বিনিয়োগের পরামর্শের কোনো অভাব নেই। পডকাস্ট, বই, সোশ্যাল মিডিয়া অ্যাকাউন্ট, নিউজলেটার এবং কোর্স—সবই আপনাকে সম্পদ গড়ার উপায় শেখানোর প্রতিশ্রুতি দেয়। এর মধ্যে কিছু ভালো। তবে বেশিরভাগই অপ্রয়োজনীয় তথ্য। আর তথ্যের এই বিপুল পরিমাণ, আসল অভ্যাসগুলোকে সেইসব অভ্যাস থেকে আলাদা করা কঠিন করে তোলে, যেগুলো শুনতে বুদ্ধিদীপ্ত মনে হলেও বাস্তবে কোনো কাজে আসে না।
যাঁরা বিনিয়োগের মাধ্যমে প্রকৃত ও দীর্ঘস্থায়ী সম্পদ গড়ে তুলেছেন, তাঁদের অধ্যয়ন করলে কিছু সাধারণ ধরন বা প্যাটার্ন চোখে পড়ে।
এখানে কয়েকটি উল্লেখযোগ্য বিষয় তুলে ধরা হলো।
তারা মাস নয়, দশক ধরে চিন্তা করে।
সাধারণ বিনিয়োগকারীরা যে সবচেয়ে বড় ভুলটি করেন তা হলো, স্বল্প সময়ের মধ্যে ফলাফল বিচার করা। বাজারের প্রতিটি পতনকে সংকট বলে মনে হয় এবং প্রতিটি উত্থানকে একটি স্বীকৃতি বলে মনে হয়। এই আবেগীয় চক্রের ফলেই বেশি দামে কেনা এবং কম দামে বিক্রি করার প্রবণতা দেখা যায়, যা সম্পদ গড়ার মূল নীতির ঠিক বিপরীত।
সফল বিনিয়োগকারীরা ভিন্ন নিয়মে কাজ করেন। তাঁরা বছর ও দশক ধরে অগ্রগতি পরিমাপ করেন। তাঁরা বুঝতে শুরু করেন যে, যেকোনো দশকে কোনো এক সময়ে বাজার ২০ থেকে ৩০ শতাংশ পড়ে যাবে, এবং তাঁরা এর প্রতিক্রিয়া দেখানোর পরিবর্তে সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা করেন। তাঁরা এও জানেন যে, ঐতিহাসিকভাবে ২০ বছর ধরে রাখা একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও শক্তিশালী মুনাফা এনে দিয়েছে।
এর মানে এই নয় যে তারা বাজারে যা ঘটছে তা উপেক্ষা করে। এর মানে শুধু এই যে, কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তারা সবকিছুকে একটি দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ থেকে বিচার করে। “এটা কি আমার ১০ বছরের পরিকল্পনাকে বদলে দেবে?”—এই প্রশ্নটি “আজ আমার পোর্টফোলিওতে কী ঘটছে?”—এই প্রশ্ন থেকে মৌলিকভাবে ভিন্ন।
যে কাজগুলো তারা ভালোভাবে করতে পারে না, সেগুলো তারা অন্যদের দিয়ে করিয়ে নেয়।
সফল বিনিয়োগকারীদের নিজেদের সামর্থ্য ও দুর্বলতা সম্পর্কে একটি সৎ ধারণা থাকে। আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, তারা নিজেদের দক্ষতার বাইরের কাজগুলো সামলানোর জন্য লোক নিয়োগ করেন, সবকিছু নিজে থেকে বোঝার চেষ্টা না করে।
- একজন উচ্চ আয়ের শল্যচিকিৎসক যিনি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে চান, তার ভাড়াটে বাছাই করা বা প্লাম্বিং মেরামতের সমন্বয় করার মতো বিষয়গুলো শেখার প্রয়োজন নেই। একজন স্থানীয় সম্পত্তি ব্যবস্থাপক নিয়োগ করুন তাদের ভাড়া দেওয়া সম্পত্তিগুলোর দৈনন্দিন কার্যক্রম তত্ত্বাবধান করা, যাতে সম্পত্তিগুলো তাদের সময় ও শক্তি ব্যয় না করেই আয় তৈরি করতে পারে।
- একজন উদ্যোক্তা যিনি একটি সফল ব্যবসা গড়ে তুলেছেন কিন্তু কর কৌশল বা পোর্টফোলিও গঠনে যার কোনো পূর্ব অভিজ্ঞতা নেই। একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করে একটি সমন্বিত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা, যেখানে কর সাশ্রয়, সম্পদ বণ্টন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ইত্যাদি বিষয়গুলো বিবেচনা করা হয়।
পুরো ব্যাপারটাই হলো সুযোগের সদ্ব্যবহার। নিজের দক্ষতার বাইরের কোনো বিষয়ে পারদর্শী হওয়ার চেষ্টায় আপনি যে সময়টা ব্যয় করেন, সেই সময়টা আপনি আপনার নিজের ভালো কাজগুলোতে ব্যয় করতে পারেন না। আর শেখার সময় করা ভুলগুলো মারাত্মক হতে পারে।
তারা একটি পদ্ধতি অনুসরণ করে, নিজেদের প্রবৃত্তিকে নয়।
সফল বিনিয়োগকারীরা একটি পদ্ধতি তৈরি করেন এবং তা অনুসরণ করেন। সেই পদ্ধতিটি বাজারের অবস্থা নির্বিশেষে প্রতি মাসের এক তারিখে একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ ইনডেক্স ফান্ডে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করার মতোই সহজ হতে পারে। অথবা এটি প্রস্তাব দেওয়ার আগে ভাড়ার সম্পত্তি মূল্যায়ন করার জন্য একটি বিস্তারিত মানদণ্ডও হতে পারে।
এই সিস্টেমটি আবেগকে সমীকরণ থেকে সরিয়ে দেয়। যখন বাজার পড়ে যায় এবং আপনার সহজাত প্রবৃত্তি বিক্রি করতে বলে, তখন সিস্টেমটি বলে কিনুন (বা ধরে রাখুন)। যখন কোনো ডিল আকর্ষণীয় মনে হয় এবং আপনার মন বলে এগিয়ে যান, তখন সিস্টেমটি বলে প্রথমে হিসাব-নিকাশ যাচাই করে নিন।
তারা ঝুঁকি এড়িয়ে চলার পরিবর্তে তা বোঝেন।
ঝুঁকির ক্ষেত্রে সাধারণ বিনিয়োগকারীরা সাধারণত দুটি দলের একটিতে পড়েন। প্রথম দলটি ঝুঁকি পুরোপুরি এড়িয়ে চলে এবং তাদের সমস্ত অর্থ সঞ্চয়ী হিসাব ও রক্ষণশীল বন্ডে রাখে। দ্বিতীয় দলটি একটিমাত্র স্টক, একটিমাত্র সম্পত্তি, বা এমন কোনো ফটকাবাজিতে মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করে অতিরিক্ত ঝুঁকি নেয়, যা থেকে বড় অঙ্কের লাভ হতে পারে বা লোকসানও হতে পারে।
সফল বিনিয়োগকারীরা মধ্যপন্থা অবলম্বন করেন। তাঁরা আবেগের পরিবর্তে বিশ্লেষণের ভিত্তিতে হিসাব করে ঝুঁকি নেন। তাঁরা বোঝেন যে ঝুঁকি ও প্রতিদান পরস্পর সম্পর্কযুক্ত, এবং সব ধরনের ঝুঁকি এড়িয়ে চলার অর্থ হলো এমন প্রতিদান গ্রহণ করা যা মুদ্রাস্ফীতির সাথে কোনোমতে তাল মেলাতে পারে।
বৈচিত্র্যকরণ হল সফল বিনিয়োগকারীরা যে প্রাথমিক হাতিয়ার ব্যবহার করেন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য। একাধিক অ্যাসেট ক্লাস, ভৌগোলিক অঞ্চল এবং বিনিয়োগের ধরনে মূলধন ছড়িয়ে দেওয়ার অর্থ হলো, কোনো একটি পজিশনের পক্ষে পোর্টফোলিওকে ধ্বংস করে দেওয়ার ক্ষমতা থাকে না। শেয়ার বাজারের দরপতন ক্ষতি করে, কিন্তু আপনার যদি রিয়েল এস্টেট এবং বন্ডও থাকে, তবে এর প্রভাব প্রশমিত হয়। একটি ভাড়া দেওয়া সম্পত্তি দুই মাস খালি পড়ে থাকে, কিন্তু আপনার যদি দুটি বাজারে চারটি সম্পত্তি থাকে, তবে অন্যগুলো সেই শূন্যস্থান পূরণ করে দেয়।
তারা তাদের দৃঢ় বিশ্বাস এবং জড়িত ঝুঁকির মাত্রা অনুযায়ী নিজেদের বিনিয়োগের পরিমাণও নির্ধারণ করেন। একটি বিস্তৃত বাজার সূচক তহবিলে উচ্চ আত্মবিশ্বাসের বিনিয়োগ একটি পোর্টফোলিওর ৫০ শতাংশ হতে পারে। তবে, কোনো উদীয়মান খাতে অনুমানভিত্তিক বাজি ২ শতাংশ হয়ে থাকে।
তারা শিখতে থাকে
সবচেয়ে সফল বিনিয়োগকারীরা নিজেদের কাজের আজীবন শিক্ষার্থী। তাঁরা নিজেদের অতীতের সিদ্ধান্তগুলো (ভুল সিদ্ধান্তগুলো সহ) পড়েন ও বিশ্লেষণ করেন। এছাড়াও তাঁরা নতুন ধরনের সম্পদ এবং এমন নতুন তথ্য সম্পর্কে কৌতূহলী থাকেন যা তাঁদের বর্তমান চিন্তাভাবনাকে চ্যালেঞ্জ করতে পারে।
এর মানে এই নয় যে প্রতিটি নতুন ট্রেন্ডের পিছনে ছুটতে হবে বা ক্রমাগত কৌশল পরিবর্তন করতে হবে। তবে, আপনাকে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার সাথে যুক্ত থাকতে হবে। একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী যিনি বছরে বাজার বিশ্লেষণ, কর কৌশল বা সম্পত্তি ব্যবস্থাপনার উপর একটি বই পড়েন, তিনি প্রথম বছরের তুলনায় পঞ্চম বছরে আরও ভালো সিদ্ধান্ত নেন।
সবগুলোকে একত্রে রাখ
এই পাঁচটি অভ্যাসের জন্য প্রচুর বুদ্ধিমত্তা, উচ্চ আয় বা নিখুঁত সময়ের প্রয়োজন হয় না। তবে, এগুলোর জন্য প্রয়োজন শৃঙ্খলা, আত্ম-সচেতনতা, ধৈর্য এবং দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা করার মানসিকতা। এ কারণেই যে বিনিয়োগকারীরা স্থায়ী সম্পদ গড়ে তোলেন, তারা সাধারণত তারাই হন যারা ধারাবাহিকতা বজায় রাখার কৌশল আয়ত্ত করেন।
