Ydych chi'n meddwl bod yswiriant iechyd yn ddigon? Meddyliwch eto.
Mae biliau meddygol yn cael eu talu. Da. Ond beth am ddyfodol eich teulu os nad ydych chi o gwmpas? Pwy sy'n talu'r EMIs, ffioedd ysgol, a threuliau dyddiol?
Dyma lle mae manteision yswiriant bywyd tymor yn dod i rym. Wedi'u cyfuno â'r mathau cywir o gynllun yswiriant iechyd, rydych chi'n creu amddiffyniad llwyr.
Gadewch i ni weld sut mae'r ddau yn gweithio gyda'i gilydd i ddiogelu eich teulu'n llwyr.
Pam nad yw un yswiriant yn ddigon
Mae llawer o bobl yn prynu yswiriant iechyd ac yn meddwl eu bod wedi'u diogelu'n llawn. Rhagdybiaeth anghywir.
Mae yswiriant iechyd yn cwmpasu: Biliau ysbyty, costau llawdriniaeth, treuliau meddyginiaeth, ffioedd triniaeth.
Nid yw yswiriant iechyd yn cwmpasu: Incwm coll os na allwch weithio. Treuliau teuluol os ydych chi wedi mynd. Costau addysg plant yn y dyfodol. Ad-daliadau benthyciad parhaus.
Mae angen y ddau arnoch chi. Yswiriant iechyd ar gyfer argyfyngau meddygol. Yswiriant tymor ar gyfer diogelwch ariannol y teulu.
Deall Manteision Yswiriant Bywyd Tymor
Mae yswiriant bywyd tymor yn amddiffyniad pur. Dim cymysgu buddsoddiadau. Dim ond diogelwch.
Sut mae'n gweithio:
Talu premiwm blynyddol bach. Cael clawr yswiriant mawr – fel arfer rhwng 50 lakh a 2 crore. Os bydd rhywbeth yn digwydd i chi yn ystod tymor y polisi, mae'r teulu'n derbyn y swm llawn. Os daw'r polisi i ben a'ch bod chi'n fyw, ni chewch chi arian yn ôl ond mae'r teulu wedi'i ddiogelu drwyddo draw.
Manteision allweddol:
Y gorchudd mwyaf am y gost isaf. Mae person 30 oed yn cael gorchudd o 1 crore am ddim ond 15,000-20,000 y flwyddyn. Mae'r teulu'n derbyn swm cyfan i reoli'r holl gostau. Yn disodli'ch incwm am flynyddoedd. Mae addysg y plant wedi'i sicrhau. Mae benthyciad cartref yn cael ei dalu'n ôl. Nid yw'r priod yn cael trafferth ariannol.
Gwahanol Fathau o Gynllun Yswiriant Iechyd
Nawr gadewch i ni ddeall y mathau o gynlluniau yswiriant iechyd ac opsiynau yswiriant iechyd:
Yswiriant iechyd unigol:
Yn cwmpasu un person. Rydych chi'n prynu polisi ar wahân i chi'ch hun. Mae angen polisïau eu hunain ar briod a phlant.
Gorau ar gyfer: Pobl sengl, cyplau incwm deuol sydd eisiau yswiriant annibynnol.
Cynllun arnofiol teuluol:
Mae un polisi yn cwmpasu'r teulu cyfan. Swm yr yswiriant yn cael ei rannu ymhlith yr holl aelodau. Gall unrhyw un ddefnyddio'r swm llawn os oes angen.
Gorau ar gyfer: Teuluoedd â phlant ifanc, teuluoedd niwclear sydd eisiau yswiriant cynhwysfawr.
Cynlluniau iechyd i bobl hŷn:
Yn benodol ar gyfer pobl dros 60 oed. Yn cwmpasu anhwylderau sy'n gysylltiedig ag oedran. Premiwm uwch ond yswiriant angenrheidiol.
Gorau ar gyfer: Rhieni oedrannus sydd angen yswiriant meddygol arbenigol.
Cynlluniau salwch difrifol:
Yn cwmpasu clefydau difrifol penodol fel canser, trawiad ar y galon, methiant yr arennau. Yn talu swm cyfan ar ôl diagnosis.
Gorau i: Pawb fel atodiad i yswiriant iechyd rheolaidd.
Cynlluniau iechyd ychwanegol:
Yn actifadu ar ôl i'r yswiriant sylfaenol ddod i ben. Yn darparu yswiriant ychwanegol am gost is.
Gorau ar gyfer: Pobl sydd eisiau gorchudd cyfanswm uwch yn economaidd.
Cyfatebu Yswiriant Tymor â Chynlluniau Iechyd
Dylai eich yswiriant tymor ystyried digonolrwydd eich yswiriant iechyd hefyd.
Fformiwla ar gyfer yswiriant tymor:
Incwm blynyddol × 10-15 mlynedd = Clawr tymor sylfaenol sydd ei angen
Adio: Benthyciadau heb eu talu Adio: Costau addysg plant Adio: Anghenion gofal rhieni Llai: Buddsoddiadau a chynilion presennol
Ystyriaeth yswiriant iechyd:
Os mai dim ond 5 lakh o orchudd iechyd sydd gennych, gall argyfwng meddygol ddraenio arbedion. Angen gorchudd tymor uwch i wneud iawn amdano.
Os oes gennych chi yswiriant iechyd cynhwysfawr o 25 lakh, gall cyfrifiad yswiriant tymor ganolbwyntio mwy ar amnewid incwm.
Ar gyfer Cyfnodau Bywyd Gwahanol
Gweithiwr proffesiynol sengl ifanc (25-30):
Yswiriant iechyd: Cynllun unigol o 10-15 lakh. Yswiriant tymor: 50 lakh yn talu os yw rhieni'n dibynnu arnoch chi.
Manteision yswiriant bywyd tymor yma amddiffyn rhieni. Mae yswiriant iechyd yn amddiffyn eich anghenion meddygol.
Newydd briodi (30-35):
Yswiriant iechyd: Yswiriant teuluol o 15-20 lakh yn cwmpasu'r ddau. Yswiriant tymor: 1 crore i ddisodli incwm.
Dylai'r ddau briod gael yswiriant tymor. Mae yswiriant iechyd symudol yn talu am anghenion meddygol gyda'i gilydd.
Rhieni â phlant ifanc (35-45):
Yswiriant iechyd: Yswiriant teuluol symudol o 20-25 lakh. Ychwanegiad at salwch difrifol. Ychwanegu at y swm am yswiriant ychwanegol.
Yswiriant tymor: 1.5-2 crore yn cwmpasu'r holl gyfrifoldebau teuluol.
Mae'r cyfuniad hwn yn sicrhau nad yw argyfyngau meddygol yn draenio arbedion, a bod y teulu'n aros yn ddiogel os collir aelod sy'n ennill.
Cyn ymddeol (45-60):
Yswiriant iechyd: Yswiriant gwell 30-50 lakh. Cynllun dinasyddion hŷn i rieni.
Yswiriant tymor: Parhewch nes bod plant yn annibynnol a bod benthyciadau wedi'u clirio.
Mae costau meddygol yn cynyddu gydag oedran. Dylai mathau o gynlluniau yswiriant iechyd ehangu. Mae yswiriant tymor yn amddiffyn tan ddiwedd cyfrifoldebau.
Manteision Treth o'r Ddwy
Mae'r ddau yswiriant yn rhoi manteision treth, gan wella eu gwerth.
O yswiriant tymor:
Mae premiwm a delir yn gymwys ar gyfer didyniad Adran 80C hyd at 1.5 lakh. Mae budd-dal marwolaeth a dderbynnir gan y teulu yn gwbl ddi-dreth.
O yswiriant iechyd:
Mae'r premiwm yn gymwys o dan Adran 80D. Hyd at 25,000 i chi'ch hun a'ch teulu. 25,000 ychwanegol i rieni (50,000 os yw'r rhieni'n ddinasyddion hŷn).
Enghraifft o arbed treth cyfunol:
Premiwm yswiriant tymor: 20,000 Premiwm yswiriant iechyd: 25,000 Yswiriant iechyd rhieni: 30,000 Cyfanswm y didyniad: 75,000 Treth a arbedir yn y band 30%: 22,500 y flwyddyn
Adeiladu Amddiffyniad Cyflawn
Cam 1: Cyfrifwch yr angen am yswiriant tymor
Defnyddiwch y fformiwla: Incwm × 12 mlynedd + Benthyciadau + Nodau ar gyfer y dyfodol = Y gorchudd gofynnol
Peidiwch â thanamcangyfrif. Dylai 1 crore fod yn isafswm i'r rhan fwyaf o deuluoedd dosbarth canol.
Cam 2: Dewiswch y mathau cywir o gynllun yswiriant iechyd
Cynllun teuluol symudol fel sylfaen. Salwch difrifol fel ychwanegiad. Ychwanegu at y cynllun am yswiriant uwch. Cynllun dinasyddion hŷn i rieni.
Cam 3: Prynu'r ddau ar unwaith
Peidiwch ag oedi. Mae pob blwyddyn o oedi yn cynyddu'r premiwm a'r risg o gael eich gwrthod oherwydd problemau iechyd.
Cam 4: Adolygu'n flynyddol
Incwm wedi cynyddu? Cynyddu'r clawr tymor. Cael babi? Gwella'r swm arnofiol iechyd. Rhieni'n heneiddio? Ychwanegu cynllun uwch.
Gweithredu Heddiw
Peidiwch ag aros i broblemau iechyd ymddangos. Bydd y ddau yswiriant yn ddrud neu'n anargaeledd bryd hynny. Adolygwch bob blwyddyn. Mae bywyd yn newid, dylai yswiriant hefyd.
Nid moethusrwydd yw amddiffyniad llwyr. Mae'n angenrheidrwydd. Mae yswiriant iechyd ynghyd ag yswiriant tymor gyda'i gilydd yn creu'r darian gyflawn honno. Dechreuwch heddiw. Ni all diogelwch eich teulu aros tan yfory.
