएस वेतन ऋण पर डिफ़ॉल्ट के मामले में, ब्याज और दंड सहित ऋण की शेष राशि आपकी सेवानिवृत्ति, विकलांगता, या मृत्यु लाभों से काट ली जाएगी।
क्या फिलीपींस में बैंक COVID-19 के दौरान ऋण चूक की घोषणा कर सकता है?
क्रेडिट सूचना निगम (सीआईसी) ने बैंकों और निजी ऋणदाताओं को सलाह दी कि वे ऋण चूक या चूक की घोषणा न करें महामारी. राष्ट्रीय स्वास्थ्य संकट के बीच, बैंकों को उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा करनी चाहिए, और सीआईसी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वित्तीय संस्थान महामारी के दौरान प्रत्येक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और वित्तीय स्थिति की निष्पक्ष समीक्षा सुनिश्चित करने के लिए सटीक डेटा प्रस्तुत करें।
निष्कर्ष
इससे पहले कि आप किसी ऋण पर चूक करने के कगार पर हों, अपनी स्थिति स्पष्ट करने और नई ऋण अवधि पर बातचीत करने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें। यदि आपके पास एसएसएस ऑनलाइन ऋण आवेदन है जो डिफ़ॉल्ट हो गया है या डिफ़ॉल्ट होने वाला है, तो अपने ऋण भुगतान को कम करने के लिए ऋण पुनर्गठन कार्यक्रम का उपयोग करने पर विचार करें।
