بنگاه‌های کوچک و متوسط ستون فقرات هر اقتصادی هستند، زیرا فرصت‌های شغلی ایجاد می‌کنند، کالاها و خدمات ارائه می‌کنند و به رشد محلی و ملی کمک می‌کنند. با این حال، بزرگترین چالشی که اکثر مشاغل کوچک با آن روبرو هستند، جمع آوری سرمایه کافی برای رشد یا اجرای عملیات است. اینجاست که وام‌های تجاری بدون وثیقه وارد می‌شوند. این وام‌هایی هستند که به هیچ نوع وثیقه‌ای نیاز ندارند و به کارآفرینان کوچک کمک می‌کنند رویای بزرگ داشته باشند و آینده کسب‌وکارشان را شکل دهند.
چگونه وام های تجاری بر موفقیت کارآفرینان کوچک تأثیر می گذارد
وام دهندگان مانند بانک ها و NBFC ها اغلب وام های تجاری بدون وثیقه را به صاحبان مشاغل کوچک ارائه می دهند، زیرا آنها در موقعیتی هستند که نمی توانند هیچ دارایی، مانند زمین یا تجهیزات را نشان دهند. این جایی است که وام های تجاری به کارآفرینان کمک می کند تا تجارت خود را به روش زیر تأمین کنند:
- تجارت خود را گسترش دهند: اکثر صاحبان مشاغل کوچک از وام ها برای باز کردن فروشگاه های بیشتر، خرید تجهیزات یا افزایش موجودی استفاده می کنند.
- مسائل مربوط به جریان نقدی را مدیریت کنید: عملیات تجاری اغلب به دلایل مختلفی مانند شرایط اقتصادی، رقابت در بازار یا فصلی بودن با فراز و نشیب مواجه می شود. وام ها می توانند به مالکان در مدیریت سرمایه در گردش در این دوران سخت کمک کنند.
- تبلیغات: برای رشد یک کسب و کار کوچک، تبلیغات مهم است. وام ها به مالکان پول می دهد تا چندین تبلیغ مختلف را برای محصولات یا خدمات خود در بازار اجرا کنند.
- استقبال از تکنولوژی: تعداد زیادی از مشاغل برای یک وام SME توانایی های تکنولوژیکی خود را بهبود بخشند و آنها را قادر به رقابت در بازار مدرن و رقابت در بازار کنند.
چگونه برنامه های آنلاین فرآیندهای وام کسب و کار را تغییر می دهند
درخواست وام تجاری بدون تضمین هرگز آسان و سریع نبوده است. چند سال پیش، یک تاجر نیاز داشت که به طور فیزیکی به بانک‌ها مراجعه کند، اوراق طولانی را پر کند و هفته‌ها منتظر بماند تا فرآیند تأیید انجام شود. امروزه، با پشتیبانی از فناوری دیجیتال، فرآیند درخواست بسیار راحت تر شده است:
- برنامه های سریع: اکثر وام دهندگان در حال حاضر وب سایت ها یا برنامه های تلفن همراه دارند که در آن صاحبان مشاغل MSME می توانند یک برنامه آنلاین را در عرض چند دقیقه پر کنند.
- تایید فوری: برخی از موسسات مالی مانند بانک‌ها و به‌ویژه NBFCها از الگوریتم‌های پیشرفته برای ارزیابی درخواست‌های وام و اعتبار وام گیرنده استفاده می‌کنند و به سرعت تصمیم می‌گیرند که اغلب در عرض چند ساعت تأییدیه‌ها را ارائه می‌کنند.
- فرآیند بدون کاغذ: بارگذاری اسناد لازم در وب سایت توسط صاحبان مشاغل MSME می تواند در زمان و دردسر بسیار صرفه جویی کند.
- شفافیت: متقاضی می تواند به راحتی نرخ بهره، شرایط وام و گزینه های EMI را برای سایت های مختلف مقایسه کند.
این جنبش دیجیتالی است که در آن صاحبان مشاغل کوچک می توانند بیشتر بر روی اداره کسب و کار خود تمرکز کنند و زمان خود را بر روی روش های نسبتاً پیچیده وام تلف نکنند.
ویژگی ها و مزایای وام مشاغل کوچک
بسیاری از ویژگی‌ها ترکیب می‌شوند تا وام‌های تجاری بدون تضمین را برای صاحبان مشاغل کوچک محبوب کنند:
- نیازی به وثیقه نیست: از آنجا که وام تجاری فوری کوتاه مدت خواهد بود، نیازی به ارائه وثیقه به وام دهندگان نیست. از این رو، هیچ خطری برای صاحبان مشاغل کوچک که ارزشمندترین دارایی را برای ارائه به عنوان وثیقه ندارند، وجود ندارد.
- گزینه های بازپرداخت انعطاف پذیر: وام گیرندگان می توانند طبق سناریوی مالی خود از شرایط بازپرداخت استفاده کنند که معمولا بین 12 تا 60 ماه است.
- نرخ های سود معقول: اکثر وام دهندگان نرخ های رقابتی را برای وام بدون وثیقه ارائه می دهند که مقرون به صرفه است.
- پرداخت سریع: وجوه معمولاً ظرف چند روز پس از تأیید وام پرداخت می شود و این به مشاغل کمک می کند تا نیازهای مالی فوری خود را به سرعت انجام دهند.
- خدمات وام سفارشی: صاحبان مشاغل می توانند طبق نیاز وام بگیرند و همچنین در صورت نیاز به سرعت آن را ببندند زیرا وام های تجاری با مقادیر کمتری هستند.
مدارک مورد نیاز برای درخواست وام تجاری
یکی از دلایلی که وام های بدون وثیقه بسیار راحت هستند، حداقل مدارک مورد نیاز است. اکثریت وام دهندگان فقط به اسناد اولیه مانند:
- هویت: کارت Aadhaar، کارت PAN یا پاسپورت.
- نشانی: قبض برق، قرارداد اجاره یا اسناد ملک.
- ثبت کسب و کار: ثبت GST، گواهی ثبت کسب و کار، یا سند مشارکت
- اظهارات بانک: صورت‌های بانکی اخیر 6-12 ماه گذشته برای بررسی سلامت مالی کسب‌وکار.
- اثبات درآمد: به اسناد مالی مانند ITR (بازده مالیات بر درآمد) یا صورت سود و زیان اشاره دارد.
از آنجایی که چنین اسنادی به راحتی در دسترس هستند، یک شرکت تجاری کوچک می تواند بدون تاخیر درخواست وام دهد.
نتیجه
وام های تجاری بدون وثیقه اکنون چشم انداز کسب و کارهای کوچک را با دسترسی آسان تر به وجوهی که نیاز به وثیقه ندارند، تغییر داده است. کارآفرینان می توانند MSME های خود را گسترش دهند و جریان نقدی را با استفاده از فرصت رشد کنترل کنند و در عین حال فرآیند درخواست آسان و بدون دردسر را داشته باشند. پلتفرم های آنلاین سرعت، شفافیت و دسترسی بالای وام های تجاری را حتی برای صاحبان مشاغل کوچک مدرن کرده اند.
این تحول به خوبی توسط NBFC ها پشتیبانی می شود، زیرا آنها راه حل های سفارشی و فرآیندهای پرداخت سریع را ارائه می دهند. با تمرکز بر سیاست های مشتری پسند و اسناد ساده شده. این نهادها تضمین می کنند که صاحبان مشاغل کوچک می توانند به عنوان شرکای قابل اعتماد برای رشد به آنها وابسته باشند. ساختن آینده ای روشن تر و فراگیرتر در هند برای مشاغل کوچک دقیقاً همان کاری است که NBFC ها از طریق توسعه های نوآورانه خود و طیف گسترده ای از محصولات و خدمات وام تجاری انجام می دهند.
