શું તમને લાગે છે કે સ્વાસ્થ્ય વીમો પૂરતો છે? ફરી વિચારો.
તબીબી બિલો કવર થાય છે. સારું. પણ જો તમે આસપાસ ન હોવ તો તમારા પરિવારના ભવિષ્યનું શું? EMI, શાળા ફી અને દૈનિક ખર્ચ કોણ ચૂકવે છે?
આ તે જગ્યા છે જ્યાં ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના ફાયદા આવે છે. યોગ્ય પ્રકારના આરોગ્ય વીમા યોજના સાથે મળીને, તમે સંપૂર્ણ સુરક્ષા બનાવો છો.
ચાલો જોઈએ કે બંને તમારા પરિવારને સંપૂર્ણ રીતે સુરક્ષિત કરવા માટે કેવી રીતે સાથે મળીને કામ કરે છે.
શા માટે એક વીમો પૂરતો નથી
ઘણા લોકો સ્વાસ્થ્ય વીમો ખરીદે છે અને વિચારે છે કે તેઓ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે. ખોટી ધારણા.
આરોગ્ય વીમા કવર: હોસ્પિટલના બિલ, સર્જરીનો ખર્ચ, દવાનો ખર્ચ, સારવારનો ખર્ચ.
આરોગ્ય વીમો આ બાબતોને આવરી લેતો નથી: જો તમે કામ ન કરી શકો તો આવક ગુમાવવી. જો તમે બહાર ગયા હોવ તો કૌટુંબિક ખર્ચ. બાળકોના ભવિષ્યના શિક્ષણ ખર્ચ. ચાલુ લોનની ચુકવણી.
તમારે બંનેની જરૂર છે. તબીબી કટોકટી માટે આરોગ્ય વીમો. પરિવારની નાણાકીય સુરક્ષા માટે ટર્મ વીમો.
ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના ફાયદાઓને સમજવું
ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ શુદ્ધ સુરક્ષા છે. રોકાણનું મિશ્રણ નથી. ફક્ત સલામતી.
તે કેવી રીતે કામ કરે છે:
નાના વાર્ષિક પ્રીમિયમ ચૂકવો. મોટું વીમા કવર મેળવો - સામાન્ય રીતે 50 લાખથી 2 કરોડ સુધી. જો પોલિસી મુદત દરમિયાન તમને કંઈક થાય છે, તો પરિવારને સંપૂર્ણ રકમ મળે છે. જો પોલિસી સમાપ્ત થાય છે અને તમે જીવિત છો, તો પૈસા પાછા નહીં મળે પરંતુ પરિવારને સમગ્ર સમય દરમિયાન સુરક્ષિત રાખવામાં આવશે.
મુખ્ય ફાયદા:
ઓછામાં ઓછા ખર્ચે મહત્તમ વીમા કવર. ૩૦ વર્ષના વ્યક્તિને વાર્ષિક માત્ર ૧૫,૦૦૦-૨૦,૦૦૦ માં ૧ કરોડનું વીમા કવર મળે છે. પરિવારને બધા ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવા માટે એક સાથે રકમ મળે છે. વર્ષોથી તમારી આવકને બદલે છે. બાળકોનું શિક્ષણ સુરક્ષિત છે. હોમ લોન ચૂકવવામાં આવે છે. જીવનસાથી આર્થિક રીતે સંઘર્ષ કરતો નથી.
વિવિધ પ્રકારના આરોગ્ય વીમા યોજના
હવે ચાલો સમજીએ કે આરોગ્ય વીમા યોજનાઓના પ્રકારો અને આરોગ્ય કવરેજ વિકલ્પો:
વ્યક્તિગત આરોગ્ય વીમો:
એક વ્યક્તિને કવર કરે છે. તમે તમારા માટે અલગ પોલિસી ખરીદો છો. જીવનસાથી અને બાળકોને પોતાની પોલિસીની જરૂર છે.
શ્રેષ્ઠ: સિંગલ લોકો, બેવડી આવક ધરાવતા યુગલો જેઓ સ્વતંત્ર કવરેજ ઇચ્છે છે.
ફેમિલી ફ્લોટર પ્લાન:
એક પોલિસી આખા પરિવારને આવરી લે છે. વીમા રકમ બધા સભ્યો વચ્ચે વહેંચાયેલી છે. જરૂર પડ્યે કોઈપણ વ્યક્તિ સંપૂર્ણ રકમનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
શ્રેષ્ઠ: નાના બાળકો ધરાવતા પરિવારો, એકલ પરિવારો જે વ્યાપક કવરેજ ઇચ્છે છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક આરોગ્ય યોજનાઓ:
ખાસ કરીને 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકો માટે. વય-સંબંધિત બીમારીઓને આવરી લે છે. વધુ પ્રીમિયમ પરંતુ જરૂરી કવરેજ.
શ્રેષ્ઠ: વૃદ્ધ માતાપિતા જેમને વિશેષ તબીબી કવરેજની જરૂર હોય.
ગંભીર બીમારી યોજનાઓ:
કેન્સર, હૃદયરોગનો હુમલો, કિડની નિષ્ફળતા જેવા ચોક્કસ ગંભીર રોગોને આવરી લે છે. નિદાન પર એકમ રકમ ચૂકવે છે.
શ્રેષ્ઠ: નિયમિત સ્વાસ્થ્ય વીમાના પૂરક તરીકે દરેક માટે.
ટોપ-અપ આરોગ્ય યોજનાઓ:
બેઝ ઇન્શ્યોરન્સ સમાપ્ત થયા પછી સક્રિય થાય છે. ઓછા ખર્ચે વધારાનું કવરેજ પૂરું પાડે છે.
શ્રેષ્ઠ: આર્થિક રીતે ઉચ્ચ કુલ કવરેજ ઇચ્છતા લોકો માટે.
આરોગ્ય યોજનાઓ સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનું મેચિંગ
તમારા ટર્મ કવરમાં તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમાની પર્યાપ્તતા પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ માટે ફોર્મ્યુલા:
વાર્ષિક આવક × ૧૦-૧૫ વર્ષ = મૂળભૂત ટર્મ કવર જરૂરી
વત્તા: બાકી લોન વત્તા: બાળકોના શિક્ષણ ખર્ચ વત્તા: માતાપિતાની સંભાળની જરૂરિયાતો ઓછા: હાલના રોકાણો અને બચત
આરોગ્ય વીમા વિચારણા:
જો તમારી પાસે ફક્ત 5 લાખનું આરોગ્ય વીમો હોય, તો તબીબી કટોકટી બચતને ઘટાડી શકે છે. વળતર માટે ઉચ્ચ ટર્મ કવરની જરૂર છે.
જો તમારી પાસે 25 લાખનું વ્યાપક આરોગ્ય કવરેજ હોય, તો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ગણતરી આવક રિપ્લેસમેન્ટ પર વધુ કેન્દ્રિત થઈ શકે છે.
જીવનના વિવિધ તબક્કાઓ માટે
યુવાન સિંગલ પ્રોફેશનલ (25-30):
આરોગ્ય વીમો: ૧૦-૧૫ લાખનો વ્યક્તિગત પ્લાન. ટર્મ વીમો: જો માતાપિતા તમારા પર નિર્ભર હોય તો ૫૦ લાખનું કવર.
ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના ફાયદા અહીં માતાપિતાનું રક્ષણ થાય છે. આરોગ્ય વીમો તમારી તબીબી જરૂરિયાતોનું રક્ષણ કરે છે.
નવા પરિણીત (૩૦-૩૫):
આરોગ્ય વીમો: ૧૫-૨૦ લાખનો ફેમિલી ફ્લોટર જે બંનેને આવરી લે છે. ટર્મ વીમો: આવકના બદલાવ માટે ૧ કરોડ.
બંને જીવનસાથીઓનો ટર્મ વીમો હોવો જોઈએ. હેલ્થ ફ્લોટર એકસાથે તબીબી જરૂરિયાતોને આવરી લે છે.
નાના બાળકો ધરાવતા માતાપિતા (૩૫-૪૫):
આરોગ્ય વીમો: ફેમિલી ફ્લોટર 20-25 લાખ. ગંભીર બીમારી રાઇડર. વધારાના કવરેજ માટે ટોપ-અપ.
ટર્મ વીમો: ૧.૫-૨ કરોડ રૂપિયા જે પરિવારની બધી જવાબદારીઓને આવરી લે છે.
આ સંયોજન ખાતરી કરે છે કે તબીબી કટોકટી બચતને બગાડે નહીં, અને જો કમાનાર સભ્ય ગુમ થઈ જાય તો પરિવાર સુરક્ષિત રહે છે.
નિવૃત્તિ પહેલા (૪૫-૬૦):
આરોગ્ય વીમો: ૩૦-૫૦ લાખ સુધીનો વધારાનો કવરેજ. માતાપિતા માટે વરિષ્ઠ નાગરિક યોજના.
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ: બાળકો સ્વતંત્ર થાય અને લોન ચૂકવવામાં આવે ત્યાં સુધી ચાલુ રાખો.
ઉંમર વધવાની સાથે તબીબી ખર્ચ વધે છે. આરોગ્ય વીમા યોજનાના પ્રકારોનો વિસ્તાર થવો જોઈએ. ટર્મ વીમો જવાબદારીઓ પૂરી થાય ત્યાં સુધી રક્ષણ આપે છે.
બંને તરફથી કર લાભો
બંને વીમા કર લાભો આપે છે, જેનાથી તેમનું મૂલ્ય વધે છે.
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સમાંથી:
ચૂકવેલ પ્રીમિયમ કલમ 80C હેઠળ 1.5 લાખ સુધીની કપાત માટે લાયક ઠરે છે. પરિવાર દ્વારા મળતો મૃત્યુ લાભ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે.
આરોગ્ય વીમામાંથી:
કલમ 80D હેઠળ પ્રીમિયમ લાયક ઠરે છે. પોતાના અને પરિવાર માટે 25,000 સુધી. માતાપિતા માટે વધારાના 25,000 (જો માતાપિતા વરિષ્ઠ નાગરિક હોય તો 50,000).
સંયુક્ત કર બચત ઉદાહરણ:
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ: 20,000 આરોગ્ય વીમા પ્રીમિયમ: 25,000 માતાપિતાનો આરોગ્ય વીમો: 30,000 કુલ કપાત: 75,000 30% કૌંસમાં કર બચત: 22,500 વાર્ષિક
બિલ્ડિંગ કમ્પ્લીટ પ્રોટેક્શન
પગલું 1: ટર્મ વીમાની જરૂરિયાતની ગણતરી કરો
સૂત્રનો ઉપયોગ કરો: આવક × 12 વર્ષ + લોન + ભવિષ્યના લક્ષ્યો = જરૂરી કવર
ઓછો અંદાજ ન આપો. મોટાભાગના મધ્યમ વર્ગના પરિવારો માટે ઓછામાં ઓછી ૧ કરોડ રૂપિયા હોવી જોઈએ.
પગલું 2: યોગ્ય પ્રકારની આરોગ્ય વીમા યોજના પસંદ કરો
ફેમિલી ફ્લોટર બેઝ તરીકે. ક્રિટિકલ ઇલનેસ એડ-ઓન તરીકે. ઉચ્ચ કવરેજ માટે ટોપ-અપ. માતાપિતા માટે સિનિયર સિટીઝન પ્લાન.
પગલું ૩: બંને તરત જ ખરીદો
વિલંબ કરશો નહીં. દર વર્ષે વિલંબ થવાથી પ્રીમિયમ વધે છે અને સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓને કારણે અસ્વીકારનું જોખમ વધે છે.
પગલું ૪: વાર્ષિક સમીક્ષા કરો
આવક વધી? ટર્મ કવર વધારો. બાળક થયું? આરોગ્ય ફ્લોટર રકમ વધારો. માતાપિતા વૃદ્ધ થઈ રહ્યા છે? વરિષ્ઠ યોજના ઉમેરો.
આજે પગલાં લેવા
સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ દેખાય તેની રાહ ન જુઓ. પછી બંને વીમા મોંઘા થઈ જાય છે અથવા ઉપલબ્ધ નથી. દર વર્ષે સમીક્ષા કરો. જીવનમાં પરિવર્તન આવે છે, વીમાએ પણ આવવું જોઈએ.
સંપૂર્ણ સુરક્ષા એ વૈભવી નથી. તે જરૂરિયાત છે. આરોગ્ય વીમો અને ટર્મ વીમો મળીને તે સંપૂર્ણ કવચ બનાવે છે. આજથી જ શરૂઆત કરો. તમારા પરિવારની સુરક્ષા આવતીકાલની રાહ જોઈ શકતી નથી.
