MSME એ કોઈપણ અર્થતંત્રની કરોડરજ્જુ છે, કારણ કે તેઓ નોકરીની તકો ઊભી કરે છે, માલસામાન અને સેવાઓ પ્રદાન કરે છે અને સ્થાનિક અને રાષ્ટ્રીય વિકાસમાં ફાળો આપે છે. જો કે, મોટા ભાગના નાના વ્યવસાયો જે સૌથી મોટો પડકારનો સામનો કરે છે તે કામગીરી વધારવા અથવા ચલાવવા માટે પૂરતી મૂડી એકત્ર કરવાનો છે. ત્યાં જ અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન્સ આવે છે. આ એવી લોન છે જેને કોઈ પણ પ્રકારની કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી અને તે નાના સાહસિકોને મોટા સપના જોવા અને તેમના વ્યવસાયના ભવિષ્યને આકાર આપવામાં મદદ કરે છે.
કેવી રીતે બિઝનેસ લોન્સ નાના સાહસિકોની સફળતાને અસર કરે છે
બેંકો અને NBFCs જેવા ધિરાણકર્તાઓ મોટાભાગે નાના વેપારી માલિકોને અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન આપે છે કારણ કે તેઓ એવી સ્થિતિમાં હોય છે જ્યાં તેઓ જમીન અથવા સાધનો જેવી કોઈ સંપત્તિ બતાવી શકતા નથી. તે તે છે જ્યાં વ્યવસાય લોન ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમના વ્યવસાયને નીચેની રીતે ધિરાણ કરવામાં મદદ કરે છે:
- તેમના વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરો: મોટાભાગના નાના વેપારી માલિકો વધુ આઉટલેટ ખોલવા, સાધનો ખરીદવા અથવા ઈન્વેન્ટરી વધારવા માટે લોનનો ઉપયોગ કરે છે.
- રોકડ પ્રવાહની સમસ્યાઓનું સંચાલન કરો: આર્થિક સ્થિતિ, બજારમાં સ્પર્ધા, અથવા મોસમીતા જેવા અનેક કારણોને લીધે વ્યાપાર કામગીરી ઘણીવાર ઉતાર-ચઢાવનો સામનો કરે છે. લોન માલિકોને આ મુશ્કેલ સમયમાં કાર્યકારી મૂડીનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
- જાહેરાત: નાના વ્યવસાયના વિકાસ માટે, જાહેરાત મહત્વપૂર્ણ છે. લોન માલિકોને તેમના ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓ માટે બજારમાં વિવિધ જાહેરાતો ચલાવવા માટે નાણાં આપે છે.
- ટેકનોલોજી અપનાવી: મોટી સંખ્યામાં વ્યવસાયો તેમની તકનીકી ક્ષમતાઓને સુધારવા માટે SME લોન માટે અરજી કરે છે, જે તેમને આધુનિક બજારમાં સ્પર્ધા કરવા અને બજારમાં સ્પર્ધા કરવા સક્ષમ બનાવે છે.
કેવી રીતે ઓનલાઈન અરજીઓ બિઝનેસ લોન પ્રક્રિયાઓને બદલે છે
અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવાનું ક્યારેય સરળ અને ઝડપી બન્યું નથી. થોડા વર્ષો પહેલા, એક ઉદ્યોગપતિને શારીરિક રીતે બેંકોમાં જવું પડતું હતું, લાંબા કાગળો ભરવા પડતા હતા અને મંજૂરી પ્રક્રિયા દરમિયાન અઠવાડિયા સુધી રાહ જોતા હતા. આજે, ડિજિટલ ટેક્નોલોજીના સમર્થનથી, એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને વધુ અનુકૂળ બનાવવામાં આવી છે:
- ઝડપી એપ્લિકેશન્સ: મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસે હાલમાં વેબસાઇટ્સ અથવા મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ છે જ્યાં MSME વ્યવસાયના માલિકો થોડી મિનિટોમાં ઑનલાઇન અરજી ભરી શકે છે.
- ત્વરિત મંજૂરી: બેંકો અને ખાસ કરીને એનબીએફસી જેવી કેટલીક નાણાકીય સંસ્થાઓ લોનની અરજીઓ અને ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા અને ઝડપથી નિર્ણયો લેવા માટે અદ્યતન અલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરે છે, ઘણીવાર કલાકોમાં મંજૂરીઓ પૂરી પાડે છે.
- પેપરલેસ પ્રક્રિયા: MSME વ્યવસાય માલિકો દ્વારા વેબસાઈટ પર જરૂરી દસ્તાવેજો અપલોડ કરવાથી ઘણો સમય અને ઝંઝટ બચી શકે છે.
- પારદર્શિતા: અરજદાર વિવિધ સાઇટ્સ માટે વ્યાજ દરો, લોનની શરતો અને EMI વિકલ્પોની સરળતાથી તુલના કરી શકે છે.
આ ડિજિટલ ચળવળ છે જ્યાં નાના વેપારીઓ તેમના વ્યવસાયો ચલાવવા પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે અને લોનની જટિલ પ્રક્રિયાઓમાં તેમનો સમય બગાડે નહીં.
નાના બિઝનેસ લોનની વિશેષતાઓ અને લાભો
અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનને નાના વેપારી માલિકો માટે લોકપ્રિય બનાવવા માટે ઘણી સુવિધાઓ જોડાય છે:
- કોઈ કોલેટરલ જરૂરી નથી: ત્વરિત વ્યવસાય લોન ટૂંકા ગાળાની હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓને કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. તેથી, કોલેટરલ તરીકે ઓફર કરવા માટે સૌથી મૂલ્યવાન અસ્કયામતો ન ધરાવતા નાના વેપારી માલિકો માટે કોઈ જોખમ નથી.
- લવચીક ચુકવણી વિકલ્પો: ઋણ લેનારાઓ તેમની નાણાકીય સ્થિતિ અનુસાર ચુકવણીની શરતોનો લાભ લઈ શકે છે, જે સામાન્ય રીતે 12 થી 60 મહિનાની વચ્ચે ચાલે છે.
- વ્યાજબી વ્યાજ દરો: મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ અસુરક્ષિત લોન માટે સ્પર્ધાત્મક દરો ઓફર કરે છે, જે પોસાય છે.
- ઝડપી વિતરણ: સામાન્ય રીતે લોન મંજૂર થયાના થોડા દિવસોમાં ભંડોળનું વિતરણ કરવામાં આવે છે, અને આ વ્યવસાયોને તેમની તાત્કાલિક નાણાકીય જરૂરિયાતોને ઝડપથી પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.
- કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન સેવાઓ: વ્યવસાયના માલિકો જરૂરિયાત મુજબ ઉધાર લઈ શકે છે અને જો જરૂરી હોય તો તેને ઝડપથી બંધ પણ કરી શકે છે કારણ કે વ્યવસાય લોન નાની માત્રામાં હોય છે.
વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો
અસુરક્ષિત લોન ખૂબ જ અનુકૂળ હોવાના કારણો પૈકી એક જરૂરી ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને ફક્ત મૂળભૂત કાગળોની જરૂર હોય છે જેમ કે:
- ઓળખ: આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ અથવા પાસપોર્ટ.
- સરનામું: વીજળીનું બિલ, ભાડા કરાર અથવા મિલકતના દસ્તાવેજો.
- વ્યવસાય નોંધણી: GST નોંધણી, વ્યવસાય નોંધણી પ્રમાણપત્ર અથવા ભાગીદારી ખત
- બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ: છેલ્લા 6-12 મહિનાના તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટ બિઝનેસની નાણાકીય સ્થિતિ તપાસવા માટે.
- આવકનો પુરાવો: તે નાણાકીય દસ્તાવેજો જેમ કે ITR (ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન) અથવા નફા અને નુકસાન નિવેદનોનો સંદર્ભ આપે છે.
કારણ કે આવા દસ્તાવેજો સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે, નાના વેપારી સાહસ કોઈપણ વિલંબ વિના લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
ઉપસંહાર
અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન હવે નાના વ્યવસાયોના લેન્ડસ્કેપને બદલી રહી છે, જેમાં કોલેટરલની જરૂર ન હોય તેવા ભંડોળની સરળ ઍક્સેસ સાથે. ઉદ્યોગસાહસિકો તેમના MSME ને વિસ્તૃત કરી શકે છે અને એક સરળ અને મુશ્કેલી-મુક્ત એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા સાથે વૃદ્ધિની તક લઈને રોકડ પ્રવાહને નિયંત્રિત કરી શકે છે. ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મે નાના વેપારી માલિકો માટે પણ બિઝનેસ લોનની ઝડપ, પારદર્શિતા અને ઉચ્ચ સુલભતાનું આધુનિકીકરણ કર્યું છે.
આ પરિવર્તન NBFCs દ્વારા સારી રીતે સપોર્ટેડ છે, કારણ કે તેઓ કસ્ટમાઇઝ્ડ સોલ્યુશન્સ અને ઝડપી વિતરણ પ્રક્રિયાઓ ઓફર કરે છે. ગ્રાહક-મૈત્રીપૂર્ણ નીતિઓ અને સરળ દસ્તાવેજીકરણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને. આ એકમો ખાતરી કરે છે કે નાના વેપારી માલિકો વિકાસ માટે વિશ્વાસપાત્ર ભાગીદારો તરીકે તેમના પર નિર્ભર રહી શકે છે. નાના ઉદ્યોગો માટે ભારતમાં ઉજ્જવળ અને વધુ સમાવિષ્ટ ભવિષ્યનું નિર્માણ એ જ છે જે NBFCs તેમના નવીન વિસ્તરણ અને બિઝનેસ લોન પ્રોડક્ટ્સ અને સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી દ્વારા કરવા તૈયાર છે.
