Les conseils en matière d'investissement ne manquent pas. Podcasts, livres, réseaux sociaux, newsletters et formations promettent tous de vous apprendre à bâtir un patrimoine. Certains sont pertinents, mais beaucoup ne sont que du bruit. Face à cette profusion d'informations, il est difficile de distinguer les habitudes efficaces de celles qui, bien que paraissant judicieuses, n'ont aucun impact concret.
Lorsqu'on étudie les personnes qui ont bâti une richesse réelle et durable grâce à l'investissement, des tendances se dégagent.
En voici quelques-uns qui se démarquent.
Ils raisonnent en décennies, pas en mois.
L'erreur la plus fréquente des investisseurs particuliers est d'évaluer les résultats sur le court terme. Chaque baisse du marché est vécue comme une crise, et chaque hausse comme une validation. Ce cycle émotionnel les pousse à acheter cher et à vendre à perte, ce qui est exactement l'inverse de ce qui permet de se constituer un patrimoine.
Les investisseurs avisés raisonnent différemment. Ils évaluent leurs progrès en années et en décennies. Ils comprennent que le marché connaîtra inévitablement une baisse de 20 à 30 % au cours de chaque décennie et s'y préparent au lieu de la subir. Ils savent également qu'historiquement, un portefeuille diversifié conservé pendant 20 ans a généré des rendements élevés.
Cela ne signifie pas qu'ils ignorent la situation du marché. Cela signifie simplement qu'ils analysent tout dans une perspective à long terme avant de prendre une décision. La question « Est-ce que cela modifie ma stratégie à 10 ans ? » est fondamentalement différente de la question « Quelle est la situation actuelle de mon portefeuille ? »
Ils délèguent ce qu'ils ne font pas bien.
Les investisseurs avisés ont une vision claire de leurs forces et de leurs faiblesses. Plus important encore, ils délèguent les aspects qui dépassent leur champ de compétences plutôt que d'essayer de tout maîtriser eux-mêmes.
- Un chirurgien qui gagne un revenu élevé et qui souhaite investir dans l'immobilier n'a pas besoin d'apprendre à sélectionner des locataires ni à coordonner les réparations de plomberie. embaucher un gestionnaire immobilier local superviser les opérations quotidiennes de leur portefeuille locatif afin que les propriétés génèrent des revenus sans consommer leur temps et leur énergie.
- Un entrepreneur qui a bâti une entreprise prospère mais qui n'a aucune expérience en stratégie fiscale ou en construction de portefeuille. engage un conseiller financier Élaborer un plan financier complet qui prenne en compte l'optimisation fiscale, la répartition des actifs, la gestion des risques, etc.
Tout est question d'effet de levier. Le temps que vous consacrez à acquérir des compétences hors de votre domaine d'expertise est du temps que vous ne consacrez pas à ce que vous maîtrisez déjà. Et les erreurs commises pendant l'apprentissage peuvent coûter cher.
Ils suivent un système, pas leur intuition.
Les investisseurs avisés élaborent une méthode et la respectent. Cette méthode peut être aussi simple que de verser une somme fixe dans un fonds indiciel diversifié le premier de chaque mois, quelles que soient les conditions du marché. Elle peut aussi consister en un ensemble détaillé de critères d'évaluation des biens locatifs avant de faire une offre.
Le système élimine l'émotion de l'équation. Lorsque le marché chute et que votre instinct vous dit de vendre, le système vous conseille d'acheter (ou de conserver). Lorsqu'une opportunité semble intéressante et que votre intuition vous pousse à foncer, le système vous recommande de vérifier d'abord les chiffres.
Ils comprennent le risque au lieu de l'éviter.
Les investisseurs moyens se répartissent généralement en deux catégories face au risque. Les premiers l'évitent totalement, plaçant tous leurs fonds sur des comptes d'épargne et dans des obligations à faible risque. Les seconds s'exposent excessivement au risque en concentrant leurs investissements sur une seule action, un seul bien immobilier ou un pari spéculatif potentiellement très lucratif ou totalement perdant.
Les investisseurs avisés adoptent une position intermédiaire. Ils prennent des risques calculés, fondés sur l'analyse plutôt que sur l'émotion. Ils comprennent que risque et rendement sont liés et qu'éviter tout risque revient à accepter des rendements qui suivent à peine l'inflation.
La diversification est la principal outil utilisé par les investisseurs prospères Pour gérer les risques, il est essentiel de diversifier son capital entre différentes classes d'actifs, zones géographiques et types d'investissement. Ainsi, aucune position isolée ne peut ruiner le portefeuille. Une correction boursière est préjudiciable, mais si vous possédez également des biens immobiliers et des obligations, l'impact est atténué. Un bien locatif reste vacant pendant deux mois, mais si vous possédez quatre propriétés réparties sur deux marchés, les autres compensent ce manque à gagner.
Ils adaptent également la taille de leurs positions à leur conviction et au risque encouru. Un investissement à forte confiance dans un fonds indiciel de marché généraliste peut représenter 50 % d'un portefeuille. En revanche, un pari spéculatif sur un secteur émergent ne représente que 2 %.
Ils continuent d'apprendre
Les investisseurs les plus performants perfectionnent sans cesse leurs compétences. Ils analysent leurs décisions passées (y compris celles qui se sont avérées erronées). Ils restent également curieux des nouvelles classes d'actifs et des nouvelles informations susceptibles de remettre en question leurs idées reçues.
Cela ne signifie pas suivre toutes les nouvelles tendances ni changer constamment de stratégie. Il est toutefois essentiel de rester impliqué dans le processus d'investissement. Un investisseur immobilier qui lit un livre par an sur l'analyse de marché, la stratégie fiscale ou la gestion immobilière prendra de meilleures décisions au bout de cinq ans qu'au bout de un an.
Mettre le tout ensemble
Ces cinq habitudes ne requièrent ni une intelligence hors du commun, ni un revenu élevé, ni un timing parfait. Elles exigent en revanche de la discipline, une bonne connaissance de soi, de la patience et une vision à long terme. C'est pourquoi les investisseurs qui bâtissent un patrimoine durable sont généralement ceux qui apprennent à cultiver la constance.
