کارتهای اعتباری به توجه پاداش میدهند. افرادی که بیشترین بهره را از آنها میبرند، لزوماً کسانی نیستند که بیشترین محدودیتها یا پر زرق و برقترین برنامههای پاداش را دارند. آنها کسانی هستند که به عادتهای کوچک و به راحتی نادیده گرفته شدهای که به آرامی در طول ماهها و سالها جمع میشوند، توجه میکنند. این عادتها نیازی به صفحات گسترده یا تخصص مالی ندارند. آنها نیاز به آگاهی و تمایل به توجه به آنچه اکثر دارندگان کارت از کنارش میگذرند، دارند.
قبل از پرداخت، بیانیه را بخوانید
تقریباً همه قبض کارت اعتباری خود را پرداخت میکنند. تعداد بسیار کمتری در واقع ابتدا صورتحساب را میخوانند. این یک تمایز بیاهمیت به نظر میرسد، اما همه چیز را تغییر میدهد. خواندن خط به خط صورتحساب، شما را مجبور به رویارویی کوچکی با واقعیت میکند. شما اشتراکی را که فراموش کردهاید لغو کنید میبینید. شما هزینه تکراری یک رستوران را میبینید. شما خریدهای کوچک روزانه را میبینید که به صورت جداگانه بیضرر به نظر میرسند، اما در مجموع سهم معناداری از صورتحساب را تشکیل میدهند.
یک قانون مفید این است که هرگز صورتحسابی را که واقعاً نخواندهاید، پرداخت نکنید. حتی پنج دقیقه هم کافی است. شما در حال حسابرسی بانک نیستید. شما در حال سنجش آگاهی خود از جایی هستید که پول میرود وقتی دیگر تماشا نمیکنید.
پرداخت بیش از یک بار در ماه
بیشتر افراد در هر چرخه، یک بار در تاریخ سررسید یا نزدیک به آن، کارت خود را پرداخت میکنند. این روش جواب میدهد، اما یک نقطه کور باقی میگذارد. در بیشتر ماه، موجودی گزارششده شما در هر زمانی که صورتحساب بسته شده است، باقی میماند و این تصویر لحظهای همان چیزی است که دفاتر اعتباری میبینند. اگر تمایل دارید قبل از تاریخ صورتحساب، مبلغ زیادی را از کارت خود برداشت کنید، میزان مصرف گزارششده شما بیشتر از رفتار واقعی شما به نظر میرسد.
انجام یک پرداخت کوچکتر در میاندوره، حتی جزئی، این مشکل را حل میکند. همچنین یک نقطه کنترل روانشناختی مفید ایجاد میکند. شما موجودی را دوباره بررسی میکنید، میبینید که عدد در جهت دلخواه شما حرکت میکند و به جای اینکه اجازه دهید تا صورتحساب بعدی به صورت خودکار اجرا شود، با کارت درگیر میمانید.
هزینه واقعی امکانات رفاهی را بدانید
کارتهای اعتباری فهرست بلندی از ویژگیهای رفاهی ارائه میدهند: پیشپرداخت نقدی، انتقال مانده حساب، طرحهای اقساطی برای خریدهای بزرگ و انواع مختلف نقدینگی که تا زمانی که جزئیات را نخوانید، راحت به نظر میرسند. هر یک از این موارد ساختار هزینه خاصی دارند و اکثر آنها گرانتر از نرخ بهره سالانه خرید معمولی هستند.
این به معنای مخالفت با استفاده از آنها نیست. گاهی اوقات آنها دقیقاً ابزار مناسبی هستند. نکته این است که هزینه باید یک انتخاب آگاهانه باشد، نه یک غافلگیری. قبل از استفاده از هر ویژگی که قبلاً از آن استفاده نکردهاید، شرایط خاص آن را در توافقنامه دارنده کارت خود جستجو کنید. دو دقیقهای که طول میکشد میتواند هفتهها از سود مرکب جلوگیری کند.
وقتی سوال از کارت تکی شما گستردهتر میشود، ارزشش را دارد که سرویسهایی را بررسی کنید که در کمک به دارندگان کارت برای دسترسی کارآمد به نقدینگی تخصص دارند. برخی افراد بیسروصدا از یک سرویس کرهای به نام 카드깡 드림기프트 قبل از انتخاب هر مسیر خاصی، به گزینههایشان فکر کنند. مزیت، خدمات خاص نیست. مزیت، عادت مکث کردن برای مقایسه است، به جای اینکه اولین گزینه پیش رویتان را بپذیرید.
کارت را با تراکنش مطابقت دهید
دارندگان کارت که بیش از یک کارت دارند، اغلب برای همه چیز از یک کارت استفاده میکنند. این روش راحت اما ناکارآمد است. کارتهای مختلف نقاط قوت متفاوتی دارند: بازگشت وجه نقد برای خرید مواد غذایی، امتیاز برای سفر، اعتبار در استریم، محافظت در برابر کارمزد برای خریدهای بینالمللی. پاداشها پول واقعی هستند، اما فقط در صورتی که کارت مناسب با تراکنش مناسب مطابقت داشته باشد.
یک تمرین ساده کمک میکند. هر سه ماه یکبار، بنویسید که کدام کارت برای کدام دسته بیشترین سود را دارد. یادداشت را جایی نگه دارید که قبل از پرداخت، آن را ببینید، نه بعد از آن. در طول یک سال، تفاوت بین عدم پرداخت به یک کارت و تطبیق هر کارت با قدرت آن میتواند معنادار باشد، به خصوص اگر سفر میکنید، بیرون غذا میخورید یا هزینههای مکرر خانه دارید.
افزایش محدودیت را به عنوان یک ابزار در نظر بگیرید، نه یک پاداش
وقتی صادرکننده کارت به شما پیشنهاد افزایش سقف اعتبار میدهد، غریزه این است که آن را به عنوان رأی اعتماد بپذیرید و سپس فراموشش کنید. رویکرد هوشمندانهتر این است که در نظر بگیرید سقف اعتبار جدید چه تغییراتی ایجاد میکند. اگر هزینهها را ثابت نگه دارید، سقف بالاتر نسبت استفاده شما را بهبود میبخشد که میتواند بیسروصدا امتیاز اعتباری شما را بهبود بخشد. اما همچنین شکاف بین آنچه میتوانید دریافت کنید و آنچه میتوانید به راحتی بازپرداخت کنید را افزایش میدهد. همان عددی که روی کاغذ به امتیاز شما کمک میکند، اگر نظم و انضباط شما را سست کند، میتواند در عمل به امور مالی شما آسیب برساند.
سالمترین عادت این است که افزایش را بپذیرید، آن را ثبت کنید و سپس نادیده بگیرید. محدودیت یک هدف نیست. یک ضربهگیر است. با آن اینگونه رفتار کنید، و کارت شما یک ابزار باقی میماند. با آن به عنوان یک نقطه عطف رفتار کنید، و کارت به جای شما، شروع به هدایت رابطه میکند.
عادتهای کوچکی که به طور مداوم اعمال میشوند، همان چیزی هستند که دارندگان کارت اعتباری را که احساس کنترل میکنند از کسانی که احساس میکنند تحت تعقیب اظهاراتشان هستند، جدا میکند. هیچ یک از این شیوهها نیاز به دانش خاصی ندارند. آنها فقط به تمایل به توجه به چند جزئیات نیاز دارند که اکثر مردم آنها را به صورت خودکار رها میکنند.
