KMU sind das Rückgrat jeder Wirtschaft, denn sie schaffen Arbeitsplätze, bieten Waren und Dienstleistungen an und tragen zum lokalen und nationalen Wachstum bei. Die größte Herausforderung für die meisten Kleinunternehmen besteht jedoch darin, genügend Kapital für das Wachstum oder den Betrieb aufzutreiben. Hier kommen unbesicherte Geschäftskredite ins Spiel. Dabei handelt es sich um Kredite, für die keinerlei Sicherheiten erforderlich sind und die Kleinunternehmern helfen, große Träume zu haben und die Zukunft ihrer Unternehmen zu gestalten.
Wie sich Geschäftskredite auf den Erfolg kleiner Unternehmer auswirken
Kreditgeber wie Banken und NBFCs bieten Kleinunternehmern oft ungesicherte Geschäftskredite an, da diese keine Vermögenswerte wie Grundstücke oder Ausrüstung vorweisen können. Geschäftskredite helfen Unternehmern dabei, ihr Geschäft auf folgende Weise zu finanzieren:
- Erweitern Sie Ihr Geschäft: Die meisten Kleinunternehmer nutzen Kredite, um weitere Filialen zu eröffnen, Ausrüstung zu kaufen oder ihren Lagerbestand zu vergrößern.
- Verwalten Sie Cashflow-Probleme: Der Geschäftsbetrieb unterliegt oft Höhen und Tiefen, was verschiedene Gründe haben kann, wie z. B. wirtschaftliche Bedingungen, Konkurrenz auf dem Markt oder Saisonalität. Kredite können Eigentümern helfen, das Betriebskapital in diesen schwierigen Zeiten zu verwalten.
- Werbung: Für das Wachstum eines Kleinunternehmens ist Werbung wichtig. Kredite geben den Eigentümern das Geld, um auf dem Markt verschiedene Anzeigen für ihre Produkte oder Dienstleistungen zu schalten.
- Umfassende Technologie: Zahlreiche Unternehmen beantragen einen KMU-Kredit, um ihre technologischen Kapazitäten zu verbessern und sich so in die Lage zu versetzen, auf einem modernen Markt wettbewerbsfähig zu sein.
Wie Online-Anwendungen die Kreditvergabe an Unternehmen verändern
Die Beantragung eines ungesicherten Geschäftskredits war noch nie so einfach und schnell. Vor einigen Jahren musste ein Geschäftsmann persönlich zur Bank gehen, umfangreiche Formulare ausfüllen und wochenlang auf den Genehmigungsprozess warten. Heute ist der Antragsprozess mit Unterstützung der digitalen Technologie viel bequemer:
- Schnelle Apps: Die meisten Kreditgeber verfügen derzeit über Websites oder mobile Apps, wo Eigentümer von KMU innerhalb weniger Minuten einen Online-Antrag ausfüllen können.
- Sofortige Genehmigung: Einige Finanzinstitute wie Banken und insbesondere NBFCs verwenden fortschrittliche Algorithmen, um Kreditanträge und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu beurteilen und rasch Entscheidungen zu treffen. Die Genehmigung erfolgt oft innerhalb von Stunden.
- Papierloser Prozess: Das Hochladen der erforderlichen Dokumente auf die Website durch die MSME-Geschäftsinhaber kann viel Zeit und Aufwand sparen.
- Transparenz: Der Antragsteller kann Zinssätze, Kreditbedingungen und EMI-Optionen verschiedener Websites problemlos vergleichen.
Durch diese digitale Bewegung können sich Kleinunternehmer stärker auf die Führung ihres Unternehmens konzentrieren und müssen ihre Zeit nicht mit ziemlich komplizierten Kreditverfahren verschwenden.
Merkmale und Vorteile von Krediten für kleine Unternehmen
Viele Faktoren machen unbesicherte Geschäftskredite bei Kleinunternehmern so beliebt:
- Es sind keine Sicherheiten erforderlich: Da es sich bei dem Sofortkredit um einen kurzfristigen Geschäftskredit handelt, müssen den Kreditgebern keine Sicherheiten gestellt werden. Daher besteht für Kleinunternehmer, die nicht über die wertvollsten Vermögenswerte verfügen, die sie als Sicherheiten anbieten können, kein Risiko.
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten: Kreditnehmer können je nach ihrer finanziellen Situation Rückzahlungsbedingungen in Anspruch nehmen, die normalerweise zwischen 12 und 60 Monaten liegen.
- Günstige Zinsen: Die meisten Kreditgeber bieten wettbewerbsfähige Zinssätze für einen unbesicherten Kredit an, der erschwinglich ist.
- Schnelle Auszahlung: Die Auszahlung der Mittel erfolgt in der Regel wenige Tage nach der Kreditgenehmigung. Dies hilft den Unternehmen, ihren dringenden Finanzbedarf rasch zu decken.
- Maßgeschneiderte Kreditdienstleistungen: Geschäftsinhaber können je nach Bedarf Kredite aufnehmen und diese bei Bedarf auch schnell zurückzahlen, da es sich bei den Geschäftskrediten um kleinere Beträge handelt.
Erforderliche Dokumente für die Beantragung eines Geschäftskredits
Einer der Gründe, warum unbesicherte Kredite sehr praktisch sind, ist der minimale Dokumentationsaufwand. Die meisten Kreditgeber verlangen nur grundlegende Unterlagen wie:
- Identität: Aadhaar-Karte, PAN-Karte oder Reisepass.
- Adresse Stromrechnung, Mietvertrag oder Eigentumsunterlagen.
- Geschäftsanmeldung: GST-Registrierung, Gewerbeanmeldung oder Partnerschaftsvertrag
- Kontoauszüge: Aktuelle Kontoauszüge der letzten 6–12 Monate, um die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu überprüfen.
- Einkommensnachweis: Es bezieht sich auf Finanzdokumente wie ITRs (Einkommensteuererklärungen) oder Gewinn- und Verlustrechnungen.
Da solche Dokumente leicht verfügbar sind, können kleine Unternehmen ohne Verzögerung Kredite beantragen.
Schlussfolgerung
Unbesicherte Geschäftskredite verändern derzeit die Landschaft kleiner Unternehmen, da sie leichteren Zugang zu Mitteln ohne Sicherheiten bieten. Unternehmer können ihre KMU ausbauen und den Cashflow kontrollieren, indem sie eine Wachstumschance nutzen und gleichzeitig einen einfachen und unkomplizierten Antragsprozess haben. Online-Plattformen haben die Geschwindigkeit, Transparenz und hohe Zugänglichkeit von Geschäftskrediten selbst für Kleinunternehmer modernisiert.
Diese Transformation wird von NBFCs gut unterstützt, da sie maßgeschneiderte Lösungen und schnelle Auszahlungsprozesse anbieten. Dabei liegt der Schwerpunkt auf kundenfreundlichen Richtlinien und vereinfachter Dokumentation. Diese Unternehmen stellen sicher, dass sich Kleinunternehmer auf sie als vertrauenswürdige Partner für ihr Wachstum verlassen können. Die NBFCs wollen mit ihren innovativen Expansionen und einer breiten Palette an Geschäftskreditprodukten und -dienstleistungen eine bessere und integrativere Zukunft für Kleinunternehmen in Indien aufbauen.
