Sijoitusneuvoista ei ole pulaa. Podcastit, kirjat, sosiaalisen median tilit, uutiskirjeet ja kurssit lupaavat kaikki opettaa sinulle, miten vaurastua. Osa siitä on hyvää. Suuri osa siitä on hölynpölyä. Ja valtavan tiedon määrä tekee vaikeaksi erottaa tärkeät tavat niistä, jotka kuulostavat fiksuilta, mutta eivät vie eteenpäin.
Kun tutkit ihmisiä, jotka ovat rakentaneet todellista, pysyvää vaurautta sijoittamalla, heissä näkyy kaavoja.
Tässä on useita, jotka erottuvat joukosta.
He ajattelevat vuosikymmenissä, eivät kuukausissa
Yleisin virhe, jonka keskivertosijoittaja tekee, on tulosten mittaaminen lyhyellä aikavälillä. Jokainen markkinoiden lasku tuntuu kriisiltä ja jokainen nousu vahvistukselta. Tämä tunnesykli johtaa korkealla ostamiseen ja alhaisella myymiseen, mikä on täysin päinvastaista kuin se, mikä rakentaa varallisuutta.
Menestyneet sijoittajat toimivat eri kellolla. He mittaavat edistystä vuosina ja vuosikymmeninä. He alkavat ymmärtää, että markkinat laskevat 20–30 prosenttia jossain vaiheessa tiettyä vuosikymmentä, ja he suunnittelevat sitä sen sijaan, että reagoisivat siihen. He tietävät myös, että 20 vuotta pidetty hajautettu sijoitussalkku on historiallisesti tuottanut vahvaa tuottoa.
Tämä ei tarkoita, että he jättäisivät huomiotta markkinoilla tapahtuvan. Se tarkoittaa vain, että he suodattavat kaiken pitkän aikavälin linssin läpi ennen päätöksentekoa. "Muuttaako tämä 10 vuoden teesiäni?" on perustavanlaatuisesti eri kysymys kuin "mitä salkulleni tapahtuu tänään?".
He delegoivat sitä, mitä he eivät tee hyvin
Menestyneillä sijoittajilla on rehellinen käsitys siitä, missä he ovat hyviä ja missä eivät. Mikä tärkeintä, he palkkaavat ihmisiä hoitamaan ne osat, jotka eivät kuulu heidän asiantuntemuksensa piiriin, sen sijaan, että yrittäisivät selvittää kaiken itse.
- Kirurgin, joka ansaitsee paljon ja haluaa sijoittaa kiinteistöihin, ei tarvitse oppia vuokralaisten taustatarkastuksia ja putkiremonttien koordinointia. He palkkaa paikallinen kiinteistönhoitaja valvoa vuokrausportfolionsa päivittäistä toimintaa, jotta kiinteistöt tuottavat tuottoa kuluttamatta heidän aikaa ja energiaa.
- Yrittäjä, joka on rakentanut menestyvän yrityksen, mutta jolla ei ole taustaa verostrategiassa tai portfolion rakentamisessa palkkaa talousneuvojan laatia kattava taloussuunnitelma, jossa otetaan huomioon verotehokkuus, varojen kohdentaminen, riskienhallinta jne.
Kyse on vipuvaikutuksesta. Aika, jonka käytät yrittäessäsi tulla päteväksi jossakin taitotasosi ulkopuolella, on aikaa, jota et käytä asioihin, joissa olet jo hyvä. Ja oppimisen aikana tekemäsi virheet voivat olla kalliita.
He seuraavat järjestelmää, eivät vaistoaan
Menestyneet sijoittajat luovat järjestelmän ja noudattavat sitä. Järjestelmä voi olla niinkin yksinkertainen kuin kiinteän summan sijoittaminen hajautettuun indeksirahastoon joka kuukauden ensimmäisenä päivänä markkinaolosuhteista riippumatta. Tai se voi olla yksityiskohtainen kriteeristö vuokrakiinteistöjen arvioimiseksi ennen tarjouksen tekemistä.
Järjestelmä poistaa tunteet yhtälöstä. Kun markkinat laskevat ja vaistosi sanoo myy, järjestelmä sanoo osta (tai pidä). Kun diili näyttää jännittävältä ja vaistosi sanoo, että tee se, järjestelmä sanoo, että tarkista ensin luvut.
He ymmärtävät riskin sen sijaan, että välttäisivät sitä
Keskivertosijoittajat jakautuvat yleensä kahteen riskinottokykyyn. Ensimmäinen välttää riskiä kokonaan ja pitää kaiken säästötileillä ja konservatiivisissa joukkovelkakirjoissa. Toinen ottaa liikaa riskiä keskittymällä yhteen osakkeeseen, yhteen kiinteistöön tai spekulatiiviseen sijoitukseen, joka voi tuottaa paljon tai jopa mennä nollaan.
Menestyneet sijoittajat hallitsevat keskitietä. He ottavat harkittuja riskejä analyysin, eivätkä tunteen, perusteella. He ymmärtävät, että riski ja tuotto ovat yhteydessä toisiinsa ja että kaikkien riskien välttäminen tarkoittaa tuottojen hyväksymistä, jotka tuskin pysyvät inflaation tahdissa.
Monipuolistuminen on menestyneiden sijoittajien ensisijainen työkalu riskien hallintaan. Pääoman hajauttaminen useisiin omaisuusluokkiin, maantieteellisiin alueisiin ja sijoitustyyppeihin tarkoittaa, että mikään yksittäinen positio ei voi tuhota salkkua. Osakemarkkinoiden korjausliike sattuu, mutta jos omistat myös kiinteistöjä ja joukkovelkakirjoja, vaikutus on pehmennetty. Vuokrakiinteistö on tyhjillään kaksi kuukautta, mutta jos omistat neljä kiinteistöä kahdella markkina-alueella, muut kattavat aukon.
He myös mitoittavat positioitaan vakaumuksensa ja siihen liittyvän riskin mukaan. Korkean luotettavuuden omaava sijoitus laajaan markkinaindeksirahastoon voi edustaa 50 prosenttia salkusta. Spekulatiivinen sijoitus kehittyvään sektoriin tuo kuitenkin 2 prosenttia.
He jatkavat oppimista
Menestyneimmät sijoittajat ovat oman alansa ikuisia opiskelijoita. He lukevat ja tutkivat omia aiempia päätöksiään (myös niitä, jotka menivät pieleen). He pysyvät myös uteliaina uusista omaisuusluokista ja uudesta tiedosta, joka saattaa haastaa heidän nykyisen ajattelunsa.
Tämä ei tarkoita jokaisen uuden trendin jahtaamista tai jatkuvasti muuttuvia strategioita. Sinun on kuitenkin pysyttävä mukana sijoitusprosessissa. Kiinteistösijoittaja, joka lukee yhden kirjan vuodessa markkina-analyysistä, verostrategiasta tai kiinteistönhoidosta, tekee parempia päätöksiä viidentenä vuonna kuin ensimmäisenä.
Laita se kaikki yhteen
Nämä viisi tapaa eivät vaadi valtavasti älykkyyttä, korkeita tuloja tai täydellistä ajoitusta. Ne vaativat kuitenkin kurinalaisuutta, itsetuntemusta, kärsivällisyyttä ja halua pelata pitkällä aikavälillä. Siksi sijoittajat, jotka rakentavat kestävää varallisuutta, ovat yleensä juuri niitä, jotka oppivat hallitsemaan johdonmukaisuuden.
