Osasun asegurua nahikoa dela uste duzu? Berriro pentsatu.
Gastu medikoak estalita daude. Ondo da. Baina zer gertatzen da zure familiaren etorkizunarekin zu inguruan ez bazaude? Nork ordaintzen ditu EMIak, eskola-tasak eta eguneroko gastuak?
Hemen sartzen dira epe luzeko bizitza aseguruaren onurak. Osasun aseguru plan mota egokiekin konbinatuta, babes osoa sortzen duzu.
Ikus dezagun nola funtzionatzen duten biek elkarrekin zure familia guztiz babesteko.
Zergatik ez den nahikoa aseguru bakarra
Jende askok osasun asegurua erosten du eta uste du guztiz babestuta daudela. Uste okerra.
Osasun aseguruak honako hauek hartzen ditu barne: Ospitaleko fakturak, ebakuntza-kostuak, sendagaien gastuak, tratamendu-kostuak.
Osasun aseguruak ez ditu estaltzen: Lan egin ezin baduzu galdutako diru-sarrerak. Familia-gastuak etxetik joan bazara. Seme-alaben etorkizuneko hezkuntza-kostuak. Mailegu-ordainketa jarraituak.
Biak behar dituzu. Osasun asegurua larrialdi medikoetarako. Epe luzerako asegurua familiaren finantza-segurtasunerako.
Bizitza Aseguruaren Onurak Ulertzea
Bizitza asegurua babes hutsa da. Inbertsio nahasketarik ez. Segurtasuna besterik ez.
Nola funtzionatzen du:
Ordaindu urteko prima txikia. Eskuratu aseguru-estaldura handia – normalean 50 lakh eta 2 crore artean. Polizaren iraupenean zerbait gertatzen bazaizu, familiak zenbateko osoa jasotzen du. Poliza amaitzen bada eta bizirik bazaude, ez da dirurik itzuliko, baina familia babestuta egon da uneoro.
Onura nagusiak:
Gehienezko estaldura kostu minimoan. 30 urtekoak 1 croreko estaldura jasotzen du urtean 15,000-20,000 euroren truke. Familiak kopuru bakarra jasotzen du gastu guztiak kudeatzeko. Zure diru-sarrerak ordezkatzen ditu urteetan zehar. Seme-alaben hezkuntza bermatuta. Etxebizitza mailegua kitatzen da. Ezkontideak ez du arazo ekonomikorik.
Osasun Aseguru Plan Mota Desberdinak
Orain uler dezagun osasun aseguru plan motak eta osasun-estaldura aukerak:
Banakako osasun asegurua:
Pertsona bat estaltzen du. Zuretzat poliza bereizia erosten duzu. Ezkontideak eta seme-alabek beren polizak behar dituzte.
Egokiena: Pertsona bakarrekoentzat, estaldura independentea nahi duten diru-sarrera bikoitzeko bikoteentzat.
Familia flotatzaile plana:
Poliza batek familia osoa estaltzen du. Aseguratutako zenbatekoa kide guztien artean banatzen da. Edonork erabil dezake zenbateko osoa behar izanez gero.
Egokiena: Haur txikiak dituzten familientzat, estaldura integrala nahi duten familia nuklearrentzat.
Adinekoentzako osasun planak:
Bereziki 60 urtetik gorakoentzat. Adinarekin lotutako gaitzak estaltzen ditu. Prima handiagoa, baina estaldura beharrezkoa.
Egokiena: Adineko gurasoentzat, estaldura mediko espezializatua behar dutenentzat.
Gaixotasun larrien planak:
Minbizia, bihotzekoak, giltzurrunetako gutxiegitasuna bezalako gaixotasun larri espezifikoak estaltzen ditu. Diagnostikoan kopuru bakarra ordaintzen du.
Egokiena: Osasun-aseguru arruntaren osagarri gisa, guztientzat.
Osasun-plan osagarriak:
Oinarrizko asegurua agortu ondoren aktibatzen da. Estaldura gehigarria eskaintzen du kostu txikiagoan.
Egokiena: Ekonomikoki estaldura total handiagoa nahi duten pertsonentzat.
Epe Asegurua Osasun Planekin Lotzea
Zure epe luzerako estaldurak zure osasun-aseguruaren egokitasuna ere kontuan hartu beharko luke.
Epe luzerako aseguruaren formula:
Urteko diru-sarrerak × 10-15 urte = Oinarrizko epe-estaldura beharrezkoa
Gehi: Ordaindu gabeko maileguak Gehi: Seme-alaben hezkuntza-kostuak Gehi: Gurasoen zaintza-beharrak Ken: Dauden inbertsioak eta aurrezkiak
Osasun aseguruaren kontuan hartu beharrekoak:
5 osasun-aseguru besterik ez baduzu, larrialdi mediko batek aurrezkiak hustu ditzake. Epe luzeagoko estaldura behar duzu konpentsatzeko.
25 lakh osasun-estaldura integrala baduzu, epe luzeko aseguruaren kalkulua diru-sarreren ordezkapenean zentratuago egon daiteke.
Bizitzako etapa desberdinetarako
Profesional gazte ezkongabea (25-30):
Osasun asegurua: 10-15 lakh-eko banakako plana. Epe luzerako asegurua: 50 lakh-eko estaldura gurasoak zure mende badaude.
Bizitza aseguruaren epemugako onurak Hemen babestu gurasoak. Osasun aseguruak zure behar medikoak babesten ditu.
Ezkonberriak (30-35):
Osasun asegurua: 15-20 lakh-ko familia-aseguru mugikorra, biak estaltzen dituena. Epe luzerako asegurua: 1 crore diru-sarrerak ordezkatzeko.
Bi ezkontideek epe luzerako asegurua izan beharko lukete. Osasun-aseguru mugikorrak behar medikoak elkarrekin estaltzen ditu.
Gurasoak seme-alaba txikiak (35-45):
Osasun asegurua: Familia aseguru mugikorra 20-25 lakh. Gaixotasun larrien osagarria. Osagarria estaldura gehigarrirako.
Epe luzerako asegurua: 1.5-2 crore familia-erantzukizun guztiak estaltzen dituena.
Konbinazio honek bermatzen du larrialdi medikoek ez dituztela aurrezkiak hustuko, eta familia seguru mantenduko dela irabazlea den kide bat galtzen bada.
Aurre-erretiroa (45-60):
Osasun asegurua: 30-50 lakh estaldura hobetua. Adinekoentzako plana gurasoentzat.
Epe luzerako asegurua: Jarraitu seme-alabak independenteak izan eta maileguak ordaindu arte.
Gastu medikoak adinarekin handitzen dira. Osasun aseguru motak zabaldu beharko lirateke. Epe luzerako aseguruak erantzukizunak amaitu arte babesten du.
Bietako zerga-onurak
Bi aseguruek zerga-abantaila batzuk ematen dituzte, haien balioa handituz.
Epe luzerako asegurutik:
Ordaindutako primak 80C ataleko kenkarirako eskubidea ematen du, gehienez 1.5 lakh. Familiak jasotako heriotza-prestazioa guztiz zerga-salbuetsita dago.
Osasun asegurutik:
Prima 80D atalaren araberakoa da. Gehienez 25,000 norberarentzat eta familiarentzat. Gehigarrizko 25,000 gurasoentzat (50,000 gurasoak adinekoak badira).
Zerga aurrezpen konbinatuaren adibidea:
Epe luzerako aseguruaren prima: 20,000 Osasun aseguruaren prima: 25,000 Gurasoen osasun asegurua: 30,000 Kenkari osoa: 75,000 % 30eko tartean aurreztutako zerga: 22,500 urtean
Eraikinaren Babes Osoa
1. urratsa: Kalkulatu epe luzerako aseguru beharra
Erabili formula: Diru-sarrerak × 12 urte + Maileguak + Etorkizuneko helburuak = Beharrezko estaldura
Ez gutxietsi. Mila milioi dolar izan beharko lirateke gutxienekoak klase ertaineko familia gehienentzat.
2. urratsa: Aukeratu osasun aseguru mota egokiak
Familiako aseguru mugikorra oinarri gisa. Gaixotasun larria gehigarri gisa. Estaldura handiagoa lortzeko osagarria. Gurasoentzako adinekoentzako plana.
3. urratsa: Erosi biak berehala
Ez atzeratu. Atzerapen urte bakoitzak prima eta osasun arazoengatik ukatzeko arriskua handitzen ditu.
4. urratsa: Urtero berrikusi
Diru-sarrerak handitu dira? Epe-asegurua handitu. Haur bat izan duzu? Osasun-aseguru mugikorra handitu. Gurasoak zahartzen ari dira? Adinekoentzako plana gehitu.
Gaur Ekintza hartzen
Ez itxaron osasun arazoak agertu arte. Bi aseguruak garestiak edo eskuragarri ez daudenean bihurtzen dira. Berrikusi urtero. Bizitza aldatzen bada, aseguruak ere aldatu beharko luke.
Babes osoa ez da luxua. Beharrezkoa da. Osasun aseguruak eta epe luzerako aseguruak batera sortzen dute babes osoa. Hasi gaur. Zure familiaren segurtasunak ezin du bihar arte itxaron.
