فکر میکنید بیمه درمانی کافی است؟ دوباره فکر کنید.
هزینههای پزشکی پوشش داده میشوند. خوب است. اما اگر شما در کنار خانواده نباشید، آینده خانوادهتان چه میشود؟ چه کسی هزینههای EMI، شهریه مدرسه و هزینههای روزانه را پرداخت میکند؟
اینجاست که مزایای بیمه عمر مدتدار مطرح میشود. همراه با انواع مناسب طرح بیمه درمانی، شما محافظت کاملی ایجاد میکنید.
بیایید ببینیم که چگونه هر دو با هم کار میکنند تا خانواده شما را به طور کامل ایمن کنند.
چرا یک بیمه کافی نیست
بسیاری از مردم بیمه درمانی میخرند و فکر میکنند که کاملاً تحت پوشش آن هستند. این فرض اشتباه است.
بیمه سلامت موارد زیر را پوشش میدهد: هزینههای بیمارستان، هزینههای جراحی، هزینههای دارو، هزینههای درمان.
بیمه درمانی موارد زیر را پوشش نمیدهد: از دست دادن درآمد در صورت عدم توانایی در کار. هزینههای خانواده در صورت غیبت شما. هزینههای تحصیل آینده فرزندان. بازپرداختهای مداوم وام.
شما به هر دو نیاز دارید. بیمه درمانی برای فوریتهای پزشکی. بیمه مدتدار برای امنیت مالی خانواده.
درک مزایای بیمه عمر مدتدار
بیمه عمر مدتدار، حمایت خالص است. هیچ سرمایهگذاری با سرمایهگذاری دیگر ترکیب نمیشود. فقط ایمنی است.
چگونه کار می کند:
حق بیمه سالانه کمی بپردازید. پوشش بیمهای بزرگی دریافت کنید - معمولاً ۵۰ لک تا ۲ کرور. اگر در طول مدت بیمهنامه اتفاقی برای شما بیفتد، خانواده کل مبلغ را دریافت میکنند. اگر بیمهنامه تمام شود و شما زنده باشید، هیچ پولی به شما بازگردانده نمیشود، اما خانواده در تمام مدت تحت حمایت هستند.
مزایای کلیدی:
حداکثر پوشش با حداقل هزینه. یک فرد 30 ساله فقط با 15,000 تا 20,000 دلار در سال، 1 کرور روپیه پوشش بیمه دریافت میکند. خانواده مبلغ یکجا برای مدیریت تمام هزینهها دریافت میکنند. جایگزین درآمد شما برای سالها میشود. تحصیل فرزندان تضمین شده است. وام مسکن تسویه میشود. همسر از نظر مالی مشکلی ندارد.
انواع مختلف طرح بیمه سلامت
حالا بیایید بفهمیم انواع طرحهای بیمه سلامت و گزینههای پوشش درمانی:
بیمه درمان انفرادی:
یک نفر را پوشش میدهد. شما برای خودتان بیمهنامه جداگانه میخرید. همسر و فرزندان به بیمهنامههای جداگانه نیاز دارند.
مناسب برای: افراد مجرد، زوجهای دارای دو درآمد که خواهان پوشش بیمهای مستقل هستند.
طرح شناور خانوادگی:
یک بیمه نامه کل خانواده را پوشش میدهد. مبلغ بیمه شده بین همه اعضا تقسیم میشود. در صورت نیاز، هر کسی میتواند از کل مبلغ استفاده کند.
مناسب برای: خانوادههای دارای فرزندان خردسال، خانوادههای هستهای که خواهان پوشش جامع هستند.
طرحهای سلامت سالمندان:
مخصوص افراد بالای ۶۰ سال. بیماریهای مرتبط با سن را پوشش میدهد. حق بیمه بالاتر اما پوشش ضروری.
مناسب برای: والدین مسن که به پوشش پزشکی تخصصی نیاز دارند.
طرحهای بیماریهای وخیم:
بیماریهای جدی خاص مانند سرطان، حمله قلبی، نارسایی کلیه را پوشش میدهد. مبلغ را به صورت یکجا در زمان تشخیص پرداخت میکند.
مناسب برای: همه به عنوان مکمل بیمه سلامت معمولی.
طرحهای تکمیلی سلامت:
پس از اتمام بیمه پایه فعال میشود. پوشش اضافی را با هزینه کمتر ارائه میدهد.
مناسب برای: افرادی که از نظر اقتصادی به دنبال پوشش کلی بالاتری هستند.
تطبیق بیمه مدتدار با طرحهای درمانی
پوشش مدتدار شما باید کفایت بیمه درمانی شما را نیز در نظر بگیرد.
فرمول بیمه مدت دار:
درآمد سالانه × ۱۰-۱۵ سال = پوشش مدتدار پایه مورد نیاز
به علاوه: وامهای معوق به علاوه: هزینههای تحصیل فرزندان به علاوه: نیازهای مراقبتی والدین منهای: سرمایهگذاریها و پساندازهای موجود
ملاحظات بیمه سلامت:
اگر فقط ۵ لک (معادل حدود 5 هزار دلار) پوشش درمانی داشته باشید، فوریتهای پزشکی میتواند پسانداز شما را به شدت کاهش دهد. برای جبران این هزینهها به پوشش درمانی بلندمدتتری نیاز دارید.
اگر پوشش جامع سلامت شما ۲۵ لک (معادل حدود 25 هزار دلار) باشد، محاسبه بیمه مدتدار میتواند بیشتر بر جایگزینی درآمد متمرکز باشد.
برای مراحل مختلف زندگی
متخصص جوان مجرد (۲۵-۳۰):
بیمه سلامت: طرح انفرادی ۱۰ تا ۱۵ لک. بیمه مدتدار: ۵۰ لک پوشش در صورتی که والدین به شما وابسته باشند.
مزایای بیمه عمر مدتدار اینجا از والدین محافظت میکند. بیمه سلامت نیازهای پزشکی شما را پوشش میدهد.
تازه ازدواج کرده (30-35):
بیمه سلامت: بیمه تکمیلی خانوادگی به مبلغ ۱۵ تا ۲۰ لک که هر دو را پوشش میدهد. بیمه مدتدار: ۱ کرور برای جایگزینی درآمد.
هر دو همسر باید بیمه درمانی مدتدار داشته باشند. بیمه سلامت نیازهای پزشکی را با هم پوشش میدهد.
والدین دارای فرزند خردسال (۳۵ تا ۴۵ سال):
بیمه سلامت: بیمه تکمیلی خانوادگی ۲۰ تا ۲۵ لک. پوشش بیماریهای خاص. امکان افزایش پوشش برای پوششهای اضافی.
بیمه مدتدار: ۱.۵ تا ۲ کرور روپیه که تمام مسئولیتهای خانواده را پوشش میدهد.
این ترکیب تضمین میکند که فوریتهای پزشکی پساندازها را از بین نمیبرند و در صورت از دست دادن عضو درآمدزا، خانواده در امان میماند.
پیش از بازنشستگی (۴۵-۶۰ سالگی):
بیمه سلامت: پوشش پیشرفته ۳۰ تا ۵۰ لک. طرح سالمندان برای والدین.
بیمه مدتدار: تا زمان استقلال فرزندان و تسویه وامها ادامه یابد.
هزینههای پزشکی با افزایش سن افزایش مییابد. انواع طرحهای بیمه درمانی باید گسترش یابند. بیمه درمانی مدتدار تا پایان مسئولیتها از شما حمایت میکند.
مزایای مالیاتی از هر دو
هر دو بیمه مزایای مالیاتی ارائه میدهند و ارزش آنها را افزایش میدهند.
از بیمه مدتدار:
حق بیمه پرداخت شده مشمول کسر بخش ۸۰C تا سقف ۱.۵ لک میشود. غرامت فوت دریافتی توسط خانواده کاملاً معاف از مالیات است.
از بیمه سلامت:
حق بیمه تحت بخش 80D واجد شرایط است. تا سقف 25,000 برای خود و خانواده. 25,000 اضافی برای والدین (50,000 اگر والدین شهروند سالمند باشند).
مثال صرفهجویی مالیاتی ترکیبی:
حق بیمه مدتدار: ۲۰،۰۰۰ حق بیمه درمانی: ۲۵،۰۰۰ بیمه درمانی والدین: ۳۰،۰۰۰ کل کسورات: ۷۵،۰۰۰ مالیات ذخیره شده در طبقه ۳۰٪: ۲۲،۵۰۰ سالانه
ایجاد حفاظت کامل
مرحله ۱: محاسبه نیاز به بیمه مدتدار
فرمول استفاده: درآمد × ۱۲ سال + وام + اهداف آینده = پوشش مورد نیاز
دست کم نگیر. ۱ کرور باید حداقل برای اکثر خانوادههای طبقه متوسط باشد.
مرحله ۲: انواع مناسب طرح بیمه درمانی را انتخاب کنید
بیمه تکمیلی خانواده به عنوان بیمه پایه. بیمه بیماریهای خاص به عنوان بیمه تکمیلی. افزایش پوشش برای پوشش بیشتر. طرح سالمندان برای والدین.
مرحله ۳: هر دو را فوراً بخرید
تأخیر نکنید. هر سال تأخیر، حق بیمه و خطر رد شدن به دلیل مشکلات سلامتی را افزایش میدهد.
مرحله ۴: بررسی سالانه
درآمد افزایش یافته؟ پوشش بیمه مدتدار را افزایش دهید. بچهدار شدهاید؟ مبلغ شناور بیمه سلامت را افزایش دهید. والدین در حال پیر شدن هستند؟ طرح سالمندان را اضافه کنید.
اقدام امروز
منتظر بروز مشکلات سلامتی نباشید. در آن زمان هر دو بیمه گران یا غیرقابل دسترس میشوند. هر سال آنها را بررسی کنید. زندگی تغییر میکند، بیمه نیز باید تغییر کند.
محافظت کامل تجمل نیست. بلکه ضرورت است. بیمه سلامت به همراه بیمه مدتدار در کنار هم، آن محافظت کامل را ایجاد میکنند. از همین امروز شروع کنید. امنیت خانواده شما نمیتواند منتظر فردا بماند.
