Ĉu vi pensas, ke sanasekuro sufiĉas? Repensu.
Kuracaj kostoj estas kovritaj. Bone. Sed kio pri la estonteco de via familio se vi ne estas ĉirkaŭe? Kiu pagas la EMI-ojn, lernejajn kotizojn kaj ĉiutagajn elspezojn?
Jen kie venas la avantaĝoj de limtempa vivasekuro. Kombinite kun la ĝustaj specoj de sanasekurplanoj, vi kreas kompletan protekton.
Ni vidu kiel ambaŭ kunlaboras por plene sekurigi vian familion.
Kial Unu Asekuro Ne Sufiĉas
Multaj homoj aĉetas sanasekuron kaj pensas, ke ili estas plene protektitaj. Malĝusta supozo.
Sanasekuro kovras: Hospitalaj fakturoj, kirurgiaj kostoj, medikamentaj elspezoj, kuracaj kostoj.
Sanasekuro ne kovras: Perdita enspezo se vi ne povas labori. Familiaj elspezoj se vi forestas. Estontaj edukkostoj de infanoj. Daŭraj pruntrepagoj.
Vi bezonas ambaŭ. Sanasekuron por medicinaj krizoj. Limtempan asekuron por la financa sekureco de la familio.
Kompreni la avantaĝojn de limtempa vivasekuro
Limtempa vivasekuro estas pura protekto. Neniu miksado de investoj. Nur sekureco.
Kiel ĝi funkcias:
Pagu malgrandan jaran premion. Akiru grandan asekuron - tipe 50 lakhojn ĝis 2 milionojn. Se io okazas al vi dum la poliso-daŭro, la familio ricevas la plenan sumon. Se la poliso finiĝas kaj vi vivas, neniu mono estas redonita, sed la familio estis protektita dum la tuta tempo.
Ŝlosilaj avantaĝoj:
Maksimuma asekuro je minimuma kosto. 30-jarulo ricevas 100 milionojn da dolaroj da asekuro por nur 15 000-20 000 dolaroj jare. La familio ricevas kompletan sumon por administri ĉiujn elspezojn. Anstataŭigas vian enspezon dum jaroj. La edukado de la infanoj estas certigita. La hipoteko estas repagita. La geedzo ne havas financajn problemojn.
Malsamaj Tipoj de Sanasekuraj Planoj
Nun ni komprenu la specoj de sanasekurplanoj kaj sanasekuraj elektoj:
Individua sanasekuro:
Kovras unu personon. Vi aĉetas apartan polison por vi mem. Geedzo/edzino kaj infanoj bezonas siajn proprajn polisojn.
Plej bona por: Unuopaj homoj, duoblaj enspezaj paroj dezirantaj sendependan asekuron.
Familia flosanta plano:
Unu poliso kovras la tutan familion. Asekurita sumo estas dividita inter ĉiuj membroj. Ĉiu povas uzi la plenan sumon se necese.
Plej bona por: Familioj kun junaj infanoj, kernaj familioj dezirantaj ampleksan kovradon.
Sanasekuroj por pensiuloj:
Specife por homoj super 60 jaroj. Kovras aĝrilatajn malsanojn. Pli alta premio sed necesa kovro.
Plej bona por: Maljunaj gepatroj bezonantaj specialan medicinan kovradon.
Planoj por kritika malsano:
Kovras specifajn gravajn malsanojn kiel kanceron, koratakon, renan malfunkcion. Pagas kompletan sumon post diagnozo.
Plej bona por: Ĉiuj kiel aldono al regula sanasekuro.
Aldonaj sanasekuroj:
Aktiviĝas post elĉerpiĝo de la baza asekuro. Provizas plian kovradon je pli malalta kosto.
Plej bona por: Homoj, kiuj ekonomie deziras pli altan totalan kovradon.
Kongruigante Limtempan Asekuron kun Sanasekuroj
Via limtempa asekuro ankaŭ devus konsideri la taŭgecon de via sanasekuro.
Formulo por limtempa asekuro:
Jara enspezo × 10-15 jaroj = Baza limtempa asekuro necesa
Plus: Nepagitaj pruntoj Plus: Edukkostoj de infanoj Plus: Zorgbezonoj de gepatroj Minus: Ekzistantaj investoj kaj ŝparaĵoj
Konsidero pri sanasekuro:
Se vi havas nur 5 lakhojn da sanasekuro, medicina krizo povas malplenigi viajn ŝparaĵojn. Vi bezonas pli longdaŭran asekuron por kompensi.
Se vi havas 25 lakhojn da ampleksa sanasekuro, la kalkulo de terminoasekuro povas esti pli fokusita al enspeza anstataŭigo.
Por Malsamaj Vivstadioj
Juna fraŭla profesiulo (25-30):
Sanasekuro: Individua plano de 10-15 lakhoj. Limtempa asekuro: 50 lakhoj kovras se gepatroj dependas de vi.
Avantaĝoj de limtempa vivasekuro ĉi tie protektu gepatrojn. Sanasekuro protektas viajn medicinajn bezonojn.
Nove edziĝintaj (30-35):
Sanasekuro: Familia fluktuo de 15-20 lakhoj kovranta ambaŭ. Limtempa asekuro: 1 crore por enspeza anstataŭigo.
Ambaŭ geedzoj devus havi limtempan asekuron. Sanasekuro kun flosanta sano kovras medicinajn bezonojn kune.
Gepatroj kun junaj infanoj (35-45):
Sanasekuro: Familia fluktuala asekuro 20-25 lakhoj. Aldonaĵo por kritika malsano. Aldonaĵo por ekstra kovrado.
Limtempa asekuro: 1.5-2 crore kovrante ĉiujn familiajn respondecojn.
Ĉi tiu kombinaĵo certigas, ke medicinaj krizoj ne malplenigas ŝparaĵojn, kaj la familio restas sekura se perdas enspezantan membron.
Antaŭ-emeritiĝo (45-60):
Sanasekuro: Plibonigita kovro 30-50 lakhoj. Plano por gepatroj por pensiuloj.
Limtempa asekuro: Daŭrigu ĝis la infanoj estas sendependaj kaj la pruntoj estas aprobitaj.
Medicinaj kostoj kreskas kun aĝo. Tipoj de sanasekurplanoj devus plivastiĝi. Limtempa asekuro protektas ĝis la fino de respondecoj.
Impostavantaĝoj de Ambaŭ
Ambaŭ asekuroj donas impostavantaĝojn, pliigante ilian valoron.
De limtempa asekuro:
Pagita premio rajtas je depreno laŭ Sekcio 80C ĝis 1.5 lakhoj. Mortoprofito ricevita de familio estas tute senimposta.
De sanasekuro:
La premio kvalifikiĝas laŭ Sekcio 80D. Ĝis 25 000 por si mem kaj familio. Pliaj 25 000 por gepatroj (50 000 se gepatroj estas pensiuloj).
Ekzemplo de kombinita impostŝparo:
Premio por limtempa asekuro: 20 000 Premio por sanasekuro: 25 000 Sanasekuro de gepatroj: 30 000 Totala depreno: 75 000 Imposto ŝparita en 30%-a kategorio: 22 500 ĉiujare
Konstruante Kompletan Protekton
Paŝo 1: Kalkulu la bezonon de limtempa asekuro
Uzu formulon: Enspezo × 12 jaroj + Pruntoj + Estontaj celoj = Bezonata kovro
Ne subtaksu. 1 kroro devus esti minimumo por plej multaj mezaklasaj familioj.
Paŝo 2: Elektu la ĝustajn specojn de sanasekurplanoj
Familia flosanta asekuro kiel bazo. Kritika malsano kiel aldonaĵo. Aldonaĵo por pli alta kovro. Plano por pensiuloj por gepatroj.
Paŝo 3: Aĉetu ambaŭ tuj
Ne prokrastu. Ĉiu jaro da prokrasto pliigas la premion kaj la riskon de malakcepto pro sanproblemoj.
Paŝo 4: Revizii ĉiujare
Enspezo pliiĝis? Pligrandigi limtempan asekuron. Ĉu vi havis bebon? Pligrandigi la ŝveban sumon de sanasekuro. Gepatroj maljuniĝas? Aldoni planon por pensiuloj.
Agado Hodiaŭ
Ne atendu, ke sanproblemoj aperu. Ambaŭ asekuroj tiam fariĝas multekostaj aŭ neatingeblaj. Reviziu ilin ĉiujare. La vivo ŝanĝiĝas, asekuro ankaŭ devus.
Kompleta protekto ne estas lukso. Ĝi estas neceso. Sanasekuro kaj limtempa asekuro kune kreas tiun kompletan ŝildon. Komencu hodiaŭ. La sekureco de via familio ne povas atendi ĝis morgaŭ.
