
Auch wenn es nie einfach ist, auf dem Markt für Verbraucherkredite feste Garantien zu finden, können Sie sich auf eines immer verlassen: Es gibt Kreditgeber, die Ihnen flexible Kreditanforderungen bieten, auch bei geringeren Konditionen als herausragende Kredithistorie.
Und wenn Sie eine größere Anschaffung planen oder Ihre Schulden konsolidieren möchten, sollten Sie sich einen persönlichen Ratenkredit sichern. Mit diesen Darlehen können Sie große Geldbeträge aufnehmen und feste monatliche Rückzahlungen leisten. Die Laufzeit beträgt je nach Kreditgeber in der Regel zwei bis sieben Jahre.
Dies wiederum kann Ihnen einen vorhersehbaren Zeitplan für die Tilgung Ihrer Schulden liefern. Die Herausforderung besteht jedoch oft darin, die richtigen Kreditgeber für Ratenkredite mit schlechter Bonität zu finden, da es einige Kreditgeber gibt, die dreistellige effektive Jahreszinsen verlangen und eine deutlich längere Rückzahlung haben Konditionen, die oft mit überhöhten Zinskosten einhergehen.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, haben wir unsere Top-10-Kreditgeber für Ratenkredite anhand einer Vielzahl von Faktoren aufgelistet und bewertet, darunter Kreditbeträge, effektive Jahreszinsen, Transparenz, Finanzierungsgeschwindigkeit, Laufzeiten und Genehmigungsquoten.
- US-Ratenkredite – Die wettbewerbsfähigsten Kreditzinsen und Konditionen
- WeLoans – Hohe Zustimmungsquoten für Online-Ratenkredite
- iPaydayDarlehen – Beste Option für eine schnelle Finanzierung
- US-Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit – Erste Wahl zur Absicherung von Ratenkrediten bei schlechter Bonität
Die 10 besten Ratenkredite bei schlechter Bonität
1. US-Ratenkredite
US-Ratenkredite ist ein Online-Unternehmen mit einem Kreditnetzwerk, das dafür bekannt ist, einige der wettbewerbsfähigsten Zinssätze und Konditionen auf dem Markt für Online-Ratenkredite anzubieten, selbst für diejenigen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit.
Und obwohl zahlreiche Kreditprodukte zur Auswahl stehen, wie z. B. Kurzzeitkredite, Titelkredite und Kredite am selben Tag, konzentriert sich das Unternehmen hauptsächlich auf die Bereitstellung persönlicher Ratenkredite, wobei der Höchstbetrag bis zu 35,000 US-Dollar beträgt.
Da sie außerdem wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen bieten, sind die monatlichen Raten für ihre Ratenkredite mit schlechter Bonität in der Regel sehr erschwinglich, was sie zu einem großartigen Ort macht, um große Geldsummen zu leihen, beispielsweise zur Konsolidierung hochverzinslicher Schulden.
Die Plattform verfügt über ein zuverlässiges Kundendienstteam, das den Benutzern rund um die Uhr zur Verfügung steht und so dafür sorgt, dass selbst Erstkreditnehmer eine reibungslose und problemlose Kreditaufnahme erleben.
Die Nutzung der Plattform ist zudem völlig kostenlos und es fallen auch keine zusätzlichen Gebühren an. Darüber hinaus können diejenigen, die eine schnelle Finanzierung benötigen, darauf vertrauen, dass alle von ihren Kreditgebern bearbeiteten Kreditanträge innerhalb von 24 Stunden nach der Genehmigung eingereicht werden.
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2. WeLoans
WeLoans ist ein Online-Kreditdienstleister, der von allen Unternehmen auf dieser Liste die meisten Genehmigungsraten für Kreditnehmer bietet, die einen Ratenkredit beantragen möchten. Das Unternehmen verfügt über ein Gremium von über 100 Kreditgebern, die alle dafür bekannt sind, alle Kreditnehmer unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit zu bedienen.
Und mit einer breiten Palette an angebotenen Kreditprodukten haben Sie Zugang zu persönlichen Ratenkrediten mit einer Laufzeit von bis zu 5,000 US-Dollar und einer Rückzahlungsdauer von bis zu 72 Monaten.
Der zusätzliche Vorteil der Nutzung ihrer Online-Plattform besteht darin, dass ihre Kreditgeber Einzahlungen auch außerhalb der regulären Geschäftszeiten ermöglichen, wenn Sie zu irgendeiner Tageszeit plötzlich Bargeld benötigen.
Darüber hinaus achtet WeLoans besonders auf den Schutz aller Benutzerdaten, da die Website eine 256-Bit-Verschlüsselung verwendet, um sicherzustellen, dass alle persönlichen Daten, die Sie auf der Website übermitteln, sicher bleiben und nur an das Kreditgebernetzwerk des Unternehmens weitergegeben werden.
Darüber hinaus ist der Bewerbungsprozess einfach und unkompliziert, denn Sie müssen lediglich das Online-Bewerbungsformular ausfüllen und werden fast sofort einem vertrauenswürdigen Kreditgeber zugeordnet, der Ihren Anforderungen entspricht.
Da Sie außerdem nicht verpflichtet sind, ein erhaltenes Darlehensangebot anzunehmen, können Sie die Optionen bequem weiter vergleichen, bis Sie das Angebot gefunden haben, das am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.
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3. iPayday-Darlehen
iPaydayDarlehen ist eine Online-Kreditplattform, die sich durch den Einsatz fortschrittlicher Technologie zur Rationalisierung des Kreditvergabeprozesses einen guten Ruf als einer der schnellsten Kreditdienste auf dem Markt erworben hat.
Das Unternehmen bietet Verbrauchern Zugang zu einer Vielzahl besicherter und unbesicherter Kredite, wie z. B. Titeldarlehen, Ratenkredite, Kurzzeitkredite, Kredite am selben Tag und mehr, und bietet ihnen so ein hohes Maß an Flexibilität, um die ideale Lösung zu finden ihre Bedürfnisse.
Darüber hinaus ist ihr Kreditnetzwerk offen für die Zulassung von Verbrauchern mit einer schlechten Bonitätshistorie, da ihre Zulassungsvoraussetzungen äußerst mild sind: Man muss lediglich 18 Jahre alt sein, in den USA ansässig sein, über ein stabiles Einkommen verfügen und ein aktives Konto besitzen Bankkonto, um sich zu qualifizieren. Kreditnehmer können außerdem bis zu 5,000 US-Dollar für Sofortratenkredite und bis zu maximal 35,000 US-Dollar für Privatkredite ohne Bonitätsprüfung aufnehmen.
Darüber hinaus verlangt der Dienst von den Verbrauchern keine Gebühren für die Nutzung seiner Plattform und bietet ein hohes Maß an Transparenz, indem er Kreditnehmern hilft, mehrere Kreditanbieter einfach zu vergleichen, bevor sie Angebote für persönliche Ratenkredite annehmen.
Darüber hinaus befolgt das Unternehmen strenge Datensicherheitsprotokolle, um vollständige Vertraulichkeit zu gewährleisten, wenn Benutzer ihre persönlichen und finanziellen Daten auf der Website angeben, was sie zu einer vertrauenswürdigen und zuverlässigen Kreditquelle macht, auf die man sich verlassen kann.
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4. US-Kredite mit schlechter Bonität
Wenn Sie eine schlechte Bonitätshistorie haben und dringend Ratenkredite wegen schlechter Bonität benötigen, dann US-Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit ist der ideale Kreditdienst, da das Kreditnetzwerk des Unternehmens auf die Bereitstellung von Online-Krediten für alle Kreditarten spezialisiert ist. Die Plattform ermöglicht es Kreditnehmern, eine Finanzierung über ein schnelles und optimiertes Online-Antragsverfahren zu beantragen, das mit strengen Zulassungsvoraussetzungen verbunden ist.
Sie haben auch keine festgelegten Grenzen für die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, was den Zugang zu einer Vielzahl von Kreditprodukten wie Kurzzeitkrediten, Barvorschüssen, Krediten am selben Tag, Titelkrediten, Ratenkrediten mit schlechter Bonität und mehr extrem einfach macht .
Sie können auch einen Kredit bis zu einem Höchstbetrag von 35,000 US-Dollar aufnehmen. Wenn Ihnen ein Kredit genehmigt wird, können Sie damit rechnen, dass das Geld bereits nach einem Werktag auf Ihrem Girokonto eingeht. Dies macht es zu einer praktikablen Wahl für diejenigen, die in Eile eine vertrauenswürdige Finanzierung bei notleidenden Krediten benötigen.
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5. CocoLoan
CocoLoan ist ein kundenorientierter Kreditdienst, der Kreditnehmern Zugang zu verschiedenen Arten von Kreditprodukten bietet, wobei Ratenkredite wie Privatkredite, Hypothekendarlehen und Autokredite zu den beliebtesten Produkten gehören.
Das Unternehmen verbindet Kreditnehmer mit einem Kreditnetzwerk, das schnelle Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 35,000 US-Dollar und Zinssätzen ermöglichen kann, die in der Regel je nach Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Kreditanbieter, mit dem Sie zusammenarbeiten, variieren.
Die Website ist außerdem äußerst benutzerfreundlich und bietet Benutzern innerhalb weniger Minuten nach dem Ausfüllen und Absenden ihres Bewerbungsformulars schnelle Angebote. Die Plattform bietet elektronische Finanzierung für alle verknüpften Konten, was bedeutet, dass alle Überweisungen in der Regel etwa 15 Minuten dauern, was CocoLoan zu einer guten Wahl für die Bearbeitung dringender Rechnungen macht, die sofortige Bearbeitung erfordern.
Der Service ist auch kreditwürdig, sodass Sie bei schlechter Bonität kurzfristige Ratenkredite oder Kurzzeitkredite aufnehmen können, sofern Sie deren Zulassungsvoraussetzungen erfüllen können.
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6. US-Titeldarlehen
US-Titeldarlehen ist ein branchenführender Kreditmakler, der häufig eine schnelle Bearbeitung aller Kreditanträge ermöglicht. Verbraucher können eine Vielzahl von Kreditprodukten ausleihen, wie z. B. Titeldarlehen, Schnellkredite, persönliche Ratenkredite und Online-Kredite für schlechte Bonität, die bis zu einem Höchstbetrag von 35,000 US-Dollar betragen können, wobei die Mittel bereits 24 Stunden nach der Genehmigung eingezahlt werden.
Die Plattform ermöglicht Ihnen auch den einfachen Vergleich verschiedener Kreditzinsen und -angebote, indem Sie einfach ein Online-Formular ausfüllen, und innerhalb weniger Minuten haben Sie Zugriff auf die breite Palette von Kreditgebern des Unternehmens, von denen die meisten gerne Kreditgeber mit schlechter Bonität akzeptieren.
Und was die Teilnahmeberechtigung betrifft, müssen Sie lediglich über 18 Jahre alt sein, in den USA ansässig sein, über ein aktives Bankkonto verfügen und über eine stabile Einkommensquelle verfügen, um sich erfolgreich zu qualifizieren.
Darüber hinaus ist ihre Online-Seite äußerst benutzerfreundlich und bietet Bankgeheimnis, was bedeutet, dass alle persönlichen und finanziellen Daten, die Sie übermitteln, jederzeit sicher und geschützt bleiben.
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7. BadCreditDarlehen
Seit 1998 ist BadCreditDarlehen hat Kreditnehmern dabei geholfen, zahlreiche Finanzierungsoptionen in Anspruch zu nehmen, darunter Kurzzeitkredite, persönliche Ratenkredite, Autokredite, Hypothekendarlehen und mehr. Damit ist es einer der ältesten und vertrauenswürdigsten Kreditdienste auf dieser Liste.
Sie konzentrieren sich in erster Linie darauf, Kreditnehmern mit schlechter Bonität über ihre völlig kostenlose Online-Plattform Zugang zu erschwinglichen Kreditprodukten zu ermöglichen. Der Mindestbetrag, den man leihen kann, beginnt bei 100 $ und geht bis zu 10,000 $, mit einem effektiven Jahreszins, der typischerweise zwischen 5.99 % und 35.99 % variiert, sowie einer Kreditrückzahlungsdauer, die zwischen 3 und 36 Monaten liegt.
Daher sind sie eine praktische Option für diejenigen, die eine kurzfristige Finanzierung suchen, die schnell auf ihr Konto eingezahlt werden kann. Darüber hinaus besteht der zusätzliche Vorteil der Nutzung von BadCreditLoans darin, dass Sie, falls es Ihnen nicht gelingt, mit einem ihrer Netzwerkpartner zusammengebracht zu werden, Sie schnell mit anderen Drittkreditgebern verbinden, die Ihnen die benötigte Kreditgenehmigung erteilen können.
8. Schnelle Titeldarlehen
Schnelle Titeldarlehen ist ein Online-Kreditvermittler mit einem umfangreichen Angebot an Online-Kreditgebern für schlechte Bonität, die Kreditnehmern eine hohe Akzeptanzquote für alle Kreditarten bieten. Dies bietet Verbrauchern Zugang zu einer Vielzahl von Kreditprodukten, wie z. B. Titeldarlehen, Kurzzeitkrediten für Menschen mit schlechter Bonität und persönlichen Ratenkrediten.
Auch die Online-Website des Unternehmens ist einfach und hochtransparent gestaltet und ermöglicht so eine Kreditaufnahme, die nur wenige Minuten in Anspruch nimmt.
Sie verlangen von den Benutzern keine Gebühren für die Nutzung ihres Dienstes und ihre Zulassungsvoraussetzungen sind äußerst mild, sodass Sie auf Ratenkredite mit schlechter Bonität zugreifen können, die zwischen 50 und 5,000 US-Dollar liegen.
Darüber hinaus sind ihre Online-Kredite für schlechte Bonität zu äußerst wettbewerbsfähigen Konditionen erhältlich, und das Unternehmen garantiert sogar vollständige Vertraulichkeit, da alle auf seiner Website übermittelten Informationen durch erstklassige Verschlüsselungsprotokolle geschützt bleiben und nicht an Dritte weitergegeben werden oder andere als die vertrauenswürdigen Kreditgeber in ihrem Netzwerk.
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9. MaxLend
MaxLend ist ein Online-Stammkreditgeber, der Kreditnehmern in 39 Bundesstaaten Zugang zu kurzfristigen Ratenkrediten bietet, die von mindestens 100 US-Dollar bis zu einem Höchstbetrag von 3,000 US-Dollar reichen, wobei Neukunden auf 1,500 US-Dollar begrenzt sind. MaxLend verlangt außerdem nicht, dass Kreditnehmer Sicherheiten hinterlegen, und Sie müssen auch nicht über eine gute Bonität verfügen, um sich zu qualifizieren.
Um sich bei ihnen einen Ratenkredit zu sichern, müssen Sie lediglich nachweisen, dass Sie über eine stabile und nachweisbare Einkommensquelle verfügen und über ein nicht festgelegtes Mindesteinkommen verfügen. Wenn Ihnen die Ausleihe genehmigt wird, können Sie Ihre Dokumente online unterzeichnen. Anschließend wird sich ein Vertreter des Unternehmens direkt telefonisch mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Angaben zu bestätigen.
Das Unternehmen erhebt auch keine Vorfälligkeitsentschädigungen, worüber Sie sich Sorgen machen sollten, wenn Sie in der Lage sind, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Der einzigartige Vorteil von MaxLend besteht außerdem darin, dass es im Gegensatz zu den meisten anderen Kreditdiensten ein Belohnungssystem bietet, mit dem wiederkehrende Kreditnehmer nicht nur bessere Gebühren verdienen, sondern auch mehr Geld sparen können.
10. Ace Cash Express
ACE Cash Express ist seit 1968 in der Kreditbranche tätig und bekannt dafür, dass es sich darauf spezialisiert hat, Kreditnehmern Scheckeinlösung und kurzfristige Kredite wie Kurzzeitkredite und persönliche Ratenkredite im Bereich zwischen 50 und 2,000 US-Dollar anzubieten.
Dies macht sie zur idealen Wahl für diejenigen, die eine schnelle Finanzierung benötigen, um kleine, aber dringende Finanzbedürfnisse zu decken. Der Kreditvergabeprozess des Unternehmens ist recht unkompliziert, da Kreditnehmer innerhalb weniger Stunden eine Entscheidung über alle Anträge erwarten.
Und falls Ihnen ein Kredit genehmigt wird, können Sie das Geld entweder in einem örtlichen ACE Cash Express-Geschäft abholen oder warten, bis das Geld auf Ihrem Girokonto eingezahlt wird.
Das Besondere an Ace Cash Express ist jedoch, dass Sie, sollten Sie sich entscheiden, Ihre Meinung über einen aufgenommenen Kredit zu ändern, eine Frist von 72 Stunden einräumen, um das geliehene Geld zurückzugeben, ohne dass Gebühren anfallen.
Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich bei schlechter Bonität für einen Ratenkredit entscheiden
- Jahreszins: Die Kosten eines Darlehens werden in der Regel als effektiver Jahreszins berechnet, der in der Regel den Darlehenszinssatz sowie alle anderen zusätzlichen Gebühren umfasst. Dies bedeutet, dass der Kredit umso günstiger ist, je niedriger der effektive Jahreszins ist. In den meisten Fällen ist ein effektiver Jahreszins von etwa 36 % typischerweise der höchste Zinssatz, den ein Kredit haben sollte, um noch als erschwinglich zu gelten.
- Monatliche Kosten: Die meisten Ratenkredite für Privatpersonen sind in der Regel mit festen Zinssätzen ausgestattet, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Raten über die gesamte Kreditlaufzeit unverändert bleiben. Bedenken Sie jedoch, dass niedrigere monatliche Raten auch dazu führen, dass der Kredit über einen längeren Zeitraum verlängert wird, was in der Regel dazu führt, dass insgesamt mehr Zinsen gezahlt werden müssen.
- Zusatzkosten: Einige Online-Kreditanbieter erheben möglicherweise eine Kreditaufnahmegebühr, die in der Regel zwischen 1 % und 10 % des Gesamtkreditbetrags liegt und in der Regel abgezogen wird, bevor sie Ihr genehmigtes Geld auf Ihr Konto überweisen. In diesem Zusammenhang ist es wichtig, immer darauf zu achten, dass Sie ein Kreditangebot nicht annehmen, bevor alle Gebühren vollständig offengelegt werden.
- Bonitätsvoraussetzungen: Die meisten Kreditgeber haben eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit, die es Personen mit einer schlechten Bonität möglicherweise erschweren kann, sich für Kredite wie OppLoans zu qualifizieren. Wenn Ihre Bonität also nicht so gut ist, ist es wahrscheinlicher, dass Sie die Genehmigung erhalten, indem Sie sich für einen Kreditgeber mit weniger strengen Qualifikationen entscheiden.
- Kreditaufbauangebote: Die meisten seriösen Kreditgeber melden in der Regel alle Kreditrückzahlungen den drei wichtigsten Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion). Und wenn das passiert, kann es Ihnen entweder dabei helfen, Ihre Bonität aufzubauen, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, oder es kann sie beschädigen, wenn Sie mit Ihren Rückzahlungen in Verzug geraten. Daher sollten Sie immer nach Kreditgebern Ausschau halten, die solche Vorteile anbieten, denn die Aufnahme eines persönlichen Ratenkredits kann eine tolle Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit deutlich zu verbessern.
Ist es möglich, einen Ratenkredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen?
Nein. Und falls Ihnen ein Kreditgeber oder Makler ohne Bonitätsprüfung einen Ratenkredit anbietet, sollten Sie keine Geschäfte mit ihm tätigen, da die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass er betrügt.
Es besteht jedoch ein Unterschied zwischen der Online-Beantragung eines Ratenkredits und der Beantragung eines Ratenkredits bei einem herkömmlichen Kreditgeber, da die meisten Kreditgeber in der Regel eine weiche Bonitätsprüfung statt einer harten Kreditanfrage einleiten, um die von Ihnen im Antragsformular gemachten Angaben zu überprüfen.
Und das kann oft von Vorteil sein, denn während sich harte Bonitätsprüfungen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, wirken sich weiche Bonitätsprüfungen nicht auf Ihre Kreditauskunft aus, sodass Ihre Kreditwürdigkeit intakt bleibt. Da die meisten Kreditgeber in der Regel keine strengen Bonitätsprüfungen durchführen, erhöhen sich dadurch unbeabsichtigt Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung, selbst bei schlechter Bonität.
Es empfiehlt sich jedoch immer, vor der Genehmigung Ihres Ratenkredits den Kreditgeber um Klärung zu bitten, ob er eine strenge Bonitätsprüfung durchführen wird, da jeder Kreditgeber in der Regel seine eigenen Geschäftsbedingungen hat.
Schlussfolgerung
Auch wenn es oft schwierig sein kann, eine Finanzierung zu erhalten, wenn die Bonität nicht so gut ist, gibt es eine Vielzahl von Optionen, die Sie nutzen können, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. Und auch wenn nur wenige dieser Optionen wirklich garantiert sind, haben viele der Kreditgeber auf dieser Liste flexible Anforderungen, die Ihnen dabei helfen können, die benötigte Finanzierung zu erhalten.
Darüber hinaus besteht der verborgene Vorteil der Online-Aufnahme von Ratenkrediten bei schlechter Bonität darin, dass sie auch eine gute Möglichkeit sein können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da die regelmäßige Zahlung des geliehenen Betrags den Kreditauskunfteien zeigt, dass Sie zuverlässig sind und über die nötige Kreditwürdigkeit verfügen Mittel, um Ihren gesamten Kreditbetrag abzubezahlen. Beim Vergleich von Ratenkrediten ist es jedoch wichtig, immer jeden Faktor des Kredits zu prüfen, anstatt sich ausschließlich auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate zu konzentrieren.
Denn obwohl es oft verlockend sein kann, einen möglichst langen Kredit zu wählen, um Ihre monatlichen Zinszahlungen niedrig zu halten, besteht das Problem darin, dass Sie durch die Verlängerung der Rückzahlungsfrist im Wesentlichen die Anzahl der Zinszahlungen erhöhen, die Sie letztendlich leisten müssen verteuert den Kredit insgesamt.